Você deve pausar as contribuições 401(k) em um mercado em baixa? Morningstar compara alternativas

A Morningstar comparou recentemente os números em diferentes cenários para investidores que podem estar pensando em interromper suas contribuições 401(k). O resultado não foi favorável para quem optou por deixar de contribuir com a aposentadoria, e os dados mostraram que raramente o é.

Depois de comparar aqueles que continuaram investindo com outros que retiveram e experimentaram a abordagem “esperar para ver”, o retorno final foi bastante drástico em termos de dólares ganhos e dólares perdidos. Vejamos seus resultados e vejamos um exemplo do que você pode perder caso opte por pausar seu investimento na aposentadoria.

Os investidores que precisam de orientação sobre como criar um mercado resistente plano de aposentadoria pode encontrar assistência através de um conselheiro financeiro. Você pode conecte-se com um consultor financeiro gratuitamente in apenas cinco minutos.

Os investidores devem interromper as contribuições 401(k)?

Os investidores devem evitar pausar seus 401 (k) contribuições durante um mercado em baixa, recessão ou desaceleração do mercado. A perda de ganhos compostos normalmente supera qualquer potencial de economia que você acha que está obtendo ao manter o dinheiro fora de sua poupança para a aposentadoria.

Comparação da Morningstar: contribuições contínuas versus investimentos pausados

A Morningstar apresentou os números das três principais surpresas do mercado anteriores; 2002, 2008 e 2020. Ele criou uma comparação simples para determinar quem acabou ganhando – (A) um investidor que continuou fazendo contribuições mensais de US$ 500 ou (B) um investidor conservador que interrompeu todas as economias para a aposentadoria.

Os resultados se mantiveram firmes em cada cenário – o colaborador contínuo sempre saiu por cima. Por quê? Principalmente do efeito de composição que ocorre. O investimento inicial de US$ 500 não foi substancial, mas o juros compostos ao longo dos anos decolou.

Os investidores devem sacar durante um mercado em baixa?

Os investidores nunca devem sacar seus 401(k) com o único propósito de evitar perdas durante um mercado em baixa. Afinal, as consequências são íngremes. A única maneira de garantir uma perda durante um mercado em baixa é retirar seus investimentos de seus veículos. Tecnicamente, o mercado tende muito mais para cima do que para baixo. Mesmo nos “tempos de baixa”, o mercado tende a recuperar suas perdas com o tempo.

História continua

Ao remover suas economias ou “sacar” prematuramente, você elimina a possibilidade de recuperar quaisquer perdas que possa ter sofrido durante a recessão. A melhor opção é aguentar firme e pegar a onda; a perda só é real se você remover seus investimentos. Até então, seu portfólio normalmente mantém um 75% de chance de manter um retorno positivo no longo prazo.

Protegendo suas economias de aposentadoria durante uma recessão

A resposta surpreendente para protegendo suas economias de aposentadoria é não entrar em pânico. Rejeite o desejo de deixar uma crise influenciar sua tomada de decisão. A poupança para a aposentadoria é um jogo de longo prazo, que tem o tempo a seu favor.

Algumas outras maneiras de proteger seus investimentos incluem

• Diversificação de portfólio: Como você alocar seus ativos pode mitigar riscos e reforçar os retornos de seu portfólio.

• Rebalanceamento de portfólio: Trazer seu portfólio de volta à sua forma original também pode ajudar na exposição a níveis de risco indesejados e maximizar os retornos.

• Continuar Contribuindo: durante a pausa 401 (k) contribuições não são tão ruins quanto sacar, tem suas próprias consequências negativas. Mesmo uma pequena pausa pode significar milhares em fundos perdidos.

Concluindo!

O tempo é o grande equalizador quando se trata de poupança para a aposentadoria, as ações continuarão voláteis, flutuando e testando sua paciência, mas aquelas que conseguem seguir um plano obtêm os melhores resultados. Se tudo mais falhar, é melhor permanecer em seu atual caminho de investimento 401(k). Certifique-se de conectar com um conselheiro financeiro para ajudá-lo a planejar adequadamente.

Dicas para proteger seu 401(k)

• Considere conversar com um conselheiro financeiro sobre estratégias de investimento e proteção do seu 401(k). Encontrar um consultor financeiro qualificado não precisa ser difícil. A ferramenta gratuita do SmartAsset combina com você até três conselheiros financeiros que atendem a sua área, e você pode entrevistar seus conselheiros sem nenhum custo para decidir qual é o certo para você. Se você estiver pronto para encontrar um consultor que possa ajudá-lo a atingir suas metas financeiras, comece agora.

• A fundo de data alvo irá reequilibrar automaticamente ao longo do tempo. Isso garantirá que você permaneça principalmente investido em ações no início de sua carreira. Então, conforme você se aproxima da aposentadoria, ele mudará para investimentos mais seguros e conservadores.

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