Silicon Valley Bank cometeu 'um dos erros mais elementares do setor bancário', diz Larry Summers

O Silicon Valley Bank, o 16º maior banco do país, faliu porque seus gerentes cometeram um erro clássico, de acordo com o ex-secretário do Tesouro, Larry Summers.

Summers, um professor da Universidade de Harvard que atuou nos governos Clinton e Obama, disse na segunda-feira que o banco “cometeu um dos erros mais elementares do setor bancário: tomar dinheiro emprestado no curto prazo e investir no longo prazo”.

O SVB entrou em colapso na sexta-feira depois que os depositantes correram para o banco, que não tinha dinheiro em mãos para cobrir seus saques. Foi a segunda maior falência de um banco na história dos Estados Unidos e a maior desde que o Washington Mutual faliu em 2008.

O que aconteceu é bastante simples: quando as taxas de juros estavam em mínimos históricos, o SVB investiu os recursos dos depositantes em títulos do Tesouro de longo prazo. Mas, à medida que o Federal Reserve aumentou as taxas de juros para combater a inflação, o preço desses títulos despencou, levando o SVB com ele.

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“Quando os juros subiram, os ativos perderam valor e colocaram a instituição em uma situação problemática”, explicou Summers no Twitter.

Na quarta-feira, o SVB sofreu um prejuízo líquido de US$ 1.8 bilhão e tentou resolver sua crise de liquidez vendendo ações. O tiro saiu pela culatra – em apenas 24 horas, o SVB perdeu mais de US$ 160 bilhões em valor e assustou os depositantes, que correram para sacar seu dinheiro antes que a situação piorasse.

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Os reguladores intervieram na sexta-feira, quando a Federal Deposit Insurance Corporation assumiu o controle do banco. O FDIC disse em comunicado que o SVB tinha US$ 209 bilhões em ativos e US$ 175.4 bilhões em depósitos no final de 2022. Ele garantiu que os depósitos segurados, até o limite legal de US$ 250,000, seriam disponibilizados até segunda-feira.

O FDIC criou uma nova entidade, chamada Silicon Valley Bank NA, e transferiu todos os depósitos do SVB para lá, onde os depositantes podem acessar seu dinheiro.

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O ex-chefe da Fannie Mae, Tim Mayopoulos, foi nomeado CEO do novo banco-ponte, informou a Reuters.

“Estou ansioso para conhecer os clientes do Silicon Valley Bank… Também cheguei a esse cargo com experiência nesse tipo de situação”, escreveu Mayopoulos em uma carta aos clientes. “Fiz parte da nova equipe de liderança que ingressou na Fannie Mae após a crise financeira de 2008-09 e atuei como CEO da Fannie Mae de 2012-18.”

Em entrevista à CNN, Summers pediu maior supervisão e regulamentação do setor bancário.

“Não parece nos fatos atuais que um trabalho muito bom foi feito regulando e supervisionando o Banco do Vale do Silício”, disse ele.