Mantendo-se no caminho certo com a aposentadoria, metas de curto prazo em meio a mercados agitados

Os melhores e piores dias tendem a ser agrupados, mostram dados do JP Morgan. Se você vender, poderá perder o lado positivo – e isso lhe custará.

“Tentar cronometrar o mercado provavelmente resultará na perda de alguns dias muito, muito bons”, disse Jordan Jackson, estrategista de mercado global do JP Morgan.

Em 29 de abril, o mercado caiu 3.6% no dia. Então, cinco dias depois, em 4 de maio, o mercado subiu 2.99%.

Além disso, em 7 de março, o S&P 500 caiu cerca de 2.95%. Dois dias depois, em 9 de março, o índice acumulava alta de 2.57%.

Os melhores e piores dias tendem a ser agrupados, disse Jackson. Além disso, se você perder o crescimento, é difícil compensar os ganhos perdidos.

Ao planejar sua aposentadoria, é aconselhável ter uma combinação saudável de ações e títulos que correspondam ao seu horizonte de tempo.

Idealmente, sua estratégia de investimento diversificada irá expô-lo a diferentes áreas do mercado para ajudar a gerenciar o risco geral de seu portfólio, de acordo com Rita Assaf, vice-presidente de liderança de aposentadoria da Fidelity Investments. Isso inclui pequenas capitalizações americanas, grandes capitalizações e ações internacionais, bem como títulos com grau de investimento.

Como as ações geralmente subiram por um período prolongado de tempo, também é importante verificar se o seu portfólio não se desviou para uma alocação de ações mais alta do que você pretendia originalmente, disse Assaf.

“Você quer ter certeza de que seu portfólio está equilibrado e que sua alocação de capital está alinhada com seus objetivos”, disse Assaf.

Embora os investidores de aposentadoria de longo prazo queiram manter o curso, aqueles com horizontes de tempo mais curtos – digamos, três a cinco anos – devem adotar uma abordagem diferente.

Isso pode incluir um adiantamento para comprar uma casa ou alguns anos de gastos necessários se você já estiver na aposentadoria.

Para esses objetivos, seu principal objetivo deve ser a preservação principal, de acordo com Greg McBride, analista financeiro-chefe do Bankrate.com.

“Não fique tentado a buscar retornos às custas da preservação principal ou do fácil acesso quando necessário”, disse ele.

Com o Federal Reserve é pronto para aumentar as taxas de juros, a boa notícia é que os poupadores com metas de curto prazo provavelmente serão recompensados ​​com maiores retornos sobre seu dinheiro.

As contas de poupança online são “absolutamente” uma opção que pode suprir as necessidades desses poupadores, disse McBride. Além disso, essas contas online provavelmente estarão entre as primeiras a aumentar suas taxas em resposta às ações do Fed.

Os certificados de depósito também podem ser outra opção adequada. Mas seria sensato escolher um CD de seis meses e depois ajustar sua estratégia, em vez de bloquear um CD de vários anos neste momento, disse McBride.

Da mesma forma, os títulos I foram apontados como um hedge de inflação, pois fornecerão um Taxa de juros de 9.62% nos próximos meses.

Mas há limitações, disse McBride. Por um lado, você não pode descontar um título I no primeiro ano. Além disso, se você sacar antes da marca de cinco anos, perderá os juros de três meses.