Alguns dias depois de entregar um pequeno cheque de US$ 25 pelo correio, Dave Wood descobriu um saque não tão pequeno em seu extrato bancário.
“Foi o mesmo cheque; era o mesmo número. Mas em vez de US$ 25, foi um cheque de US$ 1,900”, diz o morador de Silver Spring, Maryland, sobre a surpresa em novembro.
“E em vez de ser enviado para o centro médico a que se destinava, era [para alguém] que não conhecíamos. E disse que era para melhorias na casa.”
Wood logo descobriu que foi vítima de fraude de cheques, um crime que os pesquisadores dizem que está se espalhando rapidamente à medida que os ladrões se tornam mais descarados em seus ataques a caixas de correio e funcionários dos correios.
Não perca
O Serviço de Inspeção Postal dos Estados Unidos recebeu 299,020 reclamações de roubo de correspondência entre março de 2020 e fevereiro de 2021 - um aumento de 161% comparado ao mesmo período do ano anterior.
Enquanto os cheques em papel continuar a perder terreno para métodos de pagamento digital como Venmo e PayPal, milhões de americanos ainda sacam um talão de cheques para pagar algumas ou todas as suas contas.
E mesmo que recursos de segurança como marcas d'água devam evitar falsificações, truques surpreendentemente de baixa tecnologia estão permitindo que criminosos passem seus próprios cheques em branco - e esse não é o pior cenário.
Como os fraudadores estão fazendo isso?
Cheques assinados podem ser roubados de várias maneiras. Os ladrões podem invadir uma caixa de correio usando força bruta ou uma chave roubada ou copiada, mas os funcionários dos correios também foram roubados durante o trabalho.
“Tudo o que você precisa fazer é… remover o conteúdo do cheque usando removedor de esmalte”, diz David Maimon, professor associado de justiça criminal e criminologia da Georgia State University. “Basta escrever dinheiro no cheque, ir ao Walmart local e descontar o cheque.”
Maimon fundou e dirige o Evidence Based Cybersecurity Research Group, que busca melhorar as medidas de segurança cibernética. Sua equipe de alunos de pós-graduação monitora 60 canais online do mercado negro, como Whatsapp e ICQ, nos últimos dois anos.
Eles começaram a rastrear cheques roubados em agosto, quando observaram 1,639 cheques à venda nos canais do mercado negro. Os números mensais têm aumentado dramaticamente desde então, atingindo o pico em janeiro em 8,021.
Maimon estima que as perdas mensais com esses roubos podem variar de US$ 10 milhões a mais de US$ 30 milhões, embora ele alerte que a fraude que eles estão rastreando é apenas um instantâneo do que provavelmente é uma onda de crimes muito maior.
Os ladrões costumam vender os cheques para outros fraudadores, pois não podem continuar descontando milhares de cheques roubados sem levantar suspeitas. Os cheques pessoais normalmente são vendidos on-line por cerca de US$ 175, enquanto os cheques comerciais custam cerca de US$ 250, mas podem ser mais baratos se comprados em grandes quantidades.
“Depois de fazer a compra, geralmente [os vendedores] preferem que você envie bitcoin para sua carteira de bitcoin. Você deve esperar um envelope da UPS – esses caras não confiam no USPS, eu acho – para entregar a correspondência em dois dias úteis”, diz Maimon.
Ele atribui o aumento nos roubos de cheques ao USPS que retira fundos dos Postal Police Officers, um ramo do Serviço de Inspeção Postal dos Estados Unidos responsável por proteger funcionários, clientes e propriedades dos correios.
O sindicato dos oficiais também entrou com uma ação em 2020 reclamando sobre novas ordens restringindo suas patrulhas e investigações apenas às propriedades do USPS.
“Não é ninguém perambulando pelas ruas e protegendo o correio, protegendo os carteiros. Isso leva muitos carteiros a serem roubados”, diz Maimon.
O USPS negou o desfinanciamento da polícia postal em um afirmação à KTRK-TV em Houston no ano passado, dizendo: “Não houve redução na força dos PPOs e sua compensação e financiamento não foram afetados”.
Quais são os riscos?
Jerry Mayer, que foi vítima de fraude em dezembro, enviou cerca de uma dúzia de cheques para seu negócio de produção de vídeo em Baton Rouge, Louisiana. Ele os deixou em uma caixa azul do lado de fora de uma agência de correios no centro da cidade apenas 30 minutos antes da coleta.
“Recebi uma ligação do Wells Fargo dizendo que alguém roubou seus cheques”, diz Mayer, que reagiu fechando sua antiga conta bancária e configurando um novo.
“O banco me devolveu meu dinheiro, mas isso foi depois de três semanas. E como proprietário de uma pequena empresa, tive que entrar no novo ano com uma perda de US$ 4,000.”
Os fraudadores podem descontar cheques em um varejista usando uma identidade falsa ou alterar o beneficiário e o valor do dinheiro para roubar milhares da conta bancária da vítima.
Os bancos geralmente reembolsam seus clientes por cheques falsificados; você pode precisar preencher uma declaração declarando que não autorizou a verificação e registrar um boletim de ocorrência na polícia. No entanto, eles também podem decidir investigar se as falsificações foram resultado de negligência do cliente.
O Consumer Financial Protection Bureau diz que você não poderá receber seu dinheiro de volta se assinar um cheque em branco, mas pode tentar interromper o pagamento antes que ele seja processado.
Não é apenas o dinheiro roubado que é um problema, no entanto. Seus cheques incluem seu nome, endereço e informações bancárias — todos os dados valiosos que os criminosos podem usar para roubar sua identidade.
Com as informações corretas, os fraudadores podem usar seu nome para criar identidades falsas, cometer crimes e solicitar empréstimos, demolir seu crédito. O processo de restauração de sua identidade pode levar centenas de horas ao longo de meses, especialmente se mais de um criminoso estiver usando suas informações.
Como você pode se proteger?
Por enquanto, Maimon ainda depende do USPS e paga suas contas usando cheques em papel. Ele não tem certeza de quanto tempo ele vai continuar a fazê-lo.
“Dado o que estou vendo agora, há uma possibilidade de eu mudar”, diz ele.
Obviamente, mesmo as transferências eletrônicas de dinheiro não são isentas de riscos. Um recente New York Times investigação encontrou fraude desenfreada sendo perpetrada por meio do popular aplicativo de transferência de dinheiro Zelle.
Para aqueles dispostos a pagar por segurança extra, vários serviços de proteção contra roubo de identidade oferecem para monitorar a atividade em sites do mercado negro e alertá-lo quando suas informações pessoais aparecerem. As assinaturas geralmente vêm com seguro contra roubo de identidade e a ajuda de especialistas em restauração de identidade.
No mínimo, verificar seu relatório de crédito e extratos bancários regularmente - com ou sem a ajuda de um serviço de monitoramento de terceiros - pode ajudá-lo a detectar atividades suspeitas, mas você só descobrirá a fraude depois que ela ocorrer.
Como Wood estava monitorando de perto seus extratos bancários, ele conseguiu pegar o saque de US$ 1,900 enquanto ainda estava em processamento e recuperar seu dinheiro rapidamente.
No entanto, ele só adquiriu o hábito por causa de uma descoberta anterior em junho – quando enviou mais cheques e recebeu uma retirada não autorizada de quase US$ 5,000.
“Aprendemos após o incidente de junho, a apenas verificar todos os dias”, diz ele.
O que ler a seguir
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Fonte: https://finance.yahoo.com/news/still-paying-checks-spike-mail-150000963.html