Cheques de estímulo reprogramaram como alguns americanos veem o dinheiro

Para Denise Diaz, os benefícios das verificações de estímulo da era da pandemia foram além dos dólares e centavos do dia-a-dia. Eles mudaram como ela pensa sobre dinheiro.

Diaz, mãe de três filhos que mora nos arredores de Orlando, Flórida, recebeu mais de US$ 10,000 de três rodadas de “pagamentos de impacto econômico”.

Eles estavam entre os 472 milhões de pagamentos emitido pelo governo federal, totalizando cerca de US$ 803 bilhões. O esforço foi uma experiência sem precedentes para sustentar as famílias à medida que o Covid-19 atingiu a economia dos EUA.

Os cheques (e outros fundos federais) estão no epicentro de um debate sobre se e em que medida a ajuda financeira ajudou a alimentar a inflação, que está em seu limite mais quente em cerca de 40 anos.

Mas eles, sem dúvida, ofereceram uma tábua de salvação para milhões de pessoas durante o pior período de desemprego desde a Grande Depressão. Os destinatários alcançados pela CNBC usaram o dinheiro de várias maneiras – para cobrir despesas domésticas, fazer pagamentos de dívidas e criar fundos para dias difíceis, por exemplo.

Diaz, que co-dirige uma organização sem fins lucrativos local, Central Florida Jobs With Justice, usou os fundos para pagar um cartão de crédito e um empréstimo de carro. Sua pontuação de crédito melhorou. Ela construiu um fundo de emergência - anteriormente inexistente - no qual a família pôde se apoiar quando o parceiro de Diaz perdeu o emprego no início deste ano.

Consequentemente, Diaz, 41 anos, sente-se financeiramente mais estável do que em qualquer outro período de sua vida adulta.

O amortecedor financeiro e a paz de espírito associada também mudaram sua psicologia. Ela automatizou pagamentos de contas (para serviços públicos, um segundo carro familiar e cartões de crédito, por exemplo) pela primeira vez.

“Nós não estávamos fazendo isso [antes]”, disse Diaz. “Porque você nunca sabia o que poderia acontecer [financeiramente], então eu nunca confiei nisso.”

Atualmente, Diaz pensa mais no orçamento. A casa própria parece estar ao alcance após anos de aluguel.  

“O estímulo mudou minha forma de pensar sobre o que é possível, hábitos de gastos pessoais e a maneira como administro meu dinheiro”, disse ela.

As verificações de estímulo foram resultado da legislação – a Lei CARES, a Lei de Apropriações Consolidadas e a Lei do Plano de Resgate Americano – aprovadas pelo Congresso em 2020 e 2021 para gerenciar as consequências do Covid-19.

As famílias receberam pagamentos de até US$ 1,200, US$ 600 e US$ 1,400 por pessoa, respectivamente. Qualificações como limites de renda e valores de pagamento para dependentes mudaram nessas três parcelas de financiamento.

Dados da pesquisa do Census Bureau mostra a maioria das famílias usou os fundos para alimentos e produtos domésticos e para fazer pagamentos de serviços públicos, aluguel, veículo, hipoteca e outras dívidas. Em menor grau, as famílias os usavam para vestuário, poupança e investimentos e bens recreativos.

Salaam Bhatti e Hina Latif, um casal que vive em Richmond, Virgínia, usou uma parte de seus fundos para reduzir a dívida do cartão de crédito, o que se mostrou difícil nos últimos anos, especialmente depois de ter filhos. (Eles têm um filho de 3 anos e um de 3 meses.)

Bhatti e Latif pagaram vários milhares de dólares da dívida durante a pandemia e têm cerca de US$ 30,000 restantes, disseram eles.

"Tem sido difícil fazer um estrago", disse Bhatti, 36 anos. “Às vezes parece que você não está fazendo nenhum progresso.”

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O casal teve uma renda bruta de cerca de US $ 75,000 durante a pandemia. Bhatti era o advogado de benefícios públicos no Virginia Poverty Law Center (ele agora é o vice-diretor), e Latif leciona on-line no College of DuPage, em Illinois.

Antes de receber os pagamentos de estímulo, a dupla usou uma abordagem de “embaralhamento de dívidas” para se manter à tona, disse Bhatti. Isso incluiu aproveitar várias ofertas de transferência de saldo que carregavam períodos de juros zero, disse ele.

Eles também usaram fundos de estímulo para ajudar a cobrir os custos domésticos mais altos de mantimentos e outros itens, como fraldas.

Bhatti e Latif, como Diaz, também receberam pagamentos mensais do crédito fiscal aprimorado para crianças - até US$ 250 ou US$ 300 por criança, dependendo da idade - que durou seis meses a partir de julho de 2021.

“Os custos aumentaram com nosso novo bebê, então muitas vezes parece que estamos tirando água de um barco com um buraco”, disse Bhatti. “Não estamos vivendo de forma extravagante, mas como a maior parte de nossa renda vai para a dívida, estamos vivendo de salário em salário”.

Nestor Moto Jr., 27, usou amplamente seus pagamentos de estímulo para reduzir empréstimos estudantis. O residente de Long Beach, Califórnia, recebeu cerca de US$ 4,000 de pagamentos federais e estaduais.

Ele usou cerca de metade para empréstimos e 10% para poupança. O restante ajudou Moto, gerente de escritório de uma empresa de contabilidade, a pagar contas (telefone e seguro de carro, por exemplo) quando seu empregador reduziu sua agenda de tempo integral para cerca de 10 horas por semana antes da pandemia.

“Eles realmente me ajudaram a recuperar meus empréstimos estudantis”, disse Moto, que se formou na California State University Long Beach com um diploma de bacharel em ciência política. Ele ainda deve cerca de US$ 10,000 de um saldo inicial de US$ 18,000.

Moto queria reduzir sua dívida, embora o governo federal tenha pausado os pagamentos e os juros nos últimos dois anos. Ele não espera que o governo Biden liquidar sua dívida pendente.

“Eu economizei dinheiro”, acrescentou Moto. “[O estímulo] realmente ajudou a colocar em perspectiva quanto dinheiro ganho por mês e por semana e quanto gasto.

“Isso me mostrou o quanto cada dólar realmente importa.”

Embora grato pela assistência financeira, Bhatti sente uma leve decepção depois de ter um encontro com a liberdade financeira. A economia dos EUA se recuperou significativamente desde o início de 2021, quando os legisladores aprovaram o último amplo pacote de ajuda pandêmica para indivíduos; outro não parece provável, apesar das pressões financeiras em curso para algumas famílias.

“Parece uma provocação”, disse Bhatti sobre os pagamentos de estímulo. “Foi como balançar uma cenoura na sua frente, o governo dizendo: 'Sabemos que podemos ajudá-lo'. E então, eventualmente, optando por não fazê-lo.”