Suze Orman agora diz que você precisa disso em economia de emergência (e psst: você provavelmente não vai gostar)

Especialistas financeiros sempre pediram às pessoas que criassem um fundo de poupança de emergência, mas exatamente quanto deveria estar nesse fundo nunca foi definido. Recentemente, Suze Orman revisou sua experiência conselhos sobre quanto você precisa em um fundo de emergência para cobrir entre 8 e 12 meses, a 12 meses de despesas. A razão? Há uma recessão potencial no horizonte, diz ela. “Você sabe que minha esperança é que você trabalhe para ter o suficiente para cobrir 12 meses de custos essenciais de vida. E você também sabe que eu percebo que isso pode levar tempo. Cada mês que você se aproxima de sua (nova) meta é um mês para comemorar seu progresso.”  Você pode ver as melhores taxas que você pode obter em contas de poupança aqui.

Se esse número lhe deu a sensação de “caramba”, você provavelmente não está sozinho. Uma pesquisa divulgada em 2021 pelo Bankrate descobriu que mais da metade dos americanos não tem nem três meses de despesas em um fundo de emergência. Então, alguns profissionais dizem que não há problema em mirar abaixo de 12 meses de despesas. 

“Se conseguíssemos que as pessoas acumulassem 3 meses de renda líquida para casa, poderíamos salvar muitas pessoas do desastre”, diz o planejador financeiro certificado Craig Carnick, da Transform Wealth, que acrescenta que essa meta de 12 meses pode ser particularmente difícil para aqueles com grandes dívidas, como empréstimos estudantis.

E Alvin Carlos, planejador financeiro certificado da District Capital Management, diz que 12 meses é excessivo para a maioria das pessoas. “Só pode ser apropriado se você pretende mudar de carreira e espera ficar desempregado por alguns meses. Cinco a seis meses normalmente são suficientes como fundo de emergência”, diz Carlos. 

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É claro que 12 meses de lucro líquido após impostos são bons em uma reserva de emergência, mas Carnick diz que o que pode ser ainda mais importante é criar um plano para lidar com a situação de poupança, bem como uma análise rápida do fluxo de caixa para priorizar o que pode razoavelmente ser feito. 

Sua idade, estado civil e carreira desempenham um papel importante na determinação de quanta economia de emergência você pessoalmente precisa ter guardado. O planejador financeiro certificado Curtis Crossland, da Suttle Crossland Wealth Advisors, diz que, se você está aposentado ou prestes a se aposentar, deseja ter entre 12 e 18 meses de despesas de vida reservadas. “O objetivo com esse valor é ganhar tempo para que os mercados se recuperem ou as condições econômicas melhorem e evitem ter que tocar nos investimentos”, diz Crossland.

Casais ainda em suas carreiras querem entre 3 e 6 meses de economia, mas provavelmente mais perto de 6 se a renda for desigual, diz Crossland. “Você pode chegar a um ponto em que você tem muito mais dinheiro do que o necessário em um fundo de emergência e isso será um empecilho em seu portfólio geral. Todo mundo tem circunstâncias e necessidades diferentes, então normalmente não concordo com um cobertor de 12 meses para todos”, diz Crossland.

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Se você está se perguntando onde ou como começar a construir um fundo de emergência, Orman diz: custo de vida." Carnick diz que voltar três meses pode fazer sentido, pois significa que você deve conseguir arcar com despesas que não são faturadas mensalmente, como pagamentos trimestrais de seguro. “Também, olhar por um período mais longo também incluirá despesas que são tudo menos regulares, como reparos de automóveis, co-pagamentos de seguros, visitas ao dentista e grandes compras. Em nossa prática, pedimos aos clientes que voltem um ano”, diz Carnick.

Ao calcular os custos de vida essenciais, como hipoteca, alimentação, serviços públicos, seguro, saúde e qualquer coisa que seja necessária para manter você e sua família em seu estado físico atual, também é importante catalogar suas despesas não essenciais, como jantar fora, entretenimento, roupas e viajar, mas não para que você possa cortá-los. “A maneira mais eficaz de construir reservas de caixa é eliminar dívidas com juros altos de cartões de crédito ou empréstimos educacionais antigos. Certamente, a eliminação de gastos desnecessários e não essenciais, como uma nova TV de 65 polegadas, faria sentido”, diz Carnick. 

Quanto ao cronograma em que você deve ter certeza de ter uma economia significativa desperdiçada, Orman prevê que uma recessão é provável e, portanto, precipita uma necessidade urgente de economia de emergência. “Se você conseguir aumentar suas economias, por favor, não demore. O risco de que possamos entrar em recessão nos próximos meses aumentou junto com o último movimento do Federal Reserve”.

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Crossland também diz que uma recessão é uma preocupação legítima. “Sempre que você experimenta um alto nível de inflação e vê as medidas de crescimento econômico caírem, você se preocupa por já estar em recessão e apenas esperando que os dados atrasados ​​a confirmem”, diz Crossland.

É claro que ninguém pode garantir se estamos ou não entrando em recessão, mas, se estivermos, diz Carnick, “os indivíduos devem fazer a mesma coisa como se uma recessão não estivesse no horizonte e o primeiro passo é criar um plano financeiro abrangente”.