A autora best-seller de finanças pessoais e personalidade de TV, Suze Orman, inspira os americanos há décadas a fazer melhores movimentos de dinheiro e evitar erros financeiros graves.
Ela está ocupada desde o início da pandemia, oferecendo aos consumidores conselhos sobre como enfrentar os tempos econômicos difíceis à medida que os preços e as taxas de juros aumentam.
Em um blog de junho intitulado “Você está preparado para uma recessão?”, Orman expôs com o que você deve se preocupar mais quando se trata de pessoas com dívidas.
“Você está pedindo tanto problema se tiver dívidas de cartão de crédito agora. A taxa de juros cobrada está subindo.”
Em tempos de dificuldade ou prosperidade, Orman será o primeiro a lhe dizer que o que você não faz com seu dinheiro pode ser ainda mais importante do que o que você faz com ele.
Aqui estão cinco de suas dicas mais fundamentais para evitar se afogar em dívidas.
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1. Nunca perca um pagamento de empréstimo de estudante
Um relatório de maio do Federal Reserve mostrou que quase 60% dos mutuários estudantis fizeram pagamentos zero em seus empréstimos federais entre agosto de 2020 e dezembro de 2021.
Lutando com dívida de empréstimo estudantil? Faça o que fizer, não jogue as mãos para o alto e pare de pagar.
“Faça com que o pagamento do seu empréstimo estudantil seja a primeira conta que você pagar”, diz Orman em sua página no Facebook. “É mais importante que você faça o pagamento do empréstimo estudantil em dia todo mês do que qualquer outra conta.”
Ela chamou a dívida de empréstimo estudantil de “a dívida mais perigosa que você pode ter” porque não é possível cancelá-la por meio da falência.
2. Nunca co-assine um empréstimo
Quando um amigo ou familiar necessitado pede que você assine um empréstimo, Orman diz que a única resposta correta é recusá-lo.
Como ela diz: “Não tenha medo de dizer 'não aos outros e dizer' sim 'a si mesmo.”
Quando você co-assina um empréstimo, torna-se legalmente responsável por reembolsar o dinheiro. A vida é imprevisível e, se acontecer alguma coisa que impeça o tomador de empréstimo de pagar o empréstimo, você terá que fazer os pagamentos.
Além disso, se o mutuário estiver atrasado em alguns pagamentos, sua pontuação de crédito pode levar um golpe.
3. Não deixe a dívida persistir
“Dívida é escravidão”, disse Orman à CNBC. “Você nunca, jamais, terá liberdade financeira se tiver dívidas.”
Mesmo assim, ela ressalta que nem todas as dívidas são iguais.
Hipotecas e empréstimos estudantis podem ser considerados “dívidas boas”, porque os empréstimos residenciais geralmente têm taxas de juros bastante baixas e seu diploma é um investimento que deve gerar uma renda maior com o tempo.
No entanto, os cartões de crédito têm taxas de juros muito mais altas. Quanto mais você adiar o pagamento de seus saldos de crédito, mais dinheiro perderá e poderá facilmente terminar pagando três ou quatro vezes mais suas compras.
4. Nunca faça um empréstimo de ordenado
Se você quiser tirar proveito de Suze Orman, pergunte como ela se sente em relação aos empréstimos salariais.
“Estou implorando a todos vocês, não tomem um empréstimo de ordenado”, disse ela em um episódio de seu podcast, chegando a acrescentar que é o maior erro que os ouvintes podem cometer.
Os empréstimos do dia de pagamento são tentadores porque são relativamente fáceis de obter quando você está sem dinheiro. No entanto, eles são ofensivamente caros. A taxa percentual anual típica é de 400%. Em comparação, a TAEG média dos cartões de crédito está atualmente em torno de 20%.
Vários estados limitaram a TAEG em empréstimos do payday em 36% ou até baniram os empréstimos por completo.
5. Não se aposente devendo dinheiro em sua casa
Uma pesquisa do banqueiro de hipotecas American Financing descobriu que 44% dos americanos em seus 60 e 70 anos ainda estão pagando uma hipoteca. E 17% disseram que não esperam pagar.
“Isso não está certo”, Orman escreveu no blog.
Ela exorta as pessoas a se aposentarem sem hipotecas, por dois motivos: para aumentar suas economias para a aposentadoria e se livrar das dívidas - um albatroz que afeta até a saúde mental.
“Se você vai ficar morando naquela casa pelo resto da vida, pague a hipoteca o mais rápido possível”, Orman diz CNBC.
Sem uma hipoteca, você terá mais segurança financeira na aposentadoria, diz ela. Portanto, trabalhe até os 70, use o excesso de poupança de emergência e faça o que for preciso para pagar a dívida da casa.
O que ler a seguir
Este artigo fornece apenas informações e não deve ser interpretado como um conselho. É fornecido sem garantia de qualquer tipo.
Fonte: https://finance.yahoo.com/news/asking-much-trouble-suze-orman-210000155.html