Nunca foi fácil economizar dinheiro — pensar nas necessidades futuras quando as presentes são tão urgentes. Os americanos não conseguiram fazer isso por décadas, diz a especialista financeira Suze Orman.
“A maioria das pessoas nos Estados Unidos nunca teve mais de US$ 400 em uma conta poupança em seu nome”, disse Orman à MoneyWise. “Então, se algo acontecesse, uma emergência acontecesse, eles não teriam esse dinheiro.”
ASSISTA AGORA: MoneyWise fala com Suze Orman e Devin Miller da SecureSave
É quando uma crise momentânea se torna um desastre de longo prazo: as pessoas usam suas economias de aposentadoria e seus cartões de crédito, perdendo ainda mais dinheiro na forma de taxas, juros e ganhos perdidos.
Orman escreveu vários livros sobre finanças pessoais e apresenta o podcast Women & Money, mas agora ela diz que é hora de ir além do conselho.
“Durante 40 anos, tentei mudar a mentalidade das pessoas. As pessoas mudam quando estão prontas para isso – elas não fazem o que mandam. Eles fazem isso quando sabem que têm que fazer.”
Duas propostas apresentadas ao Congresso tornariam novas opções de economia disponíveis por meio dos empregadores, mas Orman se recusa a esperar. Ela criou seu próprio sistema que, segundo ela, ajudará os americanos a finalmente economizar dinheiro – tirando a decisão de suas mãos.
Não perca
Congresso entra em ação
Orman está certo sobre como as finanças da maioria dos americanos são frágeis: no ano passado, só 32% disseram que poderiam lidar com uma despesa repentina de US$ 400.
Está se tornando mais difícil este ano graças à inflação e às taxas de juros mais altas, mas Orman argumenta que esse “não é um fenômeno novo”.
“Pode parecer que é novo por causa da inflação – muitas pessoas vivas hoje nunca experimentaram a inflação nos anos 70 … e agora eles estão dizendo: 'Oh meu Deus, a inflação está consumindo nosso dinheiro'”, diz Orman.
Assim, embora os americanos possam ser notoriamente maus poupadores, nem tudo é culpa deles. Como os salários não conseguem acompanhar os custos, tornou-se difícil até mesmo para trabalhadores de renda média conseguir dinheiro extra – tão difícil que o Congresso está procurando legislar contas de poupança de emergência.
Duas propostas foram aprovadas por comitês separados do Senado em junho como parte da Lei Securing a Strong Retirement, também conhecida como Secure Act 2.0.
Uma das propostas - The Rise & Shine Act, agora no Congresso - daria aos trabalhadores a capacidade de optar por uma conta de poupança de emergência que reduziria automaticamente 3% de seu salário. Os funcionários podem economizar até US$ 2,500 na conta, com qualquer excesso de economia indo para seu 401(k).
A outra proposta, sob a Lei EARN, permitiria que os trabalhadores retirassem US$ 1,000 de seu 401(k) a cada ano para cobrir uma emergência, sem sofrer as penalidades usuais de retirada antecipada. Eles seriam obrigados a pagá-lo de volta dentro de três anos.
Encontrar uma solução privada
O sucesso dos 401(k)s em conseguir que os americanos poupassem para a aposentadoria tornou-se a inspiração para o empreendimento de poupança de Orman, SecureSave. O sistema, lançado em 2020 durante a pandemia, permite que os trabalhadores construam automaticamente uma conta poupança emergencial com contribuições financeiras extras de seu empregador.
“Viemos e dissemos: Oh, meu Deus, se isso funcionasse para os planos 401(k), também funcionaria para nossas contas de poupança de emergência”, diz Orman.
O cofundador da Orman, Devin Miller, diz que usar o local de trabalho como base para economizar torna muito mais fácil agir.
“Se você aprende sobre o comportamento de poupar, e eles têm um caminho mais fácil para fazer isso através do trabalho, nós provamos com a assistência médica, com a aposentadoria, que os funcionários ficarão em uma posição melhor se esse empurrão acontecer dessa maneira ”, diz Miller.
“Conseguimos causar um grande impacto nos cuidados de saúde e na aposentadoria neste país, tornando-o uma conversa no local de trabalho e criando um lugar seguro para fazer isso.”
Automação é a chave
Os empregadores podem oferecer SecureSave como um benefício para seus trabalhadores. Ele retirará automaticamente uma pequena porcentagem do topo de seus salários e a colocará em uma conta de poupança de fácil acesso. O empregador também irá igualar alguns dos fundos – normalmente apenas alguns dólares por cheque de pagamento.
Embora os trabalhadores também possam adicionar dinheiro manualmente, Orman diz que é a automação que causa um impacto real.
“Você poderia dizer às pessoas de agora até o dia do juízo final que elas deveriam fazer alguma coisa”, diz ela. “É por isso que precisamos ajudar a fazer isso por eles.”
De acordo com Orman, está funcionando.
“Você sabe o que todos dizem: 'Por que não fiz isso há muito tempo?'”, diz ela.
Quando os empregadores agem um pouco por cima, isso aumenta o incentivo para economizar, diz Miller.
“Geralmente, vemos cerca de US$ 100 por funcionário por ano. Mas é feito como uma campanha de gotejamento. Então, se você colocar $ 25, seu empregador vai colocar $ 5 – então não é muito dinheiro, mas cria um incentivo para começar e continuar.”
Economizar traz segurança
Orman e Miller dizem que estão vendo os resultados das empresas que implementaram o SecureSave – que as pessoas ficam animadas quando veem suas contas crescerem e isso se transfere para uma melhor qualidade de vida.
Por que os empregadores devem se preocupar em primeiro lugar? Porque, eles argumentam, uma melhor qualidade de vida contribui para melhores funcionários.
“Quando você tem estresse financeiro, algo acontece e você não tem dinheiro para lidar com isso. Você acha que está se concentrando no trabalho? Diz Orman. "Ou você está no Financial La La Land tentando descobrir o que vou fazer?"
Um dramático 90% dos americanos se estressam com dinheiro, de acordo com um estudo pela Thriving Wallet, impactando a saúde mental e física através do humor, sono e relacionamentos.
“Então, quando eles têm um lugar para ir, eles sabem que seu empregador se preocupa com eles, eles começam a se preocupar com eles mesmos”, diz Orman.
“Eles nem perdem os US$ 25 do salário. E então muitas vezes eles voltam e dizem que vou aumentar para US$ 30, depois US$ 40.”
Com o SecureSave e as propostas apresentadas ao Congresso, o foco está em uma baixa barreira à entrada. Porque a parte difícil, Orman aprendeu ao longo das décadas, é sempre convencer as pessoas a começar.
“Geralmente, as pessoas precisam chegar ao fundo do poço antes de fazer uma mudança”, diz Orman.
ASSISTA AGORA: Perguntas e respostas completas com Suze Orman e Devin Miller
O que ler a seguir
Este artigo fornece apenas informações e não deve ser interpretado como um conselho. É fornecido sem garantia de qualquer tipo.
Fonte: https://finance.yahoo.com/news/stay-financial-la-la-land-130000040.html