Para os americanos que planejam se aposentar em breve, seu plano financeiro pós-trabalho pode precisar ser muito diferente do que você imaginou.
Embora os aposentados recebam seu maior ajuste de custo de vida da Previdência Social (COLA) desde 1981 no próximo ano, especialistas temem que o aumento possa acelerar a data de insolvência do programa.
O principal fundo que apóia a Previdência Social está projetado para ficar baixo até 2034, de acordo com o último relatório dos curadores – mas pode drenar ainda mais rápido agora graças aos pagamentos de benefícios mais altos.
“A Previdência Social está com problemas; estamos em apuros. E as únicas pessoas que vão nos salvar somos nós”, a especialista financeira e apresentadora de podcast Suze Orman disse MoneyWise em uma entrevista recente.
Mesmo que haja uma estrada acidentada pela frente para a Previdência Social e a economia dos EUA, Orman diz que você ainda tem maneiras de assumir o controle e manter seus anos dourados.
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Previdência Social deve ficar baixa até 2034
O Fundo Fiduciário de Seguro de Velhice e Sobreviventes da Previdência Social está secando, em parte devido à grande queda nas taxas de natalidade nas últimas décadas. Menos pessoas significa menos receita fiscal para contribuir para o fundo.
O alto desemprego durante uma crise econômica também pode “causar uma piora significativa nas finanças do Fundo Fiduciário da Previdência Social”, Mary Johnson disse MoneyWise em outubro. Johnson é analista de políticas da Previdência Social e Medicare no grupo de advocacia The Senior Citizens League (TSCL).
Quando as reservas do fundo estiverem esgotadas, você receberá apenas cerca de 77% de seus benefícios esperados, a menos que o Congresso intervenha.
Uma opção para compensar o déficit seria aumentar a receita do contribuinte, diz o Centro de Prioridades Orçamentárias e Políticas.
Orman sugere que o governo poderia considerar adiar a idade mínima na qual você também pode receber seus benefícios totais da Previdência Social. Esta idade é atualmente 66 ou 67, dependendo de quando você nasceu.
Impacto da inflação na poupança
Enquanto isso, a inflação ainda é galopante e prejudica os fundos de aposentadoria das pessoas.
Na verdade, os americanos dizem que precisarão US$ 1.25 milhão em economias para se aposentar confortavelmente, que é 20% a mais do que eles pensavam que precisariam no ano passado. Suas economias médias de aposentadoria também caíram 11% em relação a 2021.
“[O governo] está vendo os níveis das contas de poupança cair, vendo a dívida subir, vendo as contas de aposentadoria sendo retiradas – e vendo o potencial de um problema no futuro”, diz Orman.
Orman teme que as atuais condições econômicas estejam preparando o país para se tornar um “estado de bem-estar”.
“O governo vai ter que cuidar da maioria das pessoas? Porque eles não terão nenhum dinheiro. Então, como eles resolvem esse problema agora, antes que vá nessa direção?”
A dívida de cartão de crédito está crescendo em sua taxa anual mais rápida em mais de 20 anos, e está se tornando ainda mais caro emprestar com aumentos recentes da taxa.
Apesar do COLA do próximo ano ser o maior em quatro décadas, ainda pode não ser suficiente para combater o rápido aumento dos preços. Os idosos receberam um COLA de 5.9% em janeiro, mas Johnson estima que o benefício ficou aquém de 50% em média.
“Eu diria que, embora este seja atualmente um problema crônico a cada ano, sim, as indicações são de que o COLA não refletirá bolsões de inflação persistentemente alta que afetam os beneficiários da Previdência Social aposentados e deficientes. Isso coloca dezenas de milhões de aposentados em risco de continuar ficando para trás”, escreveu Johnson em um comunicado à imprensa em setembro.
Ela acrescentou em um resumo de outubro que, se a economia entrar em deflação no próximo ano, também existe a possibilidade de não haver COLA a pagar em 2024.
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Preparando-se para a aposentadoria
A inflação está em 8.2% e manter o custo de bens e serviços desconfortavelmente alto - mas Orman adverte para não usar sua conta de aposentadoria ou investimentos para lidar com as despesas.
“Isso é para quando você se aposentar. Estamos vivendo mais agora. Então essa conta de aposentadoria tem que ser maior.”
Ela diz que é essencial que você tenha um conta poupança emergencial como um amortecedor para despesas inesperadas. A maioria dos especialistas geralmente aconselha que você reserve três a seis meses de despesas de subsistência.
Mesmo depois de se aposentar, é crucial ter economias substanciais. Especialistas disse CNBC que um aposentado deve ter um a três anos de despesas guardadas, dependendo de suas despesas e receitas mensais.
Johnson observou em setembro que mais da metade das famílias mais velhas não têm economias e dependem principalmente de seus benefícios da Previdência Social.
Ela diz que também é importante fazer um orçamento para seus cuidados médicos – embora os prêmios do Medicare caiam pouco mais de US $ 5 por mês para US $ 164.90 em 2023.
Analise sua cobertura médica e os máximos desembolsados e determine exatamente quanto você precisa de economia para o pior cenário.
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Fonte: https://finance.yahoo.com/news/only-people-going-save-us-130000886.html