Suze Orman diz que "não há substituto" para fazer essa simples movimentação de dinheiro - e agora é mais lucrativo do que em mais de uma década

Para a guru financeira e autora de best-sellers Suze Orman, economizar não é apenas essencial, mas pode ajudá-lo a “dormir melhor” e “viver uma vida melhor”. (E, felizmente, algumas contas de poupança estão pagando mais hoje em dia do que em uma década – veja as melhores taxas de conta poupança que você pode obter aqui.)

“Você sabe que sou a favor de investir dinheiro que você não precisará por décadas em fundos mútuos de índices de ações de baixo custo ou fundos negociados em bolsa. No longo prazo, as ações tendem a produzir retornos mais altos do que títulos ou dinheiro. Mas também sou um grande fã de economias seguras. Não há substituto para a segurança de saber que você tem dinheiro no banco que não perderá valor em um mercado em baixa”, escreve Orman.

“Esse pode ser seu fundo de emergência ou dinheiro que você planeja usar nos próximos anos para um pagamento inicial. Ou apenas porque você dormirá melhor, viverá uma vida melhor, sabendo que tem dinheiro no banco”, continuou Orman. in 2018.

E mais, Orman agora recomenda 12 meses de economia, acima dos oito anteriores. “Você sabe que minha esperança é que você trabalhe para ter o suficiente para cobrir 12 meses de custos essenciais de vida. E você também sabe que eu percebo que isso pode levar tempo”, escreveu Orman este ano.

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Quanto você deveria ter economizado em um fundo de emergência?

A maioria dos profissionais concorda com Orman – economizar é fundamental e você precisa de um fundo de emergência – mas o quanto eles dizem ter varia. Por sua parte, Greg McBride, analista financeiro chefe do Bankrate, diz que as economias de emergência devem ser uma companhia ao longo de sua vida adulta, pois despesas não planejadas ou interrupções na renda podem acontecer a qualquer momento.

“Reforçar as economias de emergência é especialmente apropriado em um mercado em baixa, pois muitas vezes é um prelúdio ou coincide com uma recessão em que o risco de perda de emprego aumenta”, diz McBride. De fato, para a maioria das pessoas, economia suficiente para cobrir seis meses de despesas é a almofada apropriada, mas para quem ganha o pão sozinho ou quem trabalha por conta própria, uma almofada maior de nove a 12 meses é recomendada, diz McBride.

A planejadora financeira certificada Elizabeth Buffardi da Crescendo Financial Partners recomenda a criação de dois fundos de emergência. “No fundo primário, você deve sempre ter pelo menos 10% de sua renda anual. Se você é autônomo ou trabalha em vários empregos, talvez queira ter mais. Este fundo de emergência primário é para o inesperado, como seu carro quebra ou há uma tempestade forte e você tem que pagar por reparos em casa. Em seu fundo de emergência secundário, você quer ter o dobro do que está em seu fundo primário. Isso é para um golpe triplo de eventos ruins, onde três coisas ruins acontecem em seis meses”, diz Buffardi. 

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Em última análise, o planejador financeiro certificado Mark Struthers, da Sona Wealth Advisors, diz que os consumidores devem pensar no dinheiro de conforto não apenas como um backup para perda de emprego ou outras emergências, mas também porque oferece tranquilidade. “Isso permite que você durma à noite e até assuma mais riscos em ativos de longo prazo. Você pode ignorar seu 401(k) com muito mais facilidade se souber que tem de 3 a 6 meses de despesas de subsistência”, diz Struthers.

Claro, você não quer muito na economia: “O risco é perder seu poder de compra e se você não estiver pelo menos ganhando uma taxa de inflação, você está perdendo a capacidade de comprar coisas à medida que aumentam de preço ”, diz o planejador financeiro certificado Jarrod Sandra, da Chisholm Wealth Management.

Portanto, além do seu fundo de emergência, o movimento certo é investir, dizem os profissionais. Sandra diz que investir é para longo prazo. “Costumo dizer aos meus clientes que eles precisam pensar em dinheiro em investimentos com um horizonte de tempo mínimo de cinco anos. Se você precisar dentro de cinco anos, precisamos analisar opções diferentes.