Suze Orman diz que esse é o erro de US$ 1 a US$ 2 que pode se infiltrar em muitas de suas decisões financeiras – e pode custar dezenas de milhares de dólares.

Economizar um dólar ou dois aqui e ali pode parecer trivial, mas a guru das finanças Suze Orman diz que essas pequenas quantias não são tão insignificantes quanto podem parecer quando você está tentando construir segurança financeira em tempos difíceis. Na verdade, ela recomenda fazer a si mesmo uma pergunta: “Suas necessidades são as mais baratas possíveis?”

Orman diz que até as pequenas coisas se somam. “Você está no supermercado e compra a marca mais cara e diz a si mesmo que custa apenas US$ 1 ou US$ 2 a mais e você merece. Concordo, você merece. Mas se você permanecer em sua verdade, você precisa disso? Esses $ 1 ou $ 2 por item podem somar $ 20 ou mais por viagem de compras. Ao longo de um mês ou um ano, isso pode resultar em economias significativas que podem ser usadas para pagar dívidas e economizar ”, diz Orman. (E boas notícias na frente de poupança: muitas contas de poupança de alto rendimento estão pagando mais do que em 15 anos; veja as taxas mais altas que você pode obter em contas de poupança aqui.) 

Perguntamos aos profissionais: essas pequenas quantias realmente importam? Alguns profissionais dizem que sim. “Se você somar a economia de procurar repetidamente por oportunidades para reduzir custos semanalmente ou mensalmente, essas pequenas quantias podem somar uma quantia considerável”, diz o planejador financeiro certificado Bruce Primeau da Summit Wealth Advocates.

Os números comprovam isso. Digamos que você gaste cerca de US$ 2 por dia – e no final de cada mês invista US$ 60. Se você investir esse dinheiro e obter uma taxa de juros de 6%, em 30 anos terá mais de US$ 56,000. Não muito pobre. Veja as taxas mais altas que você pode obter em contas de poupança aqui.

Claro, essa ideia de pequenas coisas se somando não é um pensamento novo (o guru financeiro David Bach com seu “fator café com leite” também tem dito isso), mas com alguns prevendo uma recessão chegando, parece relevante trazer isso de volta . Então, como exatamente você inicia o caminho de economizar essas pequenas quantias? 

O planejador financeiro certificado Chris Diodato, da WELLth, diz que adora programas de arredondamento que colocam pequenas quantias em uma conta de investimento ou poupança sempre que você faz uma compra. “Acorns é o aplicativo mais conhecido para investir trocos, enquanto o Bank of America e o Chime têm programas fáceis de usar para aumentar suas economias”, diz Diodato.

Automatizar o máximo possível de suas economias é útil, dizem os profissionais. “Fora da vista, longe da mente (como direcionar uma parte de cada contracheque para uma conta poupança separada), pode ser uma boa maneira de economizar dinheiro sem precisar fazer nada ou sentir que está perdendo. Além disso, procure maneiras de priorizar o que realmente importa para você”, diz Ted Rossman, analista sênior do setor no Bankrate.

Isso significa dar uma olhada nos vazamentos de dinheiro em seu orçamento. “Coisas que fazemos ou assinamos ou nas quais gastamos dinheiro que não são particularmente significativas são boas coisas a serem cortadas primeiro. Seja o happy hour em que você vai mais por obrigação aparente do que por desejo verdadeiro, assinaturas de streaming sobrepostas, viagens excessivas de Uber ou refeições em restaurantes”, diz Rossman. 

Além de se tornar um gastador mais consciente, existem outros comportamentos que você pode mudar para economizar dinheiro. “Economize dinheiro de cada contracheque. Comece com 1% de sua renda, depositado diretamente em uma conta poupança a cada contracheque. Depois que você se acostumar com isso, tente aumentá-lo em 1% até economizar o máximo que puder. Trabalhe em direção a uma meta de economia de 12% a 15% de sua renda bruta ”, diz Kenneth Robinson, planejador financeiro certificado da Practical Financial Planning. Veja as taxas mais altas que você pode obter em contas de poupança aqui.

Como a recomendação de Orman de economizar quantias muito pequenas, Robinson diz que se os incrementos de 1% forem muito grandes, comece economizando $ 5, não $ 50. “Então aumente suas economias $ 5 de cada vez. Depois de se acostumar a economizar dinheiro com cada contracheque, é hora de considerar uma abordagem com vantagens fiscais, como o 401(k) de seu empregador ou um Roth IRA”, diz Robinson. 

Às vezes, canalizar dinheiro para a poupança pode acontecer de forma mais natural. Jovens adultos, como aqueles que podem estar sobrecarregados com o pagamento de empréstimos estudantis, podem aproveitar uma oportunidade de economia assim que sua dívida for paga e eles podem colocar esse dinheiro na poupança. “Gosto de pensar que a melhor medida de quanta economia você deve ter fatores em suas despesas. É importante que as pessoas considerem as metas de economia que podem ser separadas das economias de emergência. Alguém que deseja comprar uma casa dentro de um ou dois anos deve considerar abrir uma conta poupança separada para o pagamento inicial da casa ”, diz Rossman.

Quanto você deve ter na poupança? 

Mesmo em um ambiente inflacionário como o que estamos vivendo, os especialistas recomendam ter uma poupança de emergência de 3 a 12 meses. “As pessoas devem tentar construir uma reserva de caixa maior ou um fundo de emergência durante tempos econômicos difíceis. É mais fácil dizer do que fazer, mas se a economia entrar em recessão, pode começar a haver perda de empregos e o valor de ter um fundo de emergência será imenso”, diz Diodato. Veja as taxas mais altas que você pode obter em contas de poupança aqui.

Dito isso, quanto você precisa depende de muitos fatores, incluindo sua situação familiar, carreira, se você possui ou não uma casa e muito mais. “Alguém na faixa dos 20 anos sem cônjuge ou filhos que aluga e anda de transporte público provavelmente tem necessidades de poupança muito diferentes de alguém na faixa dos 30 ou 40 anos com dois filhos e um cônjuge que fica em casa, duas prestações de carro e uma hipoteca”, diz Rossman. 

E os profissionais dizem, comece a economizar o mais cedo possível e continue aumentando o quanto você economiza. “Muitos podem descartar seus 20 anos, mas este é um momento emocionante para iniciar sua jornada financeira em bases sólidas. Se você não está pensando em suas economias para a aposentadoria aos 30 ou 40 anos, redirecione o foco, porque é quando você está mais estabelecido em sua carreira e pode causar um impacto mais forte em seu futuro financeiro. Na metade e na velhice, talvez seja necessário ser mais estratégico para recuperar o tempo perdido se você não tiver uma base sólida”, diz Gabe Krajicek, CEO da Kasasa, uma fintech que fornece produtos financeiros a bancos comunitários.