A autora de finanças pessoais e personalidade de TV Suze Orman tem inspirado os americanos há décadas a fazer melhores movimentos de dinheiro e evitar erros financeiros graves.
Em tempos de dificuldades, Orman será o primeiro a dizer que o que você não faz com seu dinheiro pode ser ainda mais importante do que o que você faz com ele.
E em uma postagem no blog de 9 de junho, Orman alertou contra esperar muito tempo para se preparar para a aposentadoria.
“Eu sei que você está pensando que vai se concentrar novamente na poupança para a aposentadoria quando as crianças estiverem na faculdade. Mas essa é uma suposição perigosa”, ela escreve.
Aqui estão cinco de suas dicas mais fundamentais para evitar erros que afetarão sua segurança financeira - para que você possa viver confortavelmente em seus anos dourados, mesmo durante tempos econômicos difíceis.
Não perca
1. Não se aposentar muito cedo
Em uma edição recente do podcast Afford Anything, Orman foi questionada sobre o que ela achava do movimento FIRE. Isso é FOGO como em "independência financeira, se aposentar mais cedo".
Sua resposta direta – “Eu odeio isso. Eu odeio isso. Eu odeio isso. Eu odeio isso." — desencadeou uma tempestade de fogo entre os fiéis do FIRE.
Mas ela explicou que seria necessário muito dinheiro para fazer a aposentadoria funcionar, digamos, aos 35 anos.
“Você precisa de pelo menos $ 5 milhões, ou $ 6 milhões”, disse ela. “Realmente, você pode precisar de $ 10 milhões.” Em sua opinião, nada menos ofereceria proteção suficiente contra uma catástrofe financeira potencial, como uma doença cara.
“Você vai se queimar se brincar com o FIRE”, disse Orman ao entrevistador.
Orman lembrou seus leitores em um Postagem do blog de 2022 de junho que “não há empréstimos para aposentadoria”, por isso é fundamental que você economize o suficiente para a vida de aposentadoria que deseja.
“Sem o dinheiro que você precisa, seus filhos adultos podem precisar intervir e ajudar. Eles farão isso sem questionar, por amor. Mas você e eu sabemos que será um fardo que você nunca vai querer impor.
2. Não vá sem vontade
“Você tem seu planejamento imobiliário no lugar? Se não, você pode querer pensar novamente”, escreve Orman no Oprah.com.
Enquanto todo mundo precisa de uma vontade, a maioria dos americanos não tem um e não tem outros documentos importantes de fim de vida, incluindo um fideicomisso vivo revogável.
Esse é um arranjo legal que mantém sua propriedade enquanto você estiver vivo e a transfere para seus herdeiros após sua morte, sem o complicado processo conhecido como inventário.
De acordo com um episódio de junho do podcast de Suze Orman, há outra razão para estabelecer uma relação de confiança viva: uma cláusula de incapacidade.
“Caso você fique incapacitado, adoeça, então nomeou alguém como sucessor fiduciário para pagar suas contas, para distribuir dinheiro para cuidar de você. … Um testamento só entra em vigor se você tiver morrido.”
Orman diz para estabelecer um fundo revogável vivo para transmitir sua casa e outros bens importantes, e fazer um testamento para seus outros bens especiais, como o anel de casamento da bisavó ou sua coleção de livros da primeira edição.
3. Não faça uma hipoteca reversa aos 60 anos
Uma hipoteca reversa é um tipo de empréstimo para idosos que permite que você receba o dinheiro de uma só vez ou em parcelas mensais.
O empréstimo é reembolsado, com juros, quando morre ou vende a casa.
Você pode fazer uma hipoteca reversa a partir dos 62 anos, mas Orman diz que é arriscado.
Na opinião dela, é melhor tratar uma hipoteca reversa como último recurso para dinheiro de emergência e esperar o máximo possível antes de seguir esse caminho.
“Se você explorar todo o valor da sua casa por meio de um reverso em 62 e, em seguida, em 72 você perceber que não pode realmente pagar pela casa, terá que vendê-la”, diz ela.
4. Não perca o dinheiro igualado
Se você tiver um plano 401(k) ou outro plano de aposentadoria por meio do trabalho, não deixe dinheiro livre na mesa.
Certifique-se de que está investindo o suficiente para receber a contribuição correspondente total do seu empregador.
Orman diz que sua empresa pode arrecadar 50 centavos para cada dólar que você contribuir, até 6% do seu salário.
“Nesses termos, se o funcionário contribuísse com US$ 3,000, o empregador pagaria mais US$ 1,500”, diz ela no Oprah.com. "Olá! Isso é um retorno garantido de 50% do seu investimento.”
Portanto, aumente suas contribuições de salário e comece a maximizar a partida hoje.
5. Não se aposente devendo dinheiro em sua casa
Uma pesquisa do banqueiro de hipotecas American Financing descobriu que 44% dos americanos em seus 60 e 70 anos ainda estão pagando uma hipoteca. E 17% disseram que não esperam pagar.
“Isso não está certo”, Orman escreveu no blog.
Ela exorta as pessoas a se aposentarem sem hipotecas, por dois motivos: aumentar suas economias de aposentadoria e se livrar das dívidas – um albatroz que afeta até a saúde mental.
“Se você vai ficar morando naquela casa pelo resto da vida, pague a hipoteca o mais rápido possível”, Orman diz CNBC.
Sem uma hipoteca, você terá mais segurança financeira na aposentadoria, diz ela. Portanto, trabalhe até os 70, use o excesso de poupança de emergência e faça o que for preciso para pagar a dívida da casa.
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Este artigo fornece apenas informações e não deve ser interpretado como um conselho. É fornecido sem garantia de qualquer tipo.
Fonte: https://finance.yahoo.com/news/no-loans-retirement-suze-orman-203500708.html