Pode ter parecido uma boa ideia na época: permitir que os americanos retirassem suas contas 401 (k) sem penalidades quando a pandemia do COVID-19 ocorresse.
Muitas pessoas enfrentaram incertezas quando se tratava de seus empregos e finanças, e a capacidade de mergulhar em fundos de aposentadoria forneceu a necessária estabilidade de curto prazo.
“Fiquei tão chateado, juro por Deus, quando o governo permitiu que as pessoas retirassem US$ 100,000 de suas contas”, disse a especialista em finanças pessoais Suze Orman à MoneyWise em um entrevista recente.
A autora e apresentadora do Podcast Women & Money diz que permitir que as pessoas tirem de si mesmas no futuro foi um grande erro do qual muitos se arrependerão quando se aposentarem.
“Se você não pode pagar suas contas enquanto recebe um contracheque, como vai pagar exatamente essas mesmas contas mais tarde na vida, quando não tiver mais um contracheque chegando?”
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O que aconteceu
A Lei CARES, uma lei de alívio do COVID que foi promulgada em março de 2020, tornou mais fácil retirar dinheiro de alguém 401 (k) ou IRA.
Ele permitia que as pessoas sacassem até US$ 100,000 de suas contas e tivessem três anos para pagá-lo sem a penalidade normal de retirada antecipada de 10% e pagamento de impostos.
Para os americanos que precisavam de dinheiro rapidamente, seu 401 (k) era um poço tentador para mergulhar que não estaria disponível de outra forma.
Na primavera de 2020, quase 20% de todas as retiradas de 401(k), entre 6 de abril e 26 de junho, foram relacionadas ao COVID, de acordo com CNBC.
A CNBC informou que na Fidelity Investments, o maior provedor de planos 401(k) nos EUA, mais de 700,000 pessoas contrataram seus planos 401(k) ou 403(b). O valor médio foi de cerca de US$ 5,000, enquanto mais de 18,000 pessoas pediram o valor total de US$ 100,000.
E como a América salva do Vanguard Denunciar de 2021 constatou que mais de 7% das pessoas se retiraram de seu 401 (k) ou 401 (b) - semelhante a um 401 (k), mas disponível para empresas sem fins lucrativos - em 2020.
Mas Orman diz que tirar dinheiro dessas contas de aposentadoria naquela época acabou custando muito mais às pessoas a longo prazo.
“Isso mostra que as pessoas não tinham uma conta de poupança de emergência”, diz ela.
Orman espera ajudar as pessoas a evitar isso no futuro. Ela cofundou uma empresa, a SecureSave, cujo objetivo é ajudar as pessoas a economizar de maneira semelhante a um 401(k).
Custos invisíveis de mergulhar em seu 401 (k)
As pessoas que tiraram dinheiro de suas contas naquela época perderam o dinheiro trabalhando para elas durante os ganhos históricos do mercado que ocorreram após as baixas profundas de 2020, diz Orman.
“Eles permitiram que eles fizessem isso no momento exato em que o mercado de ações estava disparando – disparando, certo, então eles perderam uma quantidade enorme de crescimento, especialmente se estivessem perto da aposentadoria naquela época.”
E agora que o mercado de ações está em território de baixa e há muito mais incerteza na economia, colocar esse dinheiro de volta no seu 401 (k) não parece tão atraente.
Na verdade, a Fidelity divulgou um novo relatório que mostrava o saldo médio 401(k) caiu 23% ano a ano devido à volatilidade do mercado.
“As pessoas que estão trabalhando hoje estão vendo seus 401(k) cairem 10%, 20%, 50%”, diz Orman. “Você pode marcar meu dólar mais baixo, que eles vão parar de contribuir para seus 401 (k) porque estão morrendo de medo.”
Não vá mergulhar em seu 401 (k) agora
Além de perder os ganhos históricos, tirar do seu 401(k) pode deixá-lo vulnerável se você precisar declarar falência, diz Orman, porque os 401(k) são protegidos contra falência e não podem ser tocados se você precisar. declará-lo.
“Portanto, se você está realmente em uma situação horrível e tem todas essas dívidas, está afundado em tudo e precisa declarar falência para se livrar disso, ainda tem suas contas de aposentadoria.”
Ao facilitar o saque dessas contas, os legisladores permitiram que muitas pessoas colocassem seu futuro financeiro em risco, diz Orman.
“Se você começar a tirar dinheiro de suas contas de aposentadoria simplesmente para pagar contas e usá-lo para qualquer coisa que não seja a aposentadoria, usará todo o dinheiro que estava protegido contra a falência para pagar contas”, diz Orman. “Agora você não tem dinheiro para isso.”
Mas Orman também reconhece o medo que a incerteza traz e como esses medos podem influenciar o que você faz com seu dinheiro e, no momento, há muita incerteza.
“Tenho compaixão por eles”, diz ela. “Eu tenho sentimentos por eles. Tenho compreensão pelo medo que eles estão passando”.
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Este artigo fornece apenas informações e não deve ser interpretado como um conselho. É fornecido sem garantia de qualquer tipo.
Fonte: https://finance.yahoo.com/news/suze-orman-upset-honest-god-120000594.html