Todos esperam que, após décadas de trabalho árduo, eles se aposentem ricos o suficiente para passar mais décadas aproveitando os frutos de seu trabalho.
Mas se você perguntar à guru financeira Suze Orman, o americano médio está longe de estar pronto. Seus a economia não vai durar décadas - eles vão durar cerca de três anos.
O último estudo da Northwestern Mutual mostra que a economia média de aposentadoria aumentou 13% em 2021 para uma faixa de US$ 87,500 a US$ 98,800. Apesar do aumento na economia, a realidade é que os idosos com 65 anos ou mais gastam uma média de US $ 46,000 por ano, diz o Bureau of Labor Statistics.
Se você quiser mais de três bons anos, o livro de Orman O melhor guia de aposentadoria para mais de 50 anos oferece cinco movimentos-chave que você pode fazer hoje para se preparar para uma aposentadoria feliz. Veja como começar.
Dê uma boa olhada em suas finanças
Se ainda não o fez, Orman diz que é hora de se esforçar e dar uma olhada em seu orçamento.
Compare o que você está gastando com o que está economizando. Corte a gordura onde puder e corte quaisquer gastos desnecessários para que você possa alocar mais em sua coluna de poupança para a aposentadoria.
Você é proprietário de uma casa e pretende permanecer nela até a aposentadoria? Então Orman diz que você precisa criar um plano agora para garantir que sua hipoteca seja totalmente paga antes de se aposentar.
Reduza o tamanho da sua casa
Você pode ter muitos motivos sentimentais para querer ficar em sua casa atual, mas se for mais espaço do que você precisa e você pode ganhar dinheiro com isso, você pode querer considerar a venda agora.
Não esperar até ter de vender a casa faz sentido, diz Orman, porque se você investir os lucros agora, acumulará muito mais juros do que se esperasse outros 10 ou 15 anos.
“Não quero que você espere até os 60 ou 70 anos para vender esta casa”, diz ela. “Quero que você reduza o tamanho agora, para que possa começar a economizar mais dinheiro agora mesmo.”
Reforce seu fundo de emergência
Os especialistas financeiros geralmente recomendam que você tenha um fundo de emergência de pelo menos três a seis meses de despesas de subsistência, Orman realmente recomenda que você faça isso dois ou três anos.
Sim, despesas equivalentes a três anos em um fundo de emergência. O raciocínio dela é que, se o mercado entrar em crise, você não vai querer sacar de suas contas de aposentadoria até que ele se recupere.
Com um substancial fundo de emergência, você poderá sobreviver até que seja mais uma vez seguro sacar fundos de sua conta de aposentadoria. Se precisar de ajuda para configurar seu fundo de emergência, você pode recorrer a um consultor financeiro fiduciário.
Invista em um Roth IRA
Para evitar o pagamento de impostos ao retirar dinheiro de sua conta de aposentadoria, Orman recomenda que você faça um Conta Roth IRA.
“Mais tarde na vida, você deseja poder sacar esse dinheiro sem impostos”, explica ela.
Como suas contribuições para uma conta Roth são feitas após os impostos, você não terá que lidar com deduções ao sacar. Os IRAs tradicionais, por outro lado, não são tributados quando você faz contribuições, então você acaba pagando mais tarde.
No entanto, o IRS estabelece limites sobre quanto você pode contribuir e quem pode contribuir. Você precisará ter uma renda bruta ajustada abaixo de $ 139,000 ou $ 206,000 para arquivadores casados ou conjuntos.
A maioria dos bancos e corretoras oferecem essas contas. E se você não estiver interessado em tomar as grandes decisões de investimento, você sempre pode abrir um IRA por meio de um consultor robo que irá gerenciar sua conta de aposentadoria para você.
Atualize sua carteira de investimentos
Adotar uma abordagem do tipo “configure e esqueça” para sua carteira de investimentos raramente compensa. Você deve rever regularmente seu portfólio e certificar-se de que ele ainda está de acordo com seus objetivos financeiros e cronogramas.
Verifique com seu consultor financeiro para garantir que o saldo que você tem em dinheiro, ações e títulos é o quantia certa para suas metas de aposentadoria. . Orman recomenda ETFs de ações ou fundos negociados em bolsa que pagar dividendos. Portanto, mesmo que o mercado veja uma desaceleração, seus investimentos ainda fornecerão alguma receita.
“Se acontecer de você chegar a um ponto em que o mercado começa a cair, você deseja que essas ações ainda gerem renda para você”, diz ela.
A moral da história
No final das contas, a maior ameaça ao seu conforto na aposentadoria não é o mercado de ações, o quanto você economizou ou os gastos exorbitantes - é você.
Orman diz que é normal cometer alguns erros ao longo do caminho, mas se você quiser se aposentar confortavelmente um dia, é hora de aprender. Quer você faça a pesquisa sozinho ou trabalhe com um consultor financeiro profissional, quanto mais educação financeira você buscar, menor a probabilidade de errar.
“O maior erro que você cometerá na vida financeira são os erros que você nem sabe que está cometendo”, diz Orman.
O que ler a seguir
Este artigo fornece apenas informações e não deve ser interpretado como um conselho. É fornecido sem garantia de qualquer tipo.
Fonte: https://finance.yahoo.com/news/suze-ormans-5-rules-avoid-170500466.html