A caça ao rendimento está iniciada. Após mais de dois anos de taxas de juros historicamente baixas, os poupadores estão redescobrindo que podem ganhar dinheiro com seu dinheiro deixando-o parado.
Durante a pandemia, muitos poupadores perceberam que sua conta corrente rendeu pouco ou nenhum juros. Sua conta de poupança também não pagava muito. Talvez eles tenham transferido dinheiro para uma conta poupança de alto rendimento. Talvez estimulados por anúncios de bancos on-line, eles decidiram que valia a pena obter 0.5% ou 1% de juros extras.
Nos últimos seis meses, alguns fundos do mercado monetário ofereceram um retorno ainda melhor. Os fundos do mercado monetário são um tipo de fundo mútuo que detêm uma mistura de dívida corporativa e municipal de curto prazo, juntamente com títulos do Tesouro dos EUA e outros veículos. Grandes corretoras como Fidelity, Vanguard e Charles Schwab os oferecem junto com empresas de serviços financeiros como Wealthfront, e agora pagam acima de 4%.
A transferência de dinheiro de uma conta bancária para o fundo do mercado monetário de uma corretora (às vezes chamada de conta de “gerenciamento de caixa” ou “varredura”) acarreta alguns riscos e possíveis inconvenientes. Os fundos do mercado monetário não são segurados pelo FDIC, embora a perda do principal seja extremamente rara. Normalmente, você pode preencher cheques contra seu saldo e transferir fundos eletronicamente.
Se você achar os rendimentos mais altos dos fundos do mercado monetário atraentes, lembre-se destas duas palavras: “cisne negro”. Isso se refere a ocorrências altamente incomuns que são impossíveis de prever e causar estragos.
Christopher Lyman, um planejador financeiro certificado em Newtown, Pa., Observa que houve dois eventos de cisne negro nos últimos 15 anos. Na crise financeira de 2008, o valor patrimonial líquido do Reserve Primary Fund, um fundo do mercado monetário, caiu para menos de US$ 1 por ação. Em março de 2020, o Federal Reserve tomou medidas para economizar fundos do mercado monetário em meio ao pânico pandêmico inicial, quando investidores ansiosos correram para vender suas participações em fundos.
“Os fundos do mercado monetário podem perder valor ou até mesmo ser congelados devido a flutuações extremas do mercado”, alerta Lyman. “Eu digo às pessoas: 'Seu dinheiro pode ficar preso'.”
Os objetivos de um investidor entram em jogo. Se você está mantendo o dinheiro à margem enquanto espera o momento certo para comprar ações, os consultores podem sugerir colocar o dinheiro em um fundo do mercado monetário. Mas se você pretende deixá-lo por muitos anos, pode se arrepender de sua decisão se outro evento do cisne negro ocorrer.
David Haas, um planejador financeiro certificado em Franklin Lakes, NJ, recomenda guardar dinheiro em uma conta de alto rendimento segurada pelo FDIC. “Estamos absolutamente dizendo aos clientes que eles devem manter seu dinheiro onde obtêm rendimentos mais altos em uma conta segurada pelo FDIC”, disse ele. Mas ele adverte que alguns bancos atraem novos clientes com uma taxa teaser alta e depois a reduzem.
Haas acrescenta que perseguir rendimentos de forma muito agressiva pode ter consequências não intencionais. Vincular cada conta recém-criada à sua conta bancária principal pode ser difícil, e transferências eletrônicas lentas podem atrasar o acesso ao seu dinheiro.
“E se você tentar obter uma hipoteca, os credores podem examinar todos os depósitos que você fez e pedir que você os explique”, diz Haas. Se você movimentou muito dinheiro nos últimos anos, pode adicionar outra dor de cabeça para garantir um empréstimo à habitação.
Na hora do imposto, é demorado reunir 1099 formulários de várias empresas financeiras e rastrear os juros e dividendos. E sempre que abrir uma conta em uma nova empresa, você deve divulgar informações confidenciais, como seu número de CPF, expondo-se a uma violação de dados ou roubo de identidade.
Antes de depositar dinheiro em qualquer conta bancária de alto rendimento ou fundo do mercado monetário, verifique o tamanho mínimo da conta, número máximo de transações por mês, requisitos de depósito direto e outras restrições.
Vejo: As melhores taxas de poupança disponíveis agora
Os aposentados podem gostar de caçar as taxas mais altas. Mas eles podem não perceber que estão deixando seus herdeiros em apuros. Geoffrey Owen, um planejador financeiro certificado em Charlotte, NC, tem um cliente em busca de rendimentos no final dos anos 80 com 17 contas bancárias diferentes. Rastrear todas essas contas é um desafio e pode representar um desafio ainda maior para o patrimônio do cliente.
Haas diz que, como regra geral, se a diferença no rendimento for superior a 0.50%, pode valer a pena explorar uma jogada. Se você está se perguntando se vale a pena transferir seu dinheiro para pular de 3.75% para 4.25%, ele diz que os juros extras “não são tão importantes” porque as taxas podem oscilar com o tempo.
“Mas há uma grande diferença entre 4.25% e 0.1%, que é o que meu banco ainda paga”, diz. “Com uma conta segurada pelo FDIC rendendo 4.25%, um fundo de emergência de US$ 50,000 poderia render US$ 2,125 em vez de US$ 50 em um ano.”
Mais: A rapper Nicki Minaj - com um patrimônio estimado de $ 100 milhões - diz que 'as pessoas que realmente entendem' não fazem isso. Os profissionais dizem que, se muitos de nós também pararmos de fazer isso, podemos nos tornar mais ricos.
Veja também: 'Não uso dinheiro': tenho 70 anos e minha casa está quitada. Vivo da Previdência Social e uso cartão de crédito para todas as minhas despesas. Isso é arriscado?
Tentado a perseguir rendimentos gordos em contas do mercado monetário? Por que pode não pagar para mudar.
A caça ao rendimento está iniciada. Após mais de dois anos de taxas de juros historicamente baixas, os poupadores estão redescobrindo que podem ganhar dinheiro com seu dinheiro deixando-o parado.
Durante a pandemia, muitos poupadores perceberam que sua conta corrente rendeu pouco ou nenhum juros. Sua conta de poupança também não pagava muito. Talvez eles tenham transferido dinheiro para uma conta poupança de alto rendimento. Talvez estimulados por anúncios de bancos on-line, eles decidiram que valia a pena obter 0.5% ou 1% de juros extras.
Nos últimos seis meses, alguns fundos do mercado monetário ofereceram um retorno ainda melhor. Os fundos do mercado monetário são um tipo de fundo mútuo que detêm uma mistura de dívida corporativa e municipal de curto prazo, juntamente com títulos do Tesouro dos EUA e outros veículos. Grandes corretoras como Fidelity, Vanguard e Charles Schwab os oferecem junto com empresas de serviços financeiros como Wealthfront, e agora pagam acima de 4%.
A transferência de dinheiro de uma conta bancária para o fundo do mercado monetário de uma corretora (às vezes chamada de conta de “gerenciamento de caixa” ou “varredura”) acarreta alguns riscos e possíveis inconvenientes. Os fundos do mercado monetário não são segurados pelo FDIC, embora a perda do principal seja extremamente rara. Normalmente, você pode preencher cheques contra seu saldo e transferir fundos eletronicamente.
Se você achar os rendimentos mais altos dos fundos do mercado monetário atraentes, lembre-se destas duas palavras: “cisne negro”. Isso se refere a ocorrências altamente incomuns que são impossíveis de prever e causar estragos.
Christopher Lyman, um planejador financeiro certificado em Newtown, Pa., Observa que houve dois eventos de cisne negro nos últimos 15 anos. Na crise financeira de 2008, o valor patrimonial líquido do Reserve Primary Fund, um fundo do mercado monetário, caiu para menos de US$ 1 por ação. Em março de 2020, o Federal Reserve tomou medidas para economizar fundos do mercado monetário em meio ao pânico pandêmico inicial, quando investidores ansiosos correram para vender suas participações em fundos.
“Os fundos do mercado monetário podem perder valor ou até mesmo ser congelados devido a flutuações extremas do mercado”, alerta Lyman. “Eu digo às pessoas: 'Seu dinheiro pode ficar preso'.”
Os objetivos de um investidor entram em jogo. Se você está mantendo o dinheiro à margem enquanto espera o momento certo para comprar ações, os consultores podem sugerir colocar o dinheiro em um fundo do mercado monetário. Mas se você pretende deixá-lo por muitos anos, pode se arrepender de sua decisão se outro evento do cisne negro ocorrer.
David Haas, um planejador financeiro certificado em Franklin Lakes, NJ, recomenda guardar dinheiro em uma conta de alto rendimento segurada pelo FDIC. “Estamos absolutamente dizendo aos clientes que eles devem manter seu dinheiro onde obtêm rendimentos mais altos em uma conta segurada pelo FDIC”, disse ele. Mas ele adverte que alguns bancos atraem novos clientes com uma taxa teaser alta e depois a reduzem.
Haas acrescenta que perseguir rendimentos de forma muito agressiva pode ter consequências não intencionais. Vincular cada conta recém-criada à sua conta bancária principal pode ser difícil, e transferências eletrônicas lentas podem atrasar o acesso ao seu dinheiro.
“E se você tentar obter uma hipoteca, os credores podem examinar todos os depósitos que você fez e pedir que você os explique”, diz Haas. Se você movimentou muito dinheiro nos últimos anos, pode adicionar outra dor de cabeça para garantir um empréstimo à habitação.
Na hora do imposto, é demorado reunir 1099 formulários de várias empresas financeiras e rastrear os juros e dividendos. E sempre que abrir uma conta em uma nova empresa, você deve divulgar informações confidenciais, como seu número de CPF, expondo-se a uma violação de dados ou roubo de identidade.
Antes de depositar dinheiro em qualquer conta bancária de alto rendimento ou fundo do mercado monetário, verifique o tamanho mínimo da conta, número máximo de transações por mês, requisitos de depósito direto e outras restrições.
Vejo: As melhores taxas de poupança disponíveis agora
Os aposentados podem gostar de caçar as taxas mais altas. Mas eles podem não perceber que estão deixando seus herdeiros em apuros. Geoffrey Owen, um planejador financeiro certificado em Charlotte, NC, tem um cliente em busca de rendimentos no final dos anos 80 com 17 contas bancárias diferentes. Rastrear todas essas contas é um desafio e pode representar um desafio ainda maior para o patrimônio do cliente.
Haas diz que, como regra geral, se a diferença no rendimento for superior a 0.50%, pode valer a pena explorar uma jogada. Se você está se perguntando se vale a pena transferir seu dinheiro para pular de 3.75% para 4.25%, ele diz que os juros extras “não são tão importantes” porque as taxas podem oscilar com o tempo.
“Mas há uma grande diferença entre 4.25% e 0.1%, que é o que meu banco ainda paga”, diz. “Com uma conta segurada pelo FDIC rendendo 4.25%, um fundo de emergência de US$ 50,000 poderia render US$ 2,125 em vez de US$ 50 em um ano.”
Mais: A rapper Nicki Minaj - com um patrimônio estimado de $ 100 milhões - diz que 'as pessoas que realmente entendem' não fazem isso. Os profissionais dizem que, se muitos de nós também pararmos de fazer isso, podemos nos tornar mais ricos.
Veja também: 'Não uso dinheiro': tenho 70 anos e minha casa está quitada. Vivo da Previdência Social e uso cartão de crédito para todas as minhas despesas. Isso é arriscado?
Fonte: https://www.marketwatch.com/story/tempted-to-chase-fat-yields-in-money-market-accounts-why-it-might-not-pay-to-switch-9eb3aa6e?siteid= yhoof2&yptr=yahoo