Graças a pagamentos de 4% ou mais, o humilde CD está voltando. Você deve obter um?

As buscas no Google por taxas de CD aumentaram consideravelmente no ano passado. E não é de admirar: à medida que o Fed continua aumentando as taxas de juros, os pagamentos em CDs têm aumentado cada vez mais. “Se você está procurando os CDs de maior rendimento, verá rendimentos de 4% a 4.75%, dependendo do vencimento, que estão disponíveis em todo o país. Esses são níveis inéditos desde a grande crise financeira de 2008”, diz Greg McBride, analista financeiro-chefe do Bankrate. Veja algumas das melhores taxas de CD que você pode obter agora aqui.

Os certificados de depósito, também conhecidos como CDs, são um tipo de veículo de poupança que paga uma taxa de juros garantida sobre uma quantia fixa de dinheiro por um período de tempo definido. A desvantagem? Os CDs efetivamente prendem seu dinheiro por alguns meses a anos; retire o dinheiro antes que o CD vença e você será atingido por uma multa.

E se você não está comprando, pode estar olhando para um rendimento que não é tão diferente dos níveis pré-pandêmicos. “A razão para a disparidade é que a maioria dos bancos, especialmente os bancos maiores, tem demorado para aumentar os rendimentos do CD de maneira significativa, mas os bancos e cooperativas de crédito mais competitivos mantiveram o ritmo enquanto o Fed aumentava continuamente as taxas de juros de referência”, diz McBride. Veja algumas das melhores taxas de CD que você pode obter agora aqui.

As últimas taxas de CD

Abaixo estão as últimas taxas médias de CDs, de acordo com dados do Bankrate divulgados em 1º de fevereiro, e depois conversamos com especialistas sobre quanto você deve economizar (sim, mesmo neste ambiente de alta inflação), onde colocar o dinheiro, e mais. 

Para que você deve usar os CDs? 

Quando se trata de economia, os especialistas dizem que você provavelmente tem alguns baldes a considerar. Você precisará de um fundo de emergência com 3 a 12 meses de essencial despesas. Coloque isso em algum lugar seguro e de fácil acesso, como uma conta poupança de alto rendimento. Estes estão agora pagando mais do que pagaram em uma década, e você pode ver as melhores taxas que você pode obter agora aqui.

Enquanto isso, para outros objetivos para os quais você pode precisar de dinheiro em 2 a 5 anos – como comprar uma casa, por exemplo – considere que “algo como um CD ou títulos do Tesouro … planejador financeiro certificado Zack Hhubbard em Greenspring Advisors.

Investidores avessos ao risco ou qualquer pessoa que apenas queira investir dinheiro no curto prazo também devem considerar os CDs, pois podem ser úteis em termos de proteção do principal, enquanto ainda permitem que os juros sejam ganhos. Um CD costuma ser uma das melhores táticas de economia se você estiver economizando com um objetivo específico em mente, pois terá um retorno garantido. 

Para aqueles com contas de poupança maiores que desejam permanecer conservadores, mas não se importariam em ganhar um pouco mais de juros, Mamie Wheaton, planejadora financeira da LearnLux, diz que vale a pena investir uma parte em CDs. “As taxas de CD tendem a ser mais altas do que as contas de poupança de alto rendimento porque você está bloqueando seu dinheiro pelo prazo do CD. Considere uma escada de CD, em que diferentes quantias vencem em momentos diferentes”, diz Wheaton.

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O que saber antes de abrir um CD

Antes de obter um CD, os especialistas dizem que é importante entender os termos do depósito e certificar-se de que você está bem em não poder tocar em seu dinheiro por qualquer período de tempo fixo acordado para evitar a penalidade. Também é aconselhável familiarizar-se com a taxa de penalidade de retirada antecipada, caso você precise sacar fundos antes que o CD vença.

“Pesquisar as taxas mais altas em CDs e contas de poupança garantidas pelo governo federal pode pelo menos minimizar o impacto da inflação”, diz Ken Tumin, fundador e editor do DepositAccounts.com. E, acrescenta McBride, certifique-se de “obtê-lo diretamente de um banco ou cooperativa de crédito segurado pelo governo federal e entender totalmente as penalidades para retirada antecipada”, diz McBride.