O jackpot da Powerball continua a subir e já atingiu quase US$ 2 bilhões, tornando-se o maior prêmio de loteria do mundo de todos os tempos. Não houve vencedores para o sorteio deste sábado passado, continuando assim o que é agora uma sequência de três meses do jackpot continuando a crescer.
O próximo sorteio é hoje à noite, oferecendo mais uma chance de um lucro inesperado de US $ 1.9 bilhão. Com tanto dinheiro em jogo, aqui está uma olhada nos erros mais comuns que as pessoas cometem quando de repente ganham uma fortuna.
1. Escolher um pagamento único em vez de uma anuidade
Os vencedores do jackpot têm duas opções quando se trata de como desejam receber seu pagamento. As opções incluem pagamentos de parcelas anuais a cada ano por 30 anos, o que neste caso seria de US$ 63 milhões, um valor que totaliza coletivamente o jackpot de US$ 1.9 bilhão.
Ou, alternativamente, os vencedores podem optar por receber um pagamento único – uma quantia muito menor do que os bilhões em jogo agora. Aqueles que escolherem um pagamento imediato em dinheiro receberão US$ 929 milhões.
Aceitar esse pagamento único, no entanto, pode ser o movimento errado, diz Riqueza de Pacifica Robert Pagliarini, planejador financeiro certificado e gerente de investimentos especializado em trabalhar com ganhadores de loterias e Powerball.
“As pessoas quase sempre escolhem o pagamento à vista em vez da anuidade, que é de longe o maior erro”, diz Pagliarini. “Eu entendo, eu entendo o porquê. As pessoas querem o dinheiro agora. O problema é que as pessoas podem fazer o que quiserem com o dinheiro. Para algumas pessoas está tudo bem – receber uma quantia fixa – a menos que você cometa alguns erros. E o que sabemos sobre os ganhadores da loteria é que eles não tomam as melhores decisões financeiras.”
A vantagem de receber a anuidade é que, mesmo quando os vencedores cometem alguns erros financeiros com seus ganhos inesperados, ainda há outros US$ 63 milhões chegando no próximo ano, diz Pagliarini.
“Você pode dar de presente, gastá-lo muito livremente, investir mal e então você pode refazer porque recebe esse pagamento todos os anos pelos próximos 29 anos”, diz Pagliarini.
Há outros benefícios em receber o pagamento da anuidade – o atraso na carga tributária é o principal deles. Ao receber o pagamento único, os vencedores são obrigados a pagar impostos sobre todo esse dinheiro antecipadamente. Essa é uma taxa de imposto federal de 37% e, dependendo de onde você mora, também haverá impostos estaduais a pagar. Sobre ganhos de US$ 1.9 bilhão, só os impostos federais somariam pouco mais de US$ 700 milhões.
No entanto, quando você opta por pagamentos de anuidade, está pagando apenas impostos sobre as distribuições anuais de US$ 63 milhões, o que diminui substancialmente sua carga tributária, para cerca de US$ 23,310,000 por ano. E seu pagamento de imposto final não é devido por 30 anos.
Os pagamentos de anuidades também podem permitir que os vencedores se ajustem mais gradualmente à sua riqueza. “Receber o montante fixo pode dar ao vencedor o controle, mas às vezes pode sobrecarregar o vencedor”, diz Michael Liersch, chefe de consultoria e planejamento da Wells Fargo. “Receber a anuidade pode ajudar a distribuir os ganhos por um longo período de tempo, ajudando o vencedor a se adaptar à riqueza recém-descoberta.”
2. Superestimando sua riqueza recém-descoberta
Claramente $ 1.9 bilhão - um valor em dinheiro de $ 929.1 milhões— é muito dinheiro. Mas mesmo quando se trata de números tão grandes, os vencedores acabam pensando que têm mais dinheiro para gastar do que realmente têm.
“Mesmo que o jackpot da loteria seja de US$ 1.9 bilhão, os ganhadores na verdade não têm US$ 1.9 bilhão”, explica Pagliarini. “Se você cometeu o erro e pegou a quantia, isso reduz seus ganhos pela metade para cerca de US$ 800 milhões. Depois de pagar os impostos, você provavelmente terá cerca de US$ 400 milhões. Então, imediatamente, você passou de cerca de US$ 1.9 bilhão para US$ 400 milhões.”
E nada dessa matemática explica a possibilidade de você não ser o único vencedor do grande prêmio principal. Quando há vários vencedores, o jackpot é dividido igualmente entre todos eles.
“Se houver dois vencedores, o prêmio é dividido em 50-50 e assim por diante”, explica Pagliarini. Tudo isso significa que a quantidade de dinheiro com que você acaba provavelmente será menor do que você realmente pensa.
O ponto-chave aqui é que é importante adiar os gastos até entender a quantidade exata de ganhos que você realmente receberá e os encargos fiscais associados a esse dinheiro. É uma boa ideia entrar em contato imediatamente com um profissional de impostos para ajudar a resolver essas questões e ajudá-lo a planejar adequadamente.
3. Tratar os ganhos como dinheiro do Monopólio
Quando você ganha milhões de dólares, o dinheiro pode nem parecer real, fazendo com que você se sinta mais confortável em gastá-lo livremente, sem pensar muito. Alguns consultores financeiros descrevem isso como ver o dinheiro como o dinheiro do Monopólio, uma referência ao popular jogo de tabuleiro.
Além disso, há uma variedade de emoções envolvidas no dinheiro e em como lidamos com as escolhas de gastos. Permitir que as emoções conduzam os gastos e a tomada de decisões como ganhador da loteria pode ser uma espiral descendente, que pode até levar à falência.
“A mentalidade do dinheiro do Monopólio não conhece limites. É difícil para muitos controlar seus desejos materiais. Ter uma Ferrari vermelha é ótimo, mas também seria bom ter uma azul”, diz Philip Richter, co-presidente, presidente e sócio da Hollow Brook Gestão de Riquezas, uma empresa que fornece gestão de patrimônio, incluindo gestão de investimentos e planejamento tributário e imobiliário. “A natureza consumista da sociedade americana moderna pode levar muitos de nós a querer mais e mais, mesmo que nossa vida já seja abundante. Se alguém não cresceu em um mundo privilegiado, é tentador não apenas acompanhar os Joneses, mas superá-los por uma ampla margem.”
Pagliarini concorda, ressaltando que, por ser uma quantia enorme de dinheiro, simplesmente não parece tangível para as pessoas.
“Porque você não ganhou e sabe que não ganhou, você vai tratá-lo de forma diferente. Não vai manter a mesma seriedade como se você merecesse. Você vai gastá-lo mais livremente, distribuí-lo mais livremente e fazer investimentos mais arriscados”, diz Pagliarini.
A melhor maneira para os ganhadores da loteria evitarem essa armadilha do dinheiro do Monopólio é ter um profissional de investimento confiável como seu parceiro que, como seu fiduciário, cuidará de seus melhores interesses em todos os momentos. “Esse consultor de confiança dirá não a gastos frívolos e elaborará um plano financeiro rigoroso, quantitativo e contínuo que leva em consideração receitas, despesas, riscos e alocação de ativos”, acrescenta Richter.
Um plano financeiro desenvolvido por um profissional delineará o que pode ser razoavelmente gasto em uma base mensal, trimestral e anual. O que nos leva ao próximo erro:
4. Não consultar profissionais financeiros
Lidar com o nível de dinheiro associado a um jackpot da Powerball é uma ocorrência única na vida do indivíduo médio. Mas para algumas pessoas, como gerentes de patrimônio, CPAs, consultores financeiros e afins, administrar enormes somas de dinheiro é o que eles fazem todos os dias.
Se você estiver entre os sortudos vencedores, certifique-se de se cercar imediatamente de uma equipe de especialistas experientes que podem ajudá-lo a gerenciar com sucesso seu futuro financeiro, incluindo aconselhá-lo sobre o investimentos mais sábios fazer e como fazer orçamento o dinheiro.
“Essa equipe deve incluir um advogado, um fiscal e um financeiro”, diz Pagliarini. “Você quer trabalhar com pessoas que passaram por isso dezenas – se não centenas – de vezes. E você quer confiar neles.”
5. Ser vítima de um estilo de vida rastejante
Com milhões – ou às vezes até bilhões – de dólares de repente ao seu alcance, é natural ser tentado a fazer alarde em grandes compras como um carro ou uma casa que você não podia pagar anteriormente. Esses tipos de compras são exemplos de estilo de vida rastejante, que é quando um aumento na renda leva a gastos discricionários excessivos. Mas todas essas novas posses também podem ser caras para manter e aumentar seu custo de vida.
“Ter acesso irrestrito a centenas de milhões de dólares oferece oportunidades ilimitadas... aviões, helicópteros, cavalos de corrida e várias casas de repente não estão apenas ao seu alcance, mas são uma realidade tangível”, diz Richter. “Esses tipos de ativos de luxo exigem uma manutenção enorme e geram despesas contínuas significativas.”
Em outras palavras, construir impérios compostos por várias casas, carros e outras compras importantes pode levar a despesas que, em última análise, excedem suas capacidades financeiras – mesmo como ganhador da loteria.
“As pessoas realmente tentam mudar demais suas vidas. Elas sentem que precisam mudar tudo só porque têm todo esse dinheiro”, diz Pagliarini. “Mas você não precisa fazer isso.”
Em vez disso, descubra o que funcionou bem para você no passado, o que você gosta e o que lhe dá prazer. E foque nessas coisas. “Tente usar o dinheiro para melhorar sua vida em vez de derrubá-la radicalmente”, diz Pagliarini.
Esta história foi originalmente apresentada em Fortune.com
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Fonte: https://finance.yahoo.com/news/5-most-common-mistakes-lottery-224825291.html