A melhor hora para começar a garantir seu futuro financeiro é agora

Em uma conversa que tive com nosso CEO da Anderson Business Advisors, discutimos um planejador financeiro que ambos conhecíamos. Um casal de quarenta e poucos anos entrou em seu escritório. Eles ganhavam cerca de US$ 40,000 por ano e queriam se aposentar. O planejador financeiro disse: “Não tem como”, mas depois olhou para os números. Eles possuíam propriedades para alugar que pagavam mais do que suas despesas e viviam de forma bastante frugal. Eles não tinham nenhuma dívida. Eles eram donos de sua casa. Eles eram donos de seus carros. Eles não tinham filhos, então não tinham essas despesas relacionadas. Eles tinham bens suficientes e não precisavam trabalhar. O planejador ficou meio chocado e perguntou como eles haviam feito isso. Eles disseram que sempre colocam 20% de seu dinheiro de lado em uma conta de investimento e, quando fica grande o suficiente, compram outro imóvel para alugar.

Esse é o segredo. Eles consistentemente colocaram dinheiro em ativos e permitiram que os investimentos fossem compostos. Eles não aumentaram seus gastos porque geraram riqueza. Eles se certificaram de aumentar seus investimentos e comprar mais ativos até que tivessem dinheiro suficiente para não precisarem trabalhar, a menos que quisessem. Isso não significa necessariamente que agora você precisa sair e começar a comprar imóveis para alugar; no entanto, é um exemplo de como investir em ativos ajudou esse casal a alcançar a liberdade financeira. Eles não estavam ganhando altos salários, mas uma coisa que fizeram de forma brilhante foi não piorar sua posição.

Gut Check: Até onde você chegou?

Uma excelente palestrante que conheço e respeito pede a seus clientes que pensem em que posição eles estavam quando tinham dezoito anos. Ela pergunta se eles tinham dívidas naquele momento de suas vidas. Quando você tinha dezoito anos, acho que provavelmente não tinha nenhuma dívida. Você estava em uma posição financeira melhor do que está agora? Em outras palavras, qual é o seu patrimônio líquido nesse ponto? Você pode dizer zero porque não tem nenhum ativo e nenhum passivo. Fantástico. Onde você está agora? Você é negativo ou positivo? Você se saiu melhor desde os dezoito anos, e quanto você cresceu? Se você tem patrimônio líquido positivo, quanto você acumulou por ano? Você pode descobrir isso dividindo seu patrimônio líquido por sua idade menos dezoito anos. Por exemplo, se você tem sessenta anos e um patrimônio líquido de $ 500,000, conseguiu acumular $ 11,905 por ano desde os dezoito anos. Como isso se relaciona com o que você ganhou por ano?

O Sucesso Requer Honestidade

Infelizmente, muitos adultos estão debaixo d'água. Eles mentem para si mesmos sobre o que é um ativo e supervalorizam a propriedade que possuem. Eles pensam: “Bem, sempre posso vender meu carro por vinte mil dólares”. Não, eles vendem em uma liquidação e talvez ganhem $ 7,000. Eles devem vender sua casa, mas nunca deram uma boa olhada nas compensações para ter uma noção realista do valor real no mercado, sem falar nos impostos e custos transacionais. Você deve dar uma olhada crítica em tudo para ver se você tem um patrimônio líquido positivo.

Alguns de nós andamos por aí pensando que temos um patrimônio líquido alto só porque acumulamos muitas coisas. No entanto, se nos esforçarmos para calcular, veremos que matematicamente estávamos melhor quando tínhamos dezoito anos. A ideia é não retroceder. Não importa qual seja a sua renda – o casal mencionado acima tinha salários modestos.

Não importa qual seja a sua situação, você pode começar hoje. Você pode começar com o compromisso de avançar em seu progresso financeiro, não para trás. Prometa a si mesmo não piorar sua situação financeira. Se você fizesse essa mudança de mentalidade, daqui a um ano seria capaz de aprender quanto progresso pode ser feito. Comece sendo honesto consigo mesmo; seja honesto sobre suas verdadeiras necessidades, vontades, desejos e como você os está financiando ou planeja financiá-los. Faça um inventário hoje e comece seu novo plano futuro.