Nem tudo o que reluz é ouro. A situação atual da CBDC na Nigéria prenuncia o que está por vir. Os cidadãos da Nigéria foram às ruas para protestar contra a escassez de dinheiro do país, bem como a implementação de uma moeda digital do banco central (CBDC) pelo governo.
A escassez foi causada por restrições de dinheiro destinadas a fazer a transição do país para uma economia sem dinheiro. No entanto, em vez de adotar o eNaira, os manifestantes nigerianos estão exigindo a devolução do papel-moeda.
CBDCs - a terrível verdade que está chegando para os adotantes
Os CBDCs tornaram-se cada vez mais populares entre banqueiros centrais, formuladores de políticas e empresas de consultoria nos últimos anos. Os cidadãos, por outro lado, tiveram uma experiência diferente. Nigéria a experiência sugere fortemente que o cidadão comum reconhece que o eNaira representa um risco significativo para a liberdade financeira, embora não ofereça nenhum benefício único.
Quando o Federal Reserve dos EUA solicitou comentários sobre CBDCs, mais de dois terços dos que responderam estavam preocupados com os riscos à privacidade financeira, liberdade financeira e estabilidade do sistema bancário.
Segundo os nigerianos, as moedas digitais do banco central não trazem nada de novo ao mercado em termos de benefícios ao consumidor. Na medida em que as pessoas desejam, muitas moedas estão disponíveis em formatos digitais por meio de cartões de débito, aplicativos de pagamento e até cartões pré-pagos.
Isso deve ficar claro com a péssima taxa de adoção da Nigéria, com menos de 0.5% dos nigerianos usando o eNaira. Para colocar esse número em contexto, mais da metade dos nigerianos usaram criptomoeda.
Os incentivos para a adoção da CBDC na Nigéria falharam
O governo nigeriano empregou várias técnicas para incentivar a adoção, mas nenhuma foi bem-sucedida. O governo nigeriano, para seu crédito, inicialmente tentou encorajar o uso por meio de medidas modestas. Em agosto de 2022, as restrições de acesso foram removidas para que as contas bancárias não exigissem mais a moeda digital do Banco Central.
Então, em outubro, ofereceu descontos para corridas de táxi pagas com CBDC. No entanto, nenhum dos esforços foi frutífero. Simplificando, os nigerianos preferem o dinheiro.
Infelizmente, o governo nigeriano redobrou seus esforços e recorreu a medidas mais extremas, restringindo o dinheiro. Em dezembro, o Banco Central da Nigéria começou a limitar as retiradas semanais de dinheiro para pessoas físicas a 100,000 nairas (US$ 225) e as empresas a 500,000 nairas (US$ 1,123).
Para piorar a situação, o governo nigeriano escolheu este momento para redesenhar a moeda em um “movimento destinado a restaurar o controle do Banco Central da Nigéria (CBN) sobre a moeda em circulação” e “aprofundar ainda mais o impulso para [uma] economia sem dinheiro, ” de acordo com um comunicado de imprensa da CBN.
Não apenas os cidadãos estão limitados no valor que podem sacar, mas os bancos comerciais também não têm dinheiro para distribuir porque muitos ainda estão esperando a chegada da moeda recém-projetada.
Como isso deu certo?
No entanto, não funcionou. Histórias sobre nigerianos lutando com restrições de dinheiro se espalharam rapidamente no Twitter, vídeos do TikTok e outras plataformas de mídia social. Em vez de ir ao eNaira, os nigerianos saíram às ruas para protestar contra as restrições e a falta de dinheiro.
Em meio a isso, os nigerianos não terão alívio no futuro próximo. De acordo com o governador do Banco Central, Godwin Emefiele, “o destino, no que me diz respeito, é alcançar uma economia 100% sem dinheiro em espécie na Nigéria”.
A empresa que projetou o nigeriano eNaira chamou as restrições de dinheiro de “uso criativo de marketing” e previu que outros países seguiriam o exemplo. No entanto, a Nigéria deve servir como um alerta para outros países que consideram estabelecer moedas digitais do banco central.
Os banqueiros centrais podem favorecer os CBDCs, mas o dinheiro é, em última análise, uma ferramenta para o povo. Enquanto os riscos superarem os benefícios, é improvável que as moedas digitais dos bancos centrais ganhem força na África ou em outro lugar.
O lado negro da incorporação de CBDCs na economia global
Embora existam muitas vantagens potenciais no uso de moedas digitais do banco central, também existem várias desvantagens que devem ser consideradas. Qualquer país que considere a adoção de um sistema CBDC deve avaliar cuidadosamente essas vantagens e desvantagens antes de tomar uma decisão. Aqui estão algumas das desvantagens mais significativas de incorporar CBDCs em uma economia.
1. Instabilidade financeira: A introdução de CBDCs pode levar à instabilidade financeira. O banco central precisaria garantir que o fornecimento de CBDCs seja gerenciado com cuidado para evitar inflação ou deflação. Isso pode ser desafiador e qualquer erro pode resultar em interrupções econômicas significativas.
2. Preocupações com a privacidade: Os CBDCs podem levantar questões de privacidade. Como os CBDCs são digitais, o banco central pode rastrear e registrar todas as transações. Isso poderia permitir que o governo ou outras entidades monitorassem as transações financeiras das pessoas, o que poderia ser visto como uma invasão de privacidade.
3. Riscos de cibersegurança: As moedas digitais são vulneráveis a ataques cibernéticos. Se um hacker obtiver acesso ao sistema CBDC do banco central, ele poderá roubar grandes quantias de dinheiro ou interromper o sistema financeiro como um todo. Isso pode ter consequências devastadoras para a economia.
4. Perturbação do sistema bancário: Os CBDCs podem atrapalhar o sistema bancário tradicional. Se as pessoas puderem manter e usar CBDCs diretamente, talvez não precisem mais usar bancos para realizar transações financeiras. Isso pode levar ao fechamento de bancos e à perda de empregos no setor bancário.
5. Custo: Desenvolver e implementar um sistema CBDC pode ser caro. O banco central precisaria investir em tecnologia, infraestrutura e pessoal para administrar o sistema. Esses custos podem ser repassados aos contribuintes ou usuários do sistema CBDC.
6. Desafios de adoção: A adoção de CBDCs pode ser um desafio. As pessoas podem hesitar em usar uma nova forma de moeda digital, especialmente se não entenderem como ela funciona ou se tiverem dúvidas sobre sua segurança ou privacidade. Tal é o caso em Nigéria.
7. Desigualdade: Os CBDCs podem exacerbar a desigualdade de renda. Pessoas que não têm acesso à tecnologia digital ou que não entendem como usá-la podem ficar para trás. Isso poderia levar a uma divisão digital que poderia ampliar as desigualdades econômicas existentes.
Fonte: https://www.cryptopolitan.com/the-dark-side-of-cbdcs-a-nigeria-case-study/