A inflação está subindo, o mercado de ações está volátil e agora o Federal Reserve elevou as taxas de juros – mas os investidores, como sempre, devem evitar grandes mudanças, disseram consultores financeiros.
A Reserva Federal anunciou caminhada de meio ponto na taxa de fundos federais na quarta-feira, em um esforço para combater a inflação. Embora possa não parecer muito, foi o maior aumento desde 2000. Este aumento também pode não ser o último, já que o Federal Open Market Committee considera aumentos adicionais durante as próximas reuniões, o presidente do Federal Reserve, Jerome Powell dito durante uma conferência de imprensa na quarta-feira. “A inflação está muito alta e entendemos as dificuldades que está causando”, disse ele. “Estamos nos movendo rapidamente para derrubá-lo.”
Esse tipo de caos no mercado pode ser estressante, reconhecem os conselheiros, mas os aposentados e investidores devem manter seu curso e manter seus planos de investimento.
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“Os investidores de longo prazo não devem fazer grandes mudanças em seus portfólios equilibrados com base na direção das taxas de juros ou na volatilidade do mercado de ações, mas manter seu plano financeiro”, disse Jon Ulin, planejador financeiro certificado e diretor executivo da Ulin & Co. Gestão de Patrimônio. “A alocação geral de ativos deve permanecer inalterada para evitar o timing do mercado.”
Existem várias maneiras pelas quais um aumento da taxa de juros pode afetar os investimentos em aposentadoria. Por exemplo, os preços dos títulos e as taxas de juros reagem inversamente entre si, então quando um sobe, o outro desce. Mas esse movimento também pode pressionar mais os preços das ações, já que as pessoas compram títulos de curto prazo com taxas mais altas em um esforço para reduzir o risco de seus portfólios, disse Ulin. Algumas pessoas podem querer revisar quanto de suas carteiras estão em títulos com durações mais longas e podem querer conversar com seu consultor financeiro sobre os próximos passos.
Agora é um bom momento para se concentrar nas economias de emergência, disseram os consultores. As contas de poupança e as contas do mercado monetário tiveram taxas de juros muito baixas nos últimos anos. O aumento das taxas de juros mudará os retornos das contas bancárias para melhor, mas lentamente e ainda não está nem perto do que os aposentados precisariam para combater a inflação (um CD com uma taxa de até 2% não se compara ao dinheiro que você precisa se a inflação for de 8.5% , disse Ulin).
Mas é um passo em uma direção útil – ter uma conta de caixa alta permite que os aposentados evitem retirar-se de carteiras de investimentos quando o mercado está agindo para cima, o que os impede de serem vítimas da sequência de risco de retorno.
A sequência de risco de retorno é a possibilidade de tirar de uma conta quando ela está caindo de uma queda no mercado de ações, o que resulta em retornos potencialmente mais baixos no futuro. “A Grande Recessão de 2008-2009 nos ensinou muitas lições”, disse Thomas Scanlon, planejador financeiro certificado da Raymond James Financial Services. “A sequência de retornos realmente importa. Se você está planejando se aposentar e fazer distribuições durante um mercado de baixa, cuidado. Seu portfólio pode diminuir significativamente muito rapidamente.”
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Alguns investidores que desejam se aposentar em breve, ou que já se aposentaram, podem querer dar outra olhada nas anuidades, que podem se beneficiar de aumentos nas taxas de juros. Taxas de juros mais altas podem significar melhores pagamentos de anuidade – por exemplo, um homem de 65 anos que investisse US$ 100,000 em uma anuidade quando o rendimento do título corporativo AAA da Moody's era de 2% teria recebido cerca de US$ 450 por mês em renda garantida, mas quando esse rendimento saltou 1.4 ponto percentual, esse mesmo investimento obteve quase $ 500, de acordo com ImmediateAnnuities.com. Obviamente, os investidores também devem examinar qualquer anuidade que considerem comprar para garantir que seja apropriada para seus objetivos e necessidades na aposentadoria.
Enquanto isso, os poupadores de aposentadoria devem analisar de que outras maneiras suas finanças pessoais podem ser afetadas por este anúncio. Por exemplo, se eles têm uma dívida alta no cartão de crédito, agora pode ser a hora de se concentrar no pagamento da dívida, pois as APRs do cartão de crédito podem aumentar em resposta à decisão do Fed. O mesmo acontece quando se compra uma casa com hipoteca ou um carro com um empréstimo para automóvel. Reserve um tempo para revisar suas finanças pessoais – mas não se precipite para fazer mudanças drásticas, alertam os especialistas.
Fonte: https://www.marketwatch.com/story/the-fed-raised-interest-rates-what-to-do-now-with-your-retirement-portfolio-11651812684?siteid=yhoof2&yptr=yahoo