O próximo aumento de taxa do Fed pode ser enorme. Uma maneira simples de lucrar com isso

Especialistas preveem que o Federal Reserve aumentará as taxas em sua reunião de 26 de julho, em uma tentativa de conter a inflação crescente. Um recente Barron A história observou que: “Com a inflação tão alta, o próximo aumento da taxa do Fed pode ser o maior em décadas”, e outras fontes estão especulando o quão grande será o aumento da taxa (parece provável que seja uma taxa de juros de 75 pontos-base aumento de taxa, Reuters relatórios). Pelo menos um grupo de americanos já se beneficiou com esses aumentos de taxas, e o fará também no futuro: os poupadores. (Você pode encontrar algumas das melhores taxas de conta poupança aqui.)

De fato, os aumentos das taxas anteriores já beneficiaram os poupadores com as taxas de juros subindo em contas correntes, contas de poupança e certificados de depósito (CDs), diz Chanelle Bessette, especialista em bancos da NerdWallet. “Os consumidores podem aproveitar esses aumentos de taxas comprando uma nova conta, com melhores taxas de juros, especialmente porque taxas de juros mais altas podem ajudar a mitigar os efeitos da alta inflação”, diz Bessette. 

Atualmente, os bancos online mais competitivos estão continuamente se superando, elevando as taxas de poupança e CDs. “As contas de poupança de alto rendimento atingiram 2% e os CDs podem render 2.5% em um CD de 1 ano ou mais de 3% em vencimentos de três anos ou mais. À medida que as taxas estão subindo, essas marcas d'água serão rapidamente superadas”, diz Greg McBride, analista financeiro-chefe do Bankrate.

O que acontecerá com as taxas de juros das contas de poupança e CDs no futuro?

Os aumentos agressivos contínuos das taxas sustentarão o impulso que estamos vendo para melhorar os retornos da poupança, diz McBride. De fato, McBride diz que os retornos das contas de poupança e CDs devem melhorar ainda mais nos próximos meses. “Com a maior melhoria sendo observada em contas de poupança, contas do mercado monetário e CDs com vencimentos de 2 anos ou menos”, diz McBride. Você pode encontrar algumas das melhores taxas de conta poupança aqui.)

Mas, ele acrescenta: “Embora os rendimentos crescentes da poupança sejam certamente bem-vindos, a inflação ainda precisa cair de maneira substancial antes que esses melhores retornos realmente se destaquem”. 

Com certeza, nem todos com uma conta poupança verão suas contas aumentarem como resultado do aumento. À luz de um aumento de 1%, muitos poupadores precisam estar atentos. Natalia Brown, diretora de operações com clientes da National Debt Relief (NDR), diz que bancos diferentes podem aumentar as taxas a taxas diferentes ao longo do tempo.

E, como McBride, ela alerta sobre como o poder de compra diminuirá se as taxas ficarem abaixo das taxas de inflação crescentes. “Para pessoas com dívidas crescentes, mesmo aquelas com uma conta poupança, esse aumento me preocupa porque muitas pessoas estão lutando para pagar as dívidas existentes enquanto gerenciam o aumento das despesas de vida, pois vimos um aumento de 9.1% em junho, de acordo com o relatório do Índice de Preços ao Consumidor. ”, diz Bruno. Em última análise, tentar economizar no ambiente atual se tornará mais difícil de gerar valor.

Ainda assim, é um esforço que vale a pena, dizem os profissionais, observando que todos devem ter entre 3 e 12 meses de despesas em um fundo de emergência, mesmo que a taxa não esteja superando a inflação. “É importante ter poupança líquida, não importa o que esteja acontecendo na economia e ainda mais se houver uma desaceleração”, diz Bessette.