O Índice de Desenvolvimento Humano, Longevidade e Você

Principais takeaways

• O Índice de Desenvolvimento Humano avalia o desenvolvimento humano individual em cada país
• Cada país é classificado no IDH devido à sua classificação em renda média anual, educação e expectativa de vida
• O índice introduzido pelas Nações Unidas enfatiza que as vidas e capacidades individuais devem ser os principais critérios para avaliar o desenvolvimento nacional
• Como investidor, manter-se atualizado sobre as mudanças na expectativa de vida – em geral e na sua própria – pode informar sua estratégia financeira

O Índice de Desenvolvimento Humano (IDH) está em alta no início de 2023, à medida que os países ao redor do mundo refletem sobre seus resultados de 2022.

De acordo com o Programa das Nações Unidas para o Desenvolvimento, “Após a pandemia, e pela primeira vez, o valor do Índice de Desenvolvimento Humano (IDH) global diminuiu – por dois anos consecutivos”.

Mas o PNUD vê uma promessa nos dados. Mais especificamente, uma “oportunidade de reimaginar nosso futuro, renovar e adaptar nossas instituições e criar novas histórias sobre quem somos e o que valorizamos”.

Nos EUA, a aparência desses futuros parece estar em fluxo em um cenário econômico tumultuado. É por isso que é mais importante do que nunca que os investidores reflitam sobre seus próprios valores e sigam em frente para construir futuros financeiros mais sólidos.

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O que é o Índice de Desenvolvimento Humano (IDH)?

A Índice de Desenvolvimento Humano foi desenvolvido pelo economista paquistanês Mahbub ul Haq. Foi introduzido pelas Nações Unidas em 1990 para enfatizar que as pessoas, e não o crescimento econômico, são o critério final para avaliar o desenvolvimento nacional.

O IDH é muitas vezes enquadrado em termos do que as pessoas podem “ser” e “fazer” nas suas próprias vidas. Um peso particular é dado à capacidade da pessoa média de escolher uma vida desejável com abundância de comida, abrigo e liberdades democráticas.

O Índice considera como o cidadão médio de um país se sai com base nas conquistas educacionais, financeiras e ao longo da vida. Em seguida, compara os resultados de cada nação com os de outros países para mostrar a cada um onde se encontra em uma escala de desenvolvimento que prioriza as pessoas.

Os países com melhor desempenho tendem a ter expectativa de vida média mais longa, melhor educação e maior renda per capita.

O Gabinete do Relatório do Desenvolvimento Humano do Programa das Nações Unidas para o Desenvolvimento calcula e publica o IDH anualmente. Em 2020, o Índice de Desenvolvimento Humano Ajustado à Desigualdade (IHDI) foi introduzido como “o nível real de desenvolvimento humano (considerando a desigualdade)”.

Neste novo cenário, o IDH é muitas vezes “visto como um índice de desenvolvimento humano 'potencial'... que poderia ser alcançado se não houvesse desigualdade”.

Dito isto, o IDH não considera fatores que influenciam outros índices de riqueza e bem-estar, como o PIB ou a riqueza líquida per capita. Como tal, muitos países desenvolvidos – inclusive entre os membros do G7 – veem classificações mais baixas do que de outra forma.

Fatores do Índice de Desenvolvimento Humano

O Índice de Desenvolvimento Humano serve como um resumo quantificável do desenvolvimento humano médio em quatro fatores básicos da personalidade:

• Saúde e longevidade, medida pela esperança de vida à nascença
• Conhecimento e educação, conforme medido pelo esperado anos de escolaridade para crianças em idade escolar
• Conhecimento e educação, medidos pela média anos de escolaridade para adultos de 25 anos ou mais
• Um padrão de vida “aceitável”, medido pela renda nacional bruta (RNB) per capita (em US$)

O Índice estabelece mínimos e máximos, ou metas, para cada faceta do desenvolvimento humano. Em seguida, cada país é classificado em uma escala de 0 a 1 e plotado entre essas traves.

A pontuação final é calculada como uma média geométrica das pontuações de um país em cada categoria. Pontuações mais altas no IDH mostram que um país alcançou um nível mais alto de desenvolvimento humano.

Como é utilizado o Índice de Desenvolvimento Humano?

O Índice de Desenvolvimento Humano é projetado para enfatizar a rapidez com que os humanos podem desfrutar de experiências satisfatórias no trabalho e em casa. Embora os países sejam frequentemente valorizados com base em seu tamanho e contribuição econômica, o IDH permite que as nações avaliem seu potencial para que os indivíduos se desenvolvam e tenham uma vida agradável.

As nações podem usar o IDH para examinar os resultados humanos e as escolhas políticas domésticas ou internacionais. Os contrastes entre os países podem, em teoria, estimular o debate sobre prioridades governamentais e políticas regulatórias que impactam fortemente os indivíduos. O IDH também é útil para examinar disparidades entre grupos socioeconômicos e étnicos.

Países com as maiores pontuações de IDH

Geralmente, uma pontuação do IDH entre os 66 melhores marca um país como tendo “desenvolvimento humano muito alto. A maioria das melhores pontuações do IDH está agrupada nos países do norte da Europa, com as cinco primeiras em 2021 indo para (em ordem):

• Suíça (0.962)
• Noruega (0.961)
• Islândia (0.959)
• Hong Kong (0.952)
• Austrália (0.951)

No relatório mais recente do IDH (2021-2022), os Estados Unidos ficaram em 21º lugar, com um valor de 0.921.

A relação entre expectativa de vida e investimento

Vimos as diferentes facetas que compõem o índice de desenvolvimento humano. E embora muitos deles tenham ligações interessantes com as finanças de um indivíduo, vamos nos concentrar em um: a relação entre longevidade e investimento.

Embora muitos países tenham sofrido um impacto em sua expectativa de vida (e seu IDH) durante a Covid, nos anos anteriores, muitos viram sua expectativa média de vida aumentar.

Isso é importante porque, quanto mais as pessoas vivem, mais seus dólares de aposentadoria têm que esticar. E os orçamentos modernos não precisam apenas contabilizar os custos normais de vida na aposentadoria. Os impactos de inflação mais alta e o potencial para problemas de saúde caros com a idade avançada também são muito importantes.

E com mais da metade dos americanos Fora do circuito sobre a expectativa de vida média na aposentadoria, é provável que muitos investidores não estejam economizando o suficiente para garantir que seus orçamentos durem tanto quanto duram.

Atualmente, a maioria dos americanos se aposenta por volta dos 60 anos. Mas de acordo com a Administração da Previdência Social Tabelas de vida útil do período, o homem médio de 65 anos pode esperar viver mais 18 anos. Para as mulheres, chegar aos 65 anos traz uma alta probabilidade de viver quase 21 anos a mais.

Enquanto isso, o Estimativas do CDC que o menino médio nascido em 2021 pode esperar viver pelo menos 73 anos. A expectativa de vida entre as meninas recém-nascidas é ainda maior, em torno de 79 anos.

Isso significa que os atuais aposentados devem esperar financiar cerca de 1/3 de sua vida novamente com suas economias de aposentadoria. Para futuros aposentados, a expectativa de vida cai ligeiramente – mas você ainda deve esperar financiar pelo menos uma década de aposentadoria.

Planejando em torno do seu “risco de longevidade”

O aumento da expectativa de vida no século passado colocou um número maior de indivíduos em “risco de longevidade” ou o risco de sobreviver às suas economias para a aposentadoria. Quando isso acontecer, suas únicas alternativas podem ser a Previdência Social e o retorno ao trabalho.

Felizmente, é possível contornar o risco de longevidade mantendo-se proativo em seu planejamento de aposentadoria. Aqui é onde começar.

Invista cedo e frequentemente

Um dos “truques” para investir para a aposentadoria é apenas fazê-lo. Faça do investimento regular parte de sua agenda financeira, quer você contribua semanalmente, quinzenalmente ou mensalmente. No final do dia, você não pode construir seu portfólio se você não salvar.

Diversifique seus ativos

Investir em um portfólio de ativos diversificados – e até mesmo contas diversificadas – podem espalhar seu risco e ajudá-lo a capturar vantagens em vários mercados.

É comum uma mistura de ações e títulos (incluindo ETFs de ações e títulos) em vários setores, tamanhos e níveis de risco. Você também pode considerar ativos alternativos, como imóveis, para gerar alguma renda regular.

Você também pode investir em uma combinação de contas de aposentadoria, como tradicionais ou Roth 401(k)s e tradicionais ou Roth IRAs. Cada tipo de conta vem com várias limitações e benefícios que podem afetar sua estratégia de longo prazo.

Veja os fundos na data-alvo

Outra opção de investimento para futuros aposentados considerar é um fundo de data-alvo.

Esses fundos mantêm e reequilibram ativos para – esperançosamente – atingir uma meta definida em uma data específica no futuro. Depois de investir, independentemente de escolher um cronograma de 10 ou 30 anos, o glide path do fundo determinará sua alocação de ativos ao longo do tempo. (Geralmente se tornando mais conservador quanto mais próximo a data-alvo se aproxima.)

Dito isto, os fundos de data-alvo podem ser mais caros do que os fundos mais passivos, por isso é aconselhável olhar antes de pular.

Considere sua linha do tempo do Seguro Social

Os aposentados podem começar a receber os benefícios do Seguro Social a partir dos 62 anos. No entanto, quanto mais jovem você receber o cheque, menos receberá a cada mês.

Por exemplo, se você nasceu depois de 1960, sua idade de aposentadoria “completa” é 67. Mas se você se aposentar aos 62 anos, um cheque de $ 1,000 diminuiria para $ 700.

No caso de um benefício de US$ 1,000, aposentar-se cinco anos antes reduz o valor do benefício em US$ 300 por mês ou US$ 3,600 por ano. Se você vive vinte anos na aposentadoria, são dezenas de milhares em benefícios de aposentadoria que você está deixando passar.

Em outras palavras: se você não para receber seu cheque do Seguro Social antecipadamente – mesmo se você se aposentar – pode ser melhor esperar.

Invista a longo prazo

Investir é um daqueles raros momentos em que é realmente possível fazer uma fortuna em poucas semanas, dias ou horas. Mas almejar recompensas tão altas traz riscos enormes – do tipo que muitas vezes não é sensato assumir com seus fundos de aposentadoria.

Em vez disso, concentre-se em construir riqueza a longo prazo. Experimente as estratégias de compra e manutenção e média de custo em dólar para distribuir seus custos de compra e buscar os maiores ganhos ajustados ao risco. Considere em que idade você deve começar a reorganizar suas participações para se concentrar na renda em vez do crescimento excepcional.

E mesmo quando o mercado ficar difícil, tire um momento para respirar, ajuste sua estratégia quando for apropriado e continue nadando. Freqüentemente, a pior coisa que você pode fazer em um mercado em baixa é descontar seus investimentos com perda total.

A linha inferior

Investir para a aposentadoria é uma das decisões mais importantes – e mais duradouras – que você pode tomar. À medida que a expectativa de vida humana continua a se expandir, a preparação para a possibilidade de décadas de aposentadoria é mais importante do que nunca.

E se você não sabe por onde começar, o algoritmo de inteligência artificial do Q.ai pode ajudar.

Com um pouco de ajuda humana, nossa IA cria e mantém uma variedade de Kits de investimento para atender a diferentes cronogramas, tendências e temas. Você pode investir no Tecnologia Limpa or Tecnologia emergente do futuro ou capitalizar Crypto. Ou você pode simplificar com nosso Kit de indexador ativo para manter um mix saudável de ações de pequena, média e grande capitalização no mercado americano.

Não importa suas preferências, o Q.ai tem um Kit para todos – e para cada vida útil.

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