Quase todo mundo tem pelo menos um dos dois objetivos em mente quando investe dinheiro: aposentadoria ou cuidar da família. Embora possa parecer que você precise abordar essas prioridades separadamente, um ULIP permite que você se prepare para ambas com um veículo financeiro. Um ULIP é uma combinação de investimento e seguro de vida usado para fazer vários pagamentos aos seus beneficiários após a morte. Para preparar adequadamente sua propriedade e configurá-la para beneficiar ao máximo sua família, considere trabalhando com um consultor financeiro que tem a experiência para ajudar a orientar todo o processo.
O que é um plano de seguro vinculado à unidade (ULIP)?
Um plano de seguro vinculado à unidade (ULIP) é um produto financeiro composto por dois componentes: seguro de vida e investimentos. Os ULIPs permitem que os segurados garantam que seus entes queridos receberão um pagamento após a morte do segurado. Além disso, a faceta de investimento de um ULIP permite que os segurados aloquem fundos para ativos de acordo com suas tolerância a risco.
Parte do prêmio que você paga vai para a cobertura de seguro, enquanto o restante é combinado com dólares de investimento de outros segurados e investido em uma variedade de produtos de investimento. Esta pode ser uma ferramenta para construir riqueza, pagar as despesas educacionais de seus netos, ter acesso a seguro de vida ou outros motivos. Na maioria das vezes, um ULIP é usado para beneficiar seus descendentes.
Como funcionam os planos de seguro vinculados à unidade (ULIP)?
Normalmente, você pode comprar um ULIP pagando uma quantia considerável antecipadamente. Ao adquirir um ULIP, você paga anualmente, trimestralmente ou mensalmente prêmios para manter a política e aumentar seus investimentos. A empresa que administra o ULIP divide seu pagamento entre sua apólice de seguro e conta de investimento.
Os ULIPs são mais adequados para investidores que procuram o seguinte:
A seguro de vida política que garante o pagamento aos familiares e funciona como um veículo de investimento.
A capacidade de mudar tipos de investimento e alocações a qualquer momento, reduzindo potencialmente o risco ou aumentando a exposição a retornos mais altos.
Maximizando as oportunidades através da permanência no mercado de ações por uma década ou mais.
Um investimento que pode se adaptar a diferentes fases da vida à medida que o segurado envelhece.
Os ULIPs oferecem aos segurados vários caminhos para investir em ativos. Cada opção oferece um nível variável de risco e retorno. Por exemplo, os fundos de ações podem ser uma boa opção, mas as ações estão entre os ativos mais arriscados. No entanto, as ações têm os maiores retornos potenciais para compensar isso. Cada ação tem um Valor Patrimonial Líquido, ou NAV, que permite que os segurados saibam o valor de ações específicas.
Outra opção é alocar dólares em fundos de dívida para fundos garantidos e não garantidos. títulos. Eles carregam menos risco e oferecem retornos mais baixos. Se você está se aposentando em breve ou se sente desconfortável em perder dinheiro em investimentos no curto prazo, os fundos de dívida podem ser a opção certa. Você também pode combinar esses dois estratégias de investimento tanto em ações quanto em dívidas, proporcionando um equilíbrio entre risco e recompensa.
Benefícios de um Plano de Seguro Unit Linked (ULIP)
Os ULIPs são instrumentos financeiros flexíveis que se adaptam a vários planos financeiros e estilos de investimento. Antes de decidir se investir em um ULIP é uma boa opção para sua situação, é uma boa ideia entender como eles podem beneficiá-lo. Essa ferramenta de investimento oferece aos segurados diversos benefícios, como:
Seguro de vida e serviços de investimento em uma conta: A conveniência pode simplificar a gestão financeira. Além disso, os ULIPs proporcionam a tranquilidade de uma apólice de seguro de vida e o crescimento financeiro de um carteira de ações.
Custo personalizável e faixa de cobertura: A parcela do seguro de vida da ULIP pode pagar de dez a quarenta vezes o valor do prêmio anual.
Trocando os tipos de investimento: Os ULIPs permitem que você invista em ações no mercado de ações, que oferecem alto risco e altas recompensas. Por outro lado, investidores conservadores podem alocar seu dinheiro em fundos de dívida. A maioria das empresas ULIP permite que você alterne os tipos de investimento gratuitamente várias vezes por ano. Esta opção dá-lhe o controlo dos seus investimentos, para que possa investir de acordo com o seu desejo de risco.
Melhor liquidez do que outras contas de investimento: Os ULIPs têm um recurso conhecido como retirada parcial, que oferece acesso gratuito a alguns dos fundos da sua conta. Como resultado, seu ULIP pode ajudá-lo a lidar com despesas planejadas ou não planejadas, normalmente sem penalidade de retirada.
Visando objetivos financeiros: Se você deseja criar um fundo para a faculdade ou economizar para a aposentadoria, pode configurar seu ULIP para se adequar ao seu plano financeiro.
Vantagens fiscais: Seus pagamentos de prêmios geralmente são dedutíveis de impostos. Além disso, a troca de tipos de investimento não incorre em penalidades fiscais e os benefícios de vencimento/morte do ULIP geralmente são isentos de impostos.
Dicas para selecionar um plano de seguro vinculado à unidade (ULIP)
Ao selecionar um ULIP, há coisas que você pode estar ciente no processo que podem ajudá-lo a escolher o plano certo para você. As dicas mais importantes a serem observadas ao selecionar seu plano ULIP são variadas, mas primeiro você deve observar os principais atributos do plano, como:
A cobertura de vida ou pagamento é desembolsado após a morte do segurado.
Com que frequência você pode alternar entre ações, dívidas e fundos híbridos.
Como você pode aumentar seus fundos de investimento com prêmios extras.
Parcial retraimento estipulações.
Em seguida, você pode combinar a estrutura da ULIP com seus planos financeiros. Seu ULIP deve atender aos seus objetivos, quer você queira criar um fundo para pequenas empresas ou economizar para as férias. Independentemente do seu objetivo, entender as taxas antes de tomar uma decisão também pode causar um grande impacto. Como qualquer conta de investimento, a empresa que você escolher cobrará taxas adicionais para gerenciar seu ULIP. É uma boa ideia ter uma noção dos custos antes de se comprometer com um plano.
Por fim, estar ciente de todas as implicações fiscais é importante para que você não pague desnecessariamente. Ao considerar diferentes ULIPs, é provável que seus pagamentos de prêmio sejam dedutível do imposto para a maioria dos planos. Dito isto, é recomendável verificar novamente com a seguradora sobre como o plano deles beneficiará sua situação fiscal.
Um plano de seguro vinculado à unidade é ideal para você?
Os ULIPs podem se adequar a várias circunstâncias da vida e tipos de investidores, e saber se é certo para você realmente se resume à sua situação financeira pessoal. Existem três razões pelas quais esses planos podem ser uma boa ideia para um grande número de pessoas que se enquadram em determinadas circunstâncias. Esses motivos são:
Se você está planejando a aposentadoria: Se você está no início de sua carreira, você pode definir seus investimentos ULIP de forma mais agressiva e ajustá-los com o passar do tempo para se adequar ao seu Horizonte temporal. Além disso, quando sua apólice de seguro de vida atingir o vencimento, você terá fundos extras que poderá reinvestir.
Se você está começando uma família: Os ULIPs oferecem a dupla vantagem de uma apólice de seguro de vida que pode prover financeiramente para sua família em caso de morte do segurado, além da opção de investir para a educação de uma criança.
Se você deseja controlar seu portfólio: Os ULIPs permitem que os investidores alternem os tipos de investimento e ajustem o índice de risco e recompensa em suas carteiras. No entanto, os investidores que preferem uma abordagem de configuração e esquecimento podem achar essa opção estressante ou demorada.
Embora os ULIPs sejam ferramentas financeiras versáteis, eles não se adequam a todos. Por exemplo, se você deseja colocar dinheiro em um índice de ações gerenciado passivamente, pode procurar em outro lugar. Ou, se a aposentadoria está chegando, você pode não ter um prazo que lhe permita aproveitar ao máximo os pontos fortes de um ULIP.
Concluindo!
Os ULIPs são instrumentos financeiros multifacetados que proporcionam aos segurados cobertura de seguro de vida, diversas opções de investimento e vantagens fiscais. Como cada ULIP oferece recursos diferentes, é fundamental pesquisar e entender os detalhes antes de pagar por um plano. Como resultado, é recomendável desenvolver um plano financeiro e definir metas antes de adquirir um ULIP.
Dicas para Investir
Ter um plano financeiro pode ajudá-lo a escolher a ULIP certa para você. Os consultores financeiros podem ajudá-lo a criar um plano que o ajude a alcançar seus objetivos financeiros. Encontrar um consultor financeiro qualificado não precisa ser difícil. A ferramenta gratuita do SmartAsset combina você com até três consultores financeiros que atendem sua área, e você pode entrevistar seus pares de consultores sem nenhum custo para decidir qual é o certo para você. Se você estiver pronto para encontrar um consultor que possa ajudá-lo a atingir suas metas financeiras, comece agora.
ULIPs são apenas uma maneira de obter exposição no mercado de ações. Se você está usando um ULIP para criar um portfólio ou está se perguntando qual tipo de investimento é ideal para você, aqui está nosso guia de investimento para iniciantes.
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Fonte: https://finance.yahoo.com/news/investment-strategy-protect-retirement-family-140047808.html