Não há dúvida de que o seguro de carro é caro – a NerdWallet revela que o custo médio do seguro de carro é de US$ 1,630 por ano – e uma pesquisa da empresa descobriu que a troca pode economizar cerca de US$ 417 por ano para bons motoristas. (Veja as taxas de seguro de carro mais baixas para as quais você pode se qualificar aqui.)
Mas o alto custo do seguro de carro pode depender do estado em que você mora (veja o gráfico abaixo para os prêmios médios por estado), com Maine geralmente sendo o mais barato e Louisiana o mais caro. As altas taxas de Louisiana são em grande parte devido à sua maior taxa de criminalidade, condições climáticas extremas frequentes e crescente densidade de tráfego, enquanto Maine, um estado com baixa densidade populacional, tem a menor quantidade de motoristas sem seguro e um menor risco de acidentes, diz Andrew Hurst, seguro automóvel especialista em Policygenius.
Em geral, estados com seguro de carro mais barato podem ter níveis mais baixos de seguro de carro obrigatório, mais concorrência de seguradoras, taxas de criminalidade mais baixas, taxas mais baixas de motoristas sem seguro, menos sinistros totais de motoristas, motoristas que dirigem menos quilômetros e/ou clima menos extremo . “Um estado rural com poucos crimes, muitas seguradoras de automóveis e não muito clima extremo provavelmente pagará menos do que um estado predominantemente urbano com muitos sinistros de seguro de carro, poucas seguradoras e muitos sinistros relacionados ao clima por inundações e granizo”, diz Les Masterson, corretor de seguros. analista com Carinsurance.com. (Veja as taxas de seguro de carro mais baixas para as quais você pode se qualificar aqui.)
Também é importante considerar se você está em um estado sem culpa: “Estados sem culpa (há 12) – [isso] significa que as companhias de seguros cobrem os ferimentos e danos de seus membros em vez de pagar a cobertura do motorista culpado – muitas vezes levam a taxas mais altas”, diz Masterson. Estes incluem Flórida, Michigan, Nova Jersey, Nova York, Pensilvânia, Havaí, Kentucky, Massachusetts, Minnesota, Dakota do Norte e Utah. Os estados litigiosos também recebem taxas mais altas, já que as seguradoras cobram preços contra litígios. “Se um segurado fizer uma reclamação e não estiver satisfeito com ela, pode levar a seguradora à justiça. Esse processo pode ser caro, criando o potencial de maiores despesas e perdas para as seguradoras”, diz Hurst. Em lugares onde os tarifários julgaram a população mais litigiosa, as taxas podem ser mais altas.
O número de motoristas sem seguro também pode ser um grande impulsionador nas taxas, dizem os especialistas. De fato, Louisiana e Flórida, que frequentemente ficam no topo das listas dos estados mais caros para segurar seu carro, têm muitos motoristas sem seguro, o que cria um ciclo de feedback: quando há um grande número de motoristas sem seguro, outros motoristas são mais provavelmente terão mais formas de seguro contra eles, explica Hurst: “Isso aumenta a probabilidade de uma única seguradora pagar mais acordos, o que significa que a seguradora solicitará taxas mais altas para cobrir as perdas esperadas”, diz Hurst. As seguradoras também cobram preços contra litígios e, se um segurado fizer uma reclamação e não estiver satisfeito com ela, poderá levar sua companhia de seguros ao tribunal. “Esse processo pode ser caro, criando o potencial de maiores despesas e perdas para as seguradoras. Em lugares onde os tarifários julgaram a população mais litigiosa, as taxas podem ser mais altas”, diz Hurst. Michigan, outro estado que tem taxas altas, também enfrenta esse problema, diz Hurst, e “exige alta cobertura de proteção contra danos pessoais que geralmente resulta em altos acordos para seguradoras”, acrescenta ele, ao explicar suas altas taxas. (Veja as taxas de seguro de carro mais baixas para as quais você pode se qualificar aqui.)
Prêmios médios de seguro de carro, por estado
1 | Louisiana | $2,839 |
2 | Michigan | $2,112 |
3 | Florida | $2,082 |
4 | Califórnia | $1,966 |
5 | Missouri | $1,895 |
6 | DC | $1,881 |
7 | Rhode Island | $1,801 |
8 | Wyoming | $1,768 |
9 | Texas | $1,710 |
10 | $1,705 | |
11 | Montana | $1,627 |
12 | Connecticut | $1,580 |
13 | Dakota do Sul | $1,575 |
14 | Colorado | $1,574 |
15 | Arkansas | $1,462 |
16 | Kansas | $1,454 |
17 | Delaware | $1,443 |
18 | Arizona | $1,417 |
19 | Maryland | $1,410 |
20 | Carolina do Sul | $1,409 |
21 | Minnesota | $1,407 |
22 | Oklahoma | $1,393 |
23 | Novo México | $1,391 |
24 | Nebraska | $1,383 |
25 | Nevada | $1,380 |
26 | Mississipi | $1,378 |
27 | Alabama | $1,358 |
28 | Carolina do Norte | $1,326 |
29 | Kentucky | $1,321 |
30 | New Jersey | $1,319 |
31 | Massachusetts | $1,314 |
32 | West Virginia | $1,299 |
33 | Washington | $1,298 |
34 | Havaí | $1,254 |
35 | Utah | $1,250 |
36 | Dakota do Norte | $1,234 |
37 | Oregon | $1,229 |
38 | Tennessee | $1,206 |
39 | Illinois | $1,205 |
40 | Indiana | $1,189 |
41 | Alasca | $1,175 |
42 | New York | $1,163 |
43 | Vermont | $1,151 |
44 | O Estado da Virgínia (EUA) | $1,033 |
45 | Iowa | $1,032 |
46 | Pennsylvania | $1,028 |
47 | Ohio | $992 |
48 | Idaho | $985 |
49 | Wisconsin | $938 |
50 | New Hampshire | $885 |
51 | Maine | $858 |
Fonte: Insure.com, 2021
Fonte: https://www.marketwatch.com/picks/this-is-the-most-expensive-state-for-car-insurance-plus-what-it-costs-in-every-state-in-america- 01646244346?siteid=yhoof2&yptr=yahoo