Os saldos dos cartões de crédito atingiram níveis recordes no final do ano passado, e os especialistas preveem que continuarão a aumentar em 2023.
“Seja comprando um carro novo ou comprando ovos no supermercado, os consumidores continuam a ser impactados de maneiras grandes e pequenas pela alta inflação e pelos aumentos das taxas de juros implementados pelo Federal Reserve, que prevemos que possam continuar por pelo menos um mais alguns meses”, disse Michele Raneri, vice-presidente de pesquisa e consultoria nos EUA da TransUnion, em um comunicado à imprensa.
Não perca
O comunicado da agência de relatórios de crédito também mostrou que os saldos totais de cartões de crédito nos EUA atingiram US$ 930 bilhões no quarto trimestre de 2022. Isso marca um aumento de 18.5% em relação ao quarto trimestre de 4, quando os saldos estavam em US$ 2021 bilhões.
No entanto, quanto você deve no seu cartão pode variar dependendo da geração em que você nasceu. A estudo da seguradora de vida New York Life descobriram que a Geração X realmente tem a maior dívida de cartão de crédito, com uma média de US$ 7,004 por pessoa.
Mas não importa a sua idade, se você está enterrado em contas, há coisas que você pode fazer para ajudar a encontrar uma saída mais rápido.
Quanto cada geração deve?
A Geração X está acumulando contas, com mais de US$ 7,000 em dívidas de cartão de crédito – e os boomers não estão muito atrás.
De acordo com o estudo da New York Life, aqui está quanto cada geração deve em média:
Geração Z: US$ 2,876
Geração do milênio: US$ 5,928
Geração X: US$ 7,004
Baby boomers: US$ 6,785
Raneri diz a Moneywise que a Geração X está em seus anos de altos ganhos em suas carreiras. “Acho que eles estão ganhando mais dinheiro em geral e gastando mais dinheiro.”
Ela acrescenta que as pessoas desta geração podem estar se aproximando da idade da aposentadoria e provavelmente relutam em aproveitar sua economias para seus anos dourados - levando-os a confiar em cartões de crédito.
Eles também fazem parte da “geração sanduíche”, o que significa que são mais propensos a sustentar financeiramente seus filhos e pais idosos.
Tanto a Geração X quanto os boomers têm maior probabilidade de possuir uma casa e acumular patrimônio nela, em comparação com as gerações mais jovens, observa Raneri. Então, se eles estão com pouco dinheiro, eles podem tentar pedir mais empréstimos de seus cartões de crédito ou emprestar contra seu patrimônio.
Por outro lado, a geração do milênio é mais propensa a comprar sua primeira casa e garantir uma hipoteca.
“Definitivamente vendo-os usando empréstimos pessoais também. Isso tem sido algo que as pessoas gostam de fazer – controlar suas dívidas para consolidá-las”, diz Raneri.
E a Geração Z geralmente depende compre agora, pague depois (BNPL) planos para ajudar a parcelar suas compras, em vez de pagar tudo de uma vez usando seus cartões de crédito.
Como se livrar da dívida do cartão de crédito
Independentemente do ano em que você nasceu, considere empregar essas táticas para ajudar a tornar sua dívida mais gerenciável.
1. Negocie com seus credores
Isso pode ser uma surpresa - mas você pode ligar para o emissor do cartão de crédito e pedir educadamente que reduzam a taxa de juros do seu cartão.
É mais provável que você seja aprovado se for um mutuário comprovadamente confiável, que paga suas contas em dia e tem um forte pontuação de crédito. Você também deve informar ao seu emissor que deseja uma taxa mais baixa para pagar sua dívida.
Você pode querer começar com o emissor com o qual você tem crédito há mais tempo - já que eles podem querer recompensar sua lealdade - ou o emissor do cartão com a taxa de juros mais alta, para que você possa reduzir quantos juros você paga em última análise. o longo prazo.
Se eles disserem não, tente solicitar uma redução temporária na taxa de juros do seu cartão de crédito por um curto período de tempo. Se isso falhar, tente perguntar sobre as opções de assistência de reembolso que possam estar disponíveis para você - vale a pena tentar.
2. Consolide sua dívida
Tem um monte de contas diferentes em movimento? Quanto mais você tem, mais difícil pode ser controlar suas dívidas – especialmente aquelas que vêm com taxas de juros altíssimas.
Considerar rolando suas dívidas em um empréstimo de consolidação, para que você tenha apenas uma conta a pagar em vez de contas provenientes de vários credores.
Escolhendo um empréstimo de consolidação da dívida com uma taxa de juros mais baixa também economizará dinheiro a longo prazo. Lembre-se de que você precisará de uma pontuação de crédito decente de pelo menos 670 para se qualificar para uma taxa de juros melhor do que a que está pagando agora.
3. Mude para um cartão de crédito de transferência de saldo
Você também pode transferir sua dívida para um transferência de saldo cartão de crédito com taxas de juros mais baixas.
Primeiro, certifique-se de que as taxas de transferência de saldo não superem o que você já está pagando em juros - as taxas geralmente variam entre 3% e 5%, mas algumas podem oferecer uma APR introdutória de 0% por um tempo limitado.
Se você se qualificar para essa taxa de APR de 0%, procure um cartão com o período promocional mais longo e faça um plano para pagar seu saldo antes que ele expire.
Os emissores estarão procurando mutuários com boas pontuações de crédito de pelo menos 670.
4. Traga um profissional
Se você esgotou suas outras opções, talvez seja hora de tentar trazer um profissional para ajudar.
Entre em contato com um conselheiro de crédito treinado que pode oferecer conselhos sobre orçamento e gerenciamento de despesas de moradia, bem como iniciar um plano para pagar sua dívida.
Aconselhamento de crédito é normalmente oferecido por organizações sem fins lucrativos e você pode falar com um profissional online, por telefone ou pessoalmente. Alguns podem até oferecer serviços gratuitos.
Um conselheiro de crédito pode colocá-lo em um plano de gerenciamento de dívida personalizado, no qual você fará pagamentos mensais à organização - que, por sua vez, fará os pagamentos separados a seus vários credores. O conselheiro de crédito também pode negociar com seus credores para estender seus prazos de pagamento ou reduzir suas taxas de juros.
Você precisará coletar todos os documentos que dariam a um conselheiro de crédito uma imagem clara de sua situação financeira, como sua renda, dívida, despesas e ativos.
Certifique-se de fazer sua pesquisa sobre a empresa e verificar as qualificações e certificações do conselheiro antes de se comprometer com qualquer plano.
O que ler a seguir
Este artigo fornece apenas informações e não deve ser interpretado como um conselho. É fornecido sem garantia de qualquer tipo.
Fonte: https://finance.yahoo.com/news/sandwich-generation-racking-average-7-130000824.html