Se você é um dos mais de 24 milhões de novos investidores que investiram em ações desde 2016, nunca viu um mercado em baixa, exceto em 2018, quando as ações caíram apenas 6%. Para este ano, as ações caíram mais de 17% - até agora - golpeando os investidores com uma perda desagradável que não deve melhorar muito entre agora e a véspera de Ano Novo.
O que um investidor inteligente deve fazer? Vender.
Embora pareça exatamente o movimento errado bloquear deliberadamente uma perda em vez de esperar que os preços das ações se recuperem, há uma razão muito boa: impostos. Graças a uma técnica chamada colheita de perda de impostos, um investidor pode usar o golpe que recebe com a venda de ações perdedoras para compensar os impostos sobre os lucros de outros investimentos que apresentam ganhos. E mesmo se você não tiver nenhum lucro de ações para compensar, a perda pode ser usada para reduzir sua conta de imposto de renda pessoal.
Essa estratégia não é nova, mas os investidores que estão no mercado há apenas alguns anos não viram um ano de baixa significativa em que teriam perdas suficientes para fazê-la funcionar. É perfeitamente legal e aprovado pelo IRS, mas aplica-se apenas a contas de investimento tributáveis, não a contas individuais de aposentadoria, 401(k)se outras contas com impostos diferidos.
Para obter assistência com a coleta de prejuízos fiscais para reduzir suas obrigações fiscais, considere combinando com um consultor financeiro verificado gratuitamente.
Como funciona a colheita de perdas fiscais?
Veja como funciona:
Digamos que você foi inteligente ou sortudo o suficiente para comprar 1,000 ações do iShares MSCI Brazil ETF (EWZ) no início de janeiro. O preço da ação subiu cerca de $ 4 por ação no ano no início de dezembro, deixando você para enfrentar impostos sobre esse ganho de $ 4,000 que pode custar até $ 1,480 com a taxa máxima de imposto sobre ganhos de capital de 37%. Você prefere manter esse lucro e mantê-lo investido.
Você também comprou ações do Vanguard S&P 500 ETF (VOO) no início de janeiro. O preço das ações caiu cerca de US$ 63 por ação no início de dezembro. Se você vender 64 ações, perderá um pouco mais de $ 4,000, produzindo uma perda que compensa seus ganhos no ETF Brasil.
Mas essa perda não é permanente, porque você usa o produto da venda do seu S&P 500 ETF para comprar novas cotas desse fundo ou cotas do que quiser. Se o mercado de ações se mantiver fiel à história, essas ações produzirão ganhos no futuro.
Nesse ínterim, você se apegou aos $ 1,480 que pagou em impostos que, se esse dinheiro for investido, também estará gerando eventuais retornos positivos.
(O ganho ou perda depende de sua base de custo, que é o preço que você pagou originalmente por cada ação individual. Subtraia esse valor do preço quando você vender para obter seu ganho ou perda tributável. Sua taxa de imposto sobre ganhos de capital depende de sua renda e quanto tempo você manteve as ações vendidas.)
Se você também tiver uma grande fatura de imposto de renda de 2020 de outros tipos de renda que gostaria de reduzir ou até eliminar, poderá vender ações adicionais nas quais tenha uma perda para reduzir sua renda tributável.
A estruturação de uma estratégia de perda fiscal pode ser complicada, portanto, os investidores devem consultar um profissional tributário sobre os detalhes e o cronograma.
ponto de partida
Não deixe que as perdas do mercado o derrubem; a colheita de prejuízos fiscais pode ajudá-lo a reduzir sua responsabilidade fiscal. Aqueles que lucram com a venda de investimentos podem reduzir seus impostos associados a esses ganhos vendendo investimentos nos quais perderam dinheiro. Colheita de prejuízo fiscal, e pode ser uma estratégia especialmente eficaz para reduzir sua responsabilidade fiscal e preservar uma porcentagem maior de seus ganhos de investimento.
Dicas para investidores
Se você está lutando para manter seu planejamento tributário, pode querer contar com a ajuda de um profissional. UMA conselheiro financeiro pode ajudá-lo a criar um plano financeiro, gerenciar ativos e tomar decisões com impostos em mente. Encontrar um conselheiro financeiro não precisa ser difícil. A ferramenta gratuita do SmartAsset combina com você até três consultores financeiros avaliados que atendem sua área, e você pode entrevistar seu jogos de conselheiro sem nenhum custo para decidir qual é o certo para você. Se você está pronto para encontre um consultor que podem ajudá-lo a alcançar seus objetivos financeiros, comece agora.
Você pode criar um plano melhor se souber o que vai acabar devendo de antemão. Usando o SmartAsset calculadora de imposto de renda pode ajudá-lo a estimar o que você deve em impostos para que você possa planejar com antecedência e reduzir sua responsabilidade total.
Crédito da foto: ©iStock.com/mesh Negi
O posto Há um lado positivo para a derrota que seu portfólio levou: colheita de perdas fiscais apareceu pela primeira vez em Blog SmartAsset.
Fonte: https://finance.yahoo.com/news/theres-silver-lining-beating-portfolio-164322977.html