Esses 2 bancos agora oferecem $ 2,000 em dinheiro quando você se inscreve em suas contas correntes. Você deve morder?

Os bônus chamativos de inscrição em contas bancárias estão se tornando mais difíceis de ignorar. Citi e Chase, por exemplo, estão oferecendo $ 2,000 para transferir seu dinheiro para uma nova conta corrente. Mas os especialistas dizem que, embora esses números altos não devam ser desacreditados, provavelmente há uma maneira melhor de obter recompensas maiores a longo prazo, como uma conta poupança de alto rendimento. De fato, muitas dessas contas agora estão pagando mais de 4% garantidos, o que é mais do que em cerca de 15 anos. Veja as taxas mais altas que você pode obter em uma conta poupança agora aqui.

Mas como você escolhe entre a alta recompensa inicial ou o alto rendimento de longo prazo? A resposta nem sempre é direta, diz Ted Rossman, analista sênior da indústria do Bankrate. “Considere o valor do bônus e os termos específicos”, diz Rossman, acrescentando que há questões com cada oferta de banco que você pode precisar considerar. “Existe um período de espera antes que o bônus seja pago? Quanto tempo você precisa para manter os fundos na conta antes de retirá-los?”

E como você sabe quais bônus valem o esforço? Claro, você tem que estar financeiramente preparado para se qualificar. Uma enorme oferta de $ 5,000 do Chase para abrir uma conta poupança de alto rendimento parece ótima à primeira vista, no entanto, uma análise mais detalhada das letras miúdas mostra que você precisa de pelo menos $ 1 milhão para se qualificar para essa recompensa. E embora você não precise de sete dígitos para se qualificar para o bônus de inscrição de $ 2,000 que vem com uma conta corrente do Chase, nem todo mundo tem o limite mínimo de conta de $ 250,000 necessário para entrar em ação. 

Há também uma lista de outros bônus de conta bancária que são mais modestos e mais fáceis de se qualificar. Tome SoFi, por exemplo. Abrir uma conta poupança com este banco on-line ganha um bônus de $ 250 depois que você movimentar mais de $ 5,000 em depósitos diretos durante um período de avaliação de 25 dias. Embora isso possa não ser tão chamativo quanto alguns dos bônus maiores por aí, equivale a um retorno de quase 5% em pouco menos de um mês de seu investimento. Sim, esse é apenas um bônus único, mas adicione isso a um APY normal de 3.75% que vem com uma conta típica de alto rendimento - que ganharia cerca de $ 190.76 ao longo do ano - e seu primeiro ano realmente equivale a um 8.8% de retorno, ou $ 440.76.

 “Outra maneira de ver isso é que seu bônus de $ 250 foi maior do que os juros que você ganhou”, diz Rossman, acrescentando que “mesmo depois de cinco anos, você teria mais ganhos em [uma] conta rendendo 3.75% com um $ 250 introdutório bônus do que ganharia se ganhasse 4.5% por cinco anos sem um bônus introdutório.” Outro banco com um bônus de inscrição decente agora é o Huntington Platinum Perks Checking, que oferece um bônus de $ 600 por depositar $ 25,000 em uma nova conta corrente de Huntington em 90 dias.

Esteja pronto para saltar através de aros

Dependendo da oferta, a maioria dos bancos exige vários níveis de atividade ou etapas antes de receber uma recompensa em dinheiro: configurar depósito direto, fazer um certo número de transações com cartão de débito a cada mês ou manter seus fundos com esse banco por um determinado período de tempo, para nomear alguns. O CEO da MaxMyInterest, Gary Zimmerman, diz que os bancos costumam fazer os clientes passar por vários obstáculos porque “estão apostando no fato de que alguns clientes não atenderão a todos os critérios para ganhar o bônus”.

Dito isso, Zimmerman acrescenta que qualquer “banco que esteja oferecendo a melhor taxa hoje pode não oferecer a melhor taxa daqui a três meses” e que “vale a pena pesquisar, não apenas uma vez, mas continuamente, para garantir que você estamos sempre obtendo o maior rendimento.”

Mais do que apenas um bônus

Ben Reid, gerente geral da M1 Spend, diz que, embora ganhar algumas centenas de dólares quase sempre supere seus ganhos com juros no curto prazo, há considerações adicionais. “Encontrar um parceiro bancário que facilite sua vida e ganhe juros competitivos taxas deve ser uma prioridade ao criar seu plano de construção de riqueza”, diz Reid.

Se você procura taxas altas, as contas correntes com juros têm um APY médio de apenas 0.06%; de acordo com FDIC (Verifique a lista completa SUA PARTICIPAÇÃO FAZ A DIFERENÇA): 

• Conta Poupança Varo: 5.00% APY
  • Configure depósitos eletrônicos para seu contracheque, pensão ou benefícios governamentais de seu empregador ou agência governamental totalizando $ 1,000 e terminando o mês com um saldo positivo na conta bancária Varo e na conta poupança. Saldos que não atendem aos requisitos e saldos adicionais acima de $ 5,000 ganharão 3% APY. 

• Banco Centier, Conecte Poupança: 5.00% APY
  • Vincule sua conta corrente e poupança e o Centier Bank recompensará seus esforços com uma taxa de poupança premium. Apenas certifique-se de fazer os depósitos mínimos e siga as etapas nas letras miúdas. 

• MySavingsDirect Conta MySavings: 4.35% APY
  • A taxa oferecida pelo MySavingsDirect continua sendo uma das melhores no mercado de contas de poupança de alto rendimento. Basta preencher seu formulário online e começar.

Calcular as taxas

Esses ganhos não são invencíveis, no entanto: as taxas geralmente podem prejudicar esses ganhos potenciais. Embora tenha caído 11% no ano passado, a taxa média de cheque especial em conta corrente ainda era de $ 29.80 no final de 2022, de acordo com o último estudo de taxa de caixa eletrônico e conta corrente do Bankrate. Outras taxas que podem tirar quaisquer ganhos de juros? As taxas de transação de caixas eletrônicos fora da rede foram em média de $ 4.66, a maior desde 2019; e a taxa média de não cliente atingiu um recorde de US$ 3.14 por transação no momento do relatório. 

Dito isso, você deve fazer sua devida diligência para ver quais taxas estão associadas à inscrição em qualquer conta bancária, diz Reid. “Você deve avaliar todas as taxas associadas à conta e também estimar o valor dos juros que serão acumulados ao longo do tempo”, diz ele. “Ao usar uma calculadora online, você pode comparar quaisquer taxas com ganhos potenciais e determinar se vale a pena abrir uma conta.”