Esses 3 bancos agora oferecem 5% em conta corrente e poupança

Já faz mais de uma década desde que as taxas de poupança foram tão altas. E pelo menos três bancos ou cooperativas de crédito estão agora promovendo poupanças de alto rendimento e contas correntes com um rendimento percentual anual de 5%, ou APY - embora em alguns casos você possa ficar melhor com uma taxa ligeiramente mais baixa (muitos bancos estão pagando acima de 4%) com menos obstáculos para saltar.

“À medida que a volatilidade do mercado continua e a inflação permanece teimosamente elevada, os rendimentos mais altos nas contas de depósito oferecem uma medida potencial de proteção contra a instabilidade financeira”, diz Ryan Burke, gerente geral da Invest no M1. (Observe que depósitos em cheque e poupança de até $ 250,000 em bancos são geralmente segurados pelo FDIC (veja detalhes aqui) e em cooperativas de crédito pela NCUA (veja detalhes aqui)).

Os profissionais do dinheiro dizem que encontrar a conta certa pode significar a diferença de centenas, até milhares, de dólares deixados na mesa a cada ano. E em comparação com a média nacional, a taxa de retorno de algumas contas bancárias pode ser significativa: a conta poupança média nacional tem um APY de 0.35%, segundo dados do governo. Para obter um retorno superior a 14 vezes esse valor, basta dar uma olhada nesses três bancos e cooperativas de crédito, todos os quais são segurados pelo FDIC (para bancos) ou pela NCUA (associações de crédito); detalhes sobre esses limites para contas estão aqui.

• União de Crédito ao Consumidor, Verificação Gratuita de Recompensas: 5.00% APY
  • Saldos de até $ 10,000 são elegíveis para uma das taxas mais altas disponíveis no mercado de poupança de alto rendimento hoje com esta conta corrente de alto rendimento da Consumers Credit Union. O que a diferencia de muitas das contas de poupança de alto rendimento existentes é o acesso a 30,000 caixas eletrônicos e 5,000 agências compartilhadas em todo o país. Faça cheques ilimitados e aproveite os recursos online.

• Conta Poupança Varo: 5.00% APY
  • Faça os necessários $ 1,000 em depósitos eletrônicos para seu contracheque, pensão ou benefícios governamentais de seu empregador ou agência governamental, termine o mês com um saldo positivo em uma conta bancária Varo e em uma conta de poupança e você será elegível. Mas certifique-se de ler os detalhes: saldos que não atendem aos requisitos e aqueles acima de $ 5,000 ganham apenas 3% APY. Este banco é F

• Banco Centier, Conecte Poupança: 5.00% APY
  • Vincule sua conta corrente e poupança para se qualificar para essa taxa de poupança. Apenas certifique-se de fazer os depósitos mínimos e siga as etapas nas letras miúdas. 

Consideracoes chave

Como alguns bancos conseguem oferecer um APY não visto desde a década de 1990? Melissa Weisz, consultora de patrimônio e sócia associada da RegentAtlantic Wealth, diz que é realmente a única ferramenta que alguns bancos têm em seu arsenal para atrair novos clientes para suas várias linhas de produtos.

“Bancos de poupança online atraem negócios oferecendo taxas mais altas”, diz Weisz, acrescentando que depósitos em bancos como Ally, que atualmente oferecem 3.40% APY, são a principal porta de entrada para seus “recursos digitais de consumo”. Embora os bancos tradicionais possam não oferecer taxas disponíveis em bancos de poupança online, “eles podem oferecer uma variedade mais ampla de serviços e relacionamentos pessoais em agências locais”, diz ela.

Certamente, a diferença entre uma conta poupança em um banco tradicional e as taxas disponíveis em um banco online é significativa. Se você mantivesse o saldo máximo de US$ 10,000 exigido para o APY de 5% em uma conta corrente gratuita de recompensas da Consumers Credit Union, no final do primeiro ano, você ganharia US$ 500. Embora isso possa parecer nominal, compare isso com o APY médio de 1.36% e isso equivale a apenas $ 68. Para o mínimo de $ 5,000 com uma conta de poupança Varo, os ganhos anuais com uma taxa APY de 5% chegam a $ 250. 

Como os bancos normalmente não têm muitas outras maneiras de atrair clientes, além de pacotes de bônus e estabilidade, o CEO da MaxMyInterest, Gary Zimmerman, diz que focar seu processo de seleção para uma nova conta de poupança na taxa de juros oferecida é uma boa estratégia. Isso, é claro, “desde que o banco seja segurado pela Federal Deposit Insurance Corporation”, diz ele. Ao verificar se o banco que você está usando é apoiado pelo FDIC, suas economias também são seguradas pelos primeiros $ 250,000. 

Outra consideração importante, diz Zimmerman, é a liquidez. “Muitos dos bancos que oferecem altas taxas promocionais limitam quanto dinheiro você pode depositar ou sacar”, explica ele, acrescentando que as altas taxas promovidas por muitos bancos “aplicam-se apenas aos primeiros milhares de dólares em depósito, ou você é obrigado a configurar depósito direto ou fazer um certo número de compras com cartão de débito a cada mês.”