Essas 4 estratégias fiscais de meio de ano podem reduzir a conta do próximo ano do IRS

Ao iniciar um novo trabalho, você preenche Formulário W-4, cobrindo quanto seu empregador retém de seus contracheques para impostos federais. 

Mas você precisa revisitar essas retenções, especialmente para grandes mudanças na vida, como casamento, ter filhos ou iniciar um negócio paralelo.

Você pode usar o Estimador de retenção de imposto de IRS para ver se você está no caminho certo ou faça projeções com um consultor para situações mais complexas. 

E se você está esperando um déficit, há tempo suficiente para ajuste sua retenção de impostos or fazer pagamentos estimados para o terceiro ou quarto trimestres, disse Guarino.

Se houver espaço de manobra em seu orçamento, você pode considerar aumentar as economias de aposentadoria antes dos impostos, o que reduz sua renda bruta ajustada. 

“Se você puder, agora é um ótimo momento para aumentar as contribuições 401(k)”, disse Christopher Lyman, CFP com sede em Newtown, Pensilvânia, da Allied Financial Advisors.

Você pode esconder $ 20,500 em seu 401(k) para 2022, com um extra de US $ 6,500 se você tiver 50 anos ou mais. Independentemente do seu objetivo de economia, pode ser mais fácil alcançá-lo aumentando seus adiamentos agora.

Com o mercado de ações em baixa desde o início do ano, há chance de economizar nos chamados Conversões de conta de aposentadoria individual de Roth.

Veja como funciona: Depois de fazer contribuições não dedutíveis para um IRA antes de impostos, você pode converter os fundos em um Roth IRA. Enquanto o movimento impulsiona o crescimento livre de impostos, o trade-off está pagando taxas iniciais sobre contribuições e ganhos. 

No entanto, um mercado em baixa pode ser um ótimo momento para pagar impostos sobre os ativos que você deseja converter, disse Lyman.

Por exemplo, digamos que você investiu $ 100,000 em um IRA antes de impostos e agora vale $ 75,000. Você pode economizar em impostos, pois converterá US$ 75,000 em vez dos US$ 100,000 originais.

É claro que você precisará de um plano para cobrir essas taxas, e o aumento da renda pode ter outras consequências fiscais, como taxas mais altas no futuro. Prêmios do Medicare Parte B. 

Outra oportunidade quando o mercado de ações cai é colheita de perda de impostos, ou usando perdas para compensar os lucros, disse Devin Pope, CFP e sócio do Albion Financial Group em Salt Lake City.

“Estamos fazendo isso para nossos clientes agora”, disse ele.

Você pode vender ativos em declínio de uma conta de corretagem e usar essas perdas para reduzir outros ganhos. E uma vez que as perdas excedem os lucros, você pode subtrair até $ 3,000 por ano da renda regular.

No entanto, você precisa observar a “regra de venda de lavagem”, que o impede de comprar um ativo “substancialmente idêntico” 30 dias antes ou depois da venda.