Estes são os 10 principais mercados imobiliários que viram os maiores declínios no home equity

À medida que os preços das casas dispararam nos últimos anos, os proprietários desfrutaram de níveis recordes de patrimônio líquido, que é a quantidade de dinheiro que um proprietário pode emprestar, mantendo uma participação acionária de 20%. Mas tudo está mudando à medida que os preços das casas começam a cair, com julho vendo o maior declínio nos preços das casas desde 2011, de acordo com o mais recente Mortgage Monitor da empresa de análise e dados imobiliários Black Knight. (Veja as taxas mais baixas de taxas de capital próprio para as quais você pode se qualificar aqui.)

De fato, enquanto o patrimônio líquido atingível atingiu outro recorde no segundo trimestre do ano, seu crescimento parece ter atingido o pico. “Embora o patrimônio líquido dos detentores de hipotecas tenha crescido 25% em relação ao ano passado para atingir outro recorde no segundo trimestre, observamos que o patrimônio atingiu o pico em maio e acompanhamos a retração que começou em junho antes de aumentar em julho”, diz Ben Graboske, presidente da Black Knight Data & Analytics. “O patrimônio líquido agora caiu 2% nos últimos dois meses, configurando o terceiro trimestre para provavelmente ver o primeiro declínio trimestral no patrimônio líquido desde 5.”

Em alguns mercados, essa queda no patrimônio líquido é especialmente aguda, revelaram os dados do Black Knight. Cinco dos mercados mais ricos em ações da Costa Oeste tiveram uma queda de 10% a 20% entre abril e julho. Veja quão grandes foram os declínios nas ações exploráveis ​​nos 10 mercados mais ricos em ações:

• São José, -20%

• Seattle, -18%

• São Diego, -14%

• São Francisco, -14%

• Los Angeles, -10%

• Washington DC, -4%

• Chicago, 6%

• Dallas, 6%

• Nova York, 8%

• Miami, 8%

Enquanto isso, entre os 50 mercados mais ricos em ações, eis o que aconteceu com o home equity tocável:

• São José, -20%

• Seattle, -18%

• Oxnard, Califórnia -14%

• São Francisco, -14%

• São Diego, -14%

• Denver, -12%

• Sacramento, -12%

• Santa Cruz, -11%

• Riverside, Califórnia, -11%

• Los Angeles, -10%

Uma grande razão pela qual o patrimônio líquido está em baixa é, é claro, que os preços das casas estão em baixa. Mas também é provável que o aumento das taxas de juros seja o culpado por quanto patrimônio está sendo retirado, já que o aumento das taxas muda a forma como os proprietários de imóveis aproveitam seu patrimônio. Os proprietários de imóveis já haviam aproveitado as taxas mais baixas para contratar HELOCs e os empréstimos de capital próprio aumentaram quase 30% trimestre a trimestre, o maior volume em quase 12 anos.

O que considerar se você está pensando em fazer um HELOC

HELOCs tendem a ser uma maneira muito mais acessível de pedir dinheiro emprestado do que cartões de crédito ou empréstimos pessoais, particularmente para proprietários com patrimônio significativo em suas casas. E eles podem ser uma opção inteligente para mutuários que desejam consolidar dívidas com juros altos ou financiar projetos de melhoria de residências. Mas é importante colocar suas finanças em ordem, sua pontuação de crédito o mais alta possível e pesquisar as taxas. Veja as taxas mais baixas de taxas de capital próprio para as quais você pode se qualificar aqui.

Também é importante entender como os HELOCs funcionam. Eles são compostos por uma estrutura de duas partes, que geralmente é um período de saque de 10 anos e um período de reembolso de 20 anos, que juntos equivalem a um prazo de 30 anos. Durante o período de sorteio, os mutuários podem retirar tanto ou tão pouco dinheiro quanto quiserem. Mas uma vez que o período de reembolso começa, o dinheiro não pode mais ser sacado e o mutuário começa a pagar o principal além dos juros.

Como os HELOCs são baseados na quantidade de patrimônio que alguém possui em sua casa, a quantidade de dinheiro para a qual um mutuário se qualifica varia. Lembre-se de que os HELOCS tendem a ter taxas variáveis, que podem começar baixas, mas podem aumentar se as taxas aumentarem. E como você está usando sua casa como garantia para fazer um empréstimo como esse, corre o risco de perder sua casa se não conseguir fazer seus pagamentos programados.