Os estados variam muito na forma como tributam a renda da aposentadoria, de modo que a localização é uma consideração importante no planejamento financeiro da aposentadoria. Alguns estados não cobram estados de renda sobre qualquer tipo de renda de aposentadoria, enquanto outros tributam distribuições de IRA e 401(k), pagamentos de pensões e até pagamentos de previdência social como renda comum. No entanto, os impostos de renda são apenas parte da história, pois alguns estados com impostos de renda baixos ou inexistentes têm altos impostos sobre propriedade, vendas e outros impostos. Considere trabalhar com um conselheiro financeiro quando você está planejando a aposentadoria para evitar impostos desnecessários.
Noções básicas de imposto de renda de aposentadoria
A maioria dos rendimentos de aposentadoria pode estar sujeita ao imposto de renda federal. Isso inclui benefícios da Previdência Social, pagamentos de pensões e distribuições dos planos IRA e 401(k). As exceções incluem distribuições de Roth IRA e Roth 401 (k) planos. O imposto de renda federal sobre as contribuições de Roth é pago antes que as contribuições sejam feitas. Essas contribuições, bem como quaisquer ganhos de investimento, podem ser retiradas livres de impostos federais após cinco anos, se você atingir a idade de 59 1/2.
A situação é mais complexa quando se trata de como os estados irão tributar sua renda. Muitos estados não têm nenhum imposto de renda, então todos os rendimentos de aposentadoria, assim como outros rendimentos, são isentos de impostos estaduais. A maioria dos estados exclui especificamente os benefícios da Previdência Social da tributação. Alguns outros também isentam as distribuições de contas de aposentadoria e pensões. A maioria tem uma mistura de abordagens para tributar a renda da aposentadoria.
Agora que você tem um bom conhecimento básico de como os impostos de aposentadoria funcionam em nível estadual, vamos mergulhar nos estados que não o taxarão.
Estados que não tributam renda de aposentadoria
Oito estados têm sem imposto de renda estadual. Esses oito – Alasca, Flórida, Nevada, Dakota do Sul, Tennessee, Texas, Washington e Wyoming – não tributam salários, vencimentos, dividendos, juros ou qualquer tipo de renda.
Nenhum imposto de renda estadual significa que esses estados também não tributam os benefícios de aposentadoria da Previdência Social, pagamentos de pensões e distribuições de contas de aposentadoria. Mesmo os rendimentos de títulos mantidos em contas de corretagem sem aposentadoria estão isentos de qualquer imposto de renda estadual nesses estados. Isso significa que os residentes aposentados nesses estados não precisam se preocupar em pagar impostos estaduais sobre sua renda de qualquer fonte.
Outro estado, New Hampshire, não tem imposto de renda estadual sobre salários, vencimentos, saques de contas de aposentadoria ou pagamentos de pensões. Mas New Hampshire atualmente tributa dividendos e juros, que provavelmente serão fontes de renda para alguns aposentados com ativos fora das contas de aposentadoria.
O restante dos estados adota uma variedade de abordagens para tributar a renda da aposentadoria. Alguns tributam todos os rendimentos de aposentadoria, incluindo a Previdência Social. Outros isentam a Previdência Social, mas tributam fontes como pensões e renda de conta de aposentadoria se a renda dos aposentados exceder um determinado limite. Mas os seguintes estados não cobram nenhum imposto sobre a renda de aposentadoria de qualquer tipo.
11 Estados que não tributam a renda de aposentadoria 1. Alasca Nenhum imposto de renda estadual 2. Florida Nenhum imposto de renda estadual 3. Illinois Renda de aposentadoria isenta, incluindo Previdência Social, pensão, IRA, 401(k) 4. Mississipi Renda de aposentadoria isenta, incluindo Previdência Social, pensão, IRA, 401(k) 5. Nevada Nenhum imposto de renda estadual 6. Pennsylvania Renda de aposentadoria isenta, incluindo Previdência Social, pensão, IRA, 401(k) 7. Dakota do Sul Nenhum imposto de renda estadual 8. Tennessee Nenhum imposto de renda estadual 9. Texas Nenhum imposto de renda estadual 10. Washington Nenhum imposto de renda estadual 11. Wyoming Sem imposto de renda estadual
Estados com pequenas exigências fiscais de aposentadoria
Alguns estados que não aparecem nesta lista daqueles que não tributam a renda da aposentadoria ainda são relativamente generosos quando se trata de deixar os aposentados fora do gancho dos impostos. Por exemplo, não tributa os benefícios de aposentadoria da Previdência Social e também oferece uma dedução de até $ 65,000 por pessoa em todos os outros tipos de renda de aposentadoria.
Também em Pennsylvania todos os benefícios da Previdência Social e renda IRA e 401(k) estão isentos. E o Estado de Keystone não cobra imposto de renda sobre pagamentos de pensão para pessoas com mais de 60 anos. Claramente, a tributação estadual da renda de aposentadoria é um pouco complicada. Uma das maiores diferenças entre os estados é a variedade de limites de renda para se qualificar para isenções.
Além disso, a tributação estadual dos benefícios de aposentadoria é um alvo em movimento. As leis tributárias estaduais mudam ao longo do tempo. Por exemplo, o imposto de 5% sobre dividendos e juros de New Hampshire deve ser eliminado até janeiro de 2027. Até então, a taxa de imposto sobre dividendos e juros em New Hampshire diminui a cada ano até chegar a zero.
ponto de partida
Onze estados não cobram imposto de renda sobre a renda de aposentadoria de qualquer fonte. Outros oferecem aos aposentados residentes graus variados de isenções de tributação sobre a Previdência Social, distribuições de contas de aposentadoria, pagamentos de pensões e outros tipos de renda de aposentadoria. Algumas das isenções são generosas o suficiente para que muitos aposentados nesses estados não paguem nenhum imposto de renda. Detalhes como a renda do aposentado importam e variam de acordo com o estado, por isso é importante verificar com o escritório de impostos estadual para obter detalhes antes de se mudar para economizar em impostos.
Dicas para aposentadoria
Um consultor financeiro pode ajudá-lo a equilibrar o imposto e outras considerações envolvidas na seleção de um local para se aposentar. Encontrar um consultor financeiro qualificado não precisa ser difícil. A ferramenta gratuita do SmartAsset combina você com até três consultores financeiros que atendem sua área, e você pode entrevistar seus pares de consultores sem nenhum custo para decidir qual é o certo para você. Se você estiver pronto para encontrar um consultor que possa ajudá-lo a atingir suas metas financeiras, comece agora.
Há mais no planejamento de uma aposentadoria segura e confortável do que evitar todos os impostos estaduais sobre a renda da aposentadoria. Os estados não podem tributar a renda de aposentadoria, mas têm impostos altos de outra forma. Leia mais sobre impostos de aposentadoria.
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Fonte: https://finance.yahoo.com/news/states-dont-tax-retirement-income-150028847.html