'Todos eles prometem ajudar', mas nenhum consultor financeiro parece oferecer o que preciso. Eu tenho duas contas 401k, Roth e imóveis, e quero um plano único para administrar meu dinheiro sozinho. Você pode ajudar?

Questão: Fiz muita pesquisa para encontrar um fiduciário, mas o resultado final é que ainda não encontrei um único consultor, seja ele individual ou empresa, que lhe dará conselhos por uma taxa fixa. Todos eles prometem ajudá-lo quando você fala com eles, mas quando se trata do que eu realmente quero, eles negam e só querem gerenciar e investir seu dinheiro para você.

Eu tenho duas contas 401K, contas Roth, contas tributáveis, bem como investimentos imobiliários comerciais privados. Tudo o que eu quero é que alguém dê uma olhada em tudo o que tenho e forneça holisticamente uma estratégia geral de diversificação e investimento que eu possa executar sozinho. Essa pessoa levaria toda a sua experiência e compreensão sobre contas/ativos tributáveis, não tributáveis ​​e diferidos, bem como outros tipos de investimento para me dar a melhor alocação, como se fossem uma única conta. Você pode ajudar? (Leitores, você pode usar esta ferramenta para encontrar um consultor que possa atender às suas necessidades aqui.)

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Responda: Você certamente está certo sobre como é difícil encontrar o consultor financeiro certo. Como Grace Yung, planejadora financeira certificada e consultora de patrimônio do Midtown Financial Group, observa: encontrar um bom consultor financeiro é como encontrar um bom médico - não apenas você precisa clicar com eles em um nível pessoal, mas também precisa de alguém que seja qualificado em seu ofício, entende o que você precisa e se comunica no mesmo nível que você. 

No seu caso, você tem um nível adicional de complexidade além disso, pois também pode ser um desafio encontrar um consultor que trabalhe por uma taxa horária, em vez de cobrar, digamos, uma porcentagem de seus ativos sob gestão. Um lugar para começar é a Garrett Planning Network, diz Greg McBride, analista financeiro-chefe da Bankrate. “Eles podem apontar a direção certa para encontrar um fiduciário que cobrará uma taxa por hora por uma consulta única”, diz McBride. 

Também pode ajudar a entender como o planejamento financeiro pode funcionar. Yung ressalta que, em geral, há várias partes em um compromisso de planejamento financeiro: planejamento financeiro, implementação e monitoramento contínuo. “Muitos profissionais CFP fazem tudo isso, mas parece que você está interessado apenas na parte de planejamento financeiro. Existem CFPs que podem ser contratados por hora ou taxa fixa para fazer um plano financeiro abrangente”, diz Yung. Dependendo da complexidade, Yung diz que isso pode custar uma média de US$ 3,000 a US$ 6,000. “A razão para isso é que pode levar no mínimo 10 horas para criar um plano adequado. Os planos gerados nesse nível geralmente são iniciados com um acordo de engajamento e devem incluir um resumo da linha de base, alocação geral de ativos, cenários com recomendações gerais e etapas de ação com um resumo por escrito”, diz Yung. Quanto às recomendações específicas sobre investimentos de estratégias, Yung diz que geralmente são feitas separadamente. (Leitores, você pode usar esta ferramenta para encontrar um consultor que possa atender às suas necessidades aqui.)

Depois de identificar algumas pessoas que parecem se encaixar, entreviste-as para ter certeza de que são realmente uma taxa fixa. “Algumas empresas cobram uma taxa fixa como um retentor por aconselhamento contínuo e outras oferecem taxas horárias de taxas baseadas em projetos. O cenário de consultoria financeira está mudando à medida que mais consultores com abordagens modernas de planejamento entram em campo. É uma transição lenta, mas que substituirá o modelo de gestão de ativos sob gestão centrado no consultor do passado e nos levará a um modelo do futuro verdadeiramente centrado no cliente”, diz Brent Weiss, cofundador da consultoria financeira de honorários fixos. empresa de planejamento Facet Wealth.