"Eles continuam a subir." Muitas contas de poupança agora estão pagando mais de 4%. É hora de abandonar seu banco atual?

Apesar do Fed ter aumentado as taxas várias vezes no ano passado, a maioria das instituições financeiras ainda está pagando uma quantia insignificante em suas contas de poupança. Mas há exceções muito notáveis ​​que os profissionais dizem que vale a pena dar uma olhada agora. “As contas de poupança de maior rendimento disponíveis nacionalmente estão pagando acima de 4%, e os bancos ainda estão no modo de aumentar seus pagamentos. Essas contas não estão apenas disponíveis em todo o país, mas muitas das contas com rendimento acima de 4% não exigem depósito mínimo, portanto, estão literalmente disponíveis para todos”, diz Greg McBride, analista financeiro chefe do Bankrate. (Você pode ver as taxas de poupança mais altas que você pode obter agora aqui.)

Os americanos não viam rendimentos como este há quase 15 anos, dizem os profissionais: “Com as taxas de juros subindo, as contas de poupança mais competitivas oferecem rendimentos vistos pela última vez em 2009 e continuam subindo”, diz McBride. Dito isso, seu banco médio não está pagando muito, como mostramos a seguir.

As últimas taxas de poupança

Abaixo estão as últimas taxas médias em contas de poupança, de acordo com dados do Bankrate de 8 de fevereiro.

Conta	Taxa média paga
Conta do mercado monetário	0.39%
Economia de US$ 10 mil	0.23%
Economia de US$ 25 mil	0.47%
Economia de US$ 50 mil	0.47%
Contas de poupança de maior rendimento	0.83%

Quanto você precisa na poupança?

Não existe um número mágico, mas os profissionais geralmente recomendam manter de 3 a 12 meses de renda essencial em um fundo de emergência. Fatores como sua idade, estado civil e carreira desempenham um papel na quantidade exata de economia de emergência que você precisa. Aqui está o que Dave Ramsey e Suze Orman dizem que você deve ter em seu fundo de emergência.

Quanto a onde colocar esse dinheiro, diz McBride, “uma conta poupança de alto rendimento é o lugar perfeito para o seu fundo de emergência - acessível, mas longe o suficiente para que você fique menos tentado a invadi-lo para gastos discricionários”. Você pode ver as taxas de poupança mais altas que você pode obter agora aqui.

Além de um fundo de emergência, você também pode querer ter contas adicionais nas quais economiza para objetivos de curto prazo, como comprar uma casa nos próximos 6 meses ou tirar férias em um futuro próximo. E, claro, você vai querer economizar e investir para a aposentadoria.

Onde colocar seu dinheiro: Poupança vs. MMAs

Os especialistas geralmente concordam que você deve colocar o dinheiro do seu fundo de emergência em algum lugar seguro, como uma conta poupança de alto rendimento ou uma conta do mercado monetário.

As vantagens das contas de poupança são abundantes, mas algumas das maiores incluem flexibilidade, facilidade de economizar, ganhar juros e saber que seu dinheiro está protegido. Também pode haver desvantagens em ter seu dinheiro em contas de poupança de alto rendimento, como taxas quando você excede o número máximo de saques em um mês. E, a longo prazo, essas contas não são ideais para todas as suas economias porque não pagam tantos juros quanto alguns outros veículos e investimentos. 

Outro tipo de conta a considerar é uma conta do mercado monetário (MMA); são contas de poupança que têm habilidades de débito e emissão de cheques acompanhadas por taxas de juros mais altas do que as contas de poupança tradicionais. Os MMAs frequentemente têm requisitos de saldo mínimo mais altos e geralmente têm taxas de juros abaixo da média em comparação com contas de poupança de alto rendimento. Mas se ter a opção de gastar direto da poupança é algo importante para você, a MMA oferece taxas decentes com a flexibilidade de preencher cheques ou usar um cartão de débito vinculado à conta.

O que saber antes de abrir um MMA ou conta poupança 

Antes de abrir uma conta poupança, certifique-se de ter a proteção do seguro de depósito federal, de poder atender a todos os requisitos de saldo para evitar taxas mensais e de poder colocar e retirar dinheiro facilmente da conta quando necessário. “Muitas vezes, vincular a conta à conta corrente em seu banco ou cooperativa de crédito atual é uma maneira fácil de movimentar dinheiro de um lado para o outro”, diz McBride. (Você pode ver as taxas de poupança mais altas que você pode obter agora aqui.)

Antes de abrir um MMA, verifique se você consegue atender ao requisito de saldo mínimo. Você também deve comparar a taxa de juros com a de uma conta poupança tradicional e de uma conta poupança de alto rendimento para garantir que está obtendo o melhor retorno possível.

McBride também recomenda ler as letras miúdas e anotar quaisquer limitações de saldo para obter um rendimento mais alto, qualquer depósito direto ou requisitos de transação mensal para obter esse rendimento e quaisquer limitações geográficas ou requisitos de associação.