Quase metade dos americanos não sabe qual é a taxa de juros atual da conta poupança, de acordo com uma pesquisa da Capital One realizada em agosto de 2022. E isso pode significar que você está perdendo uma boa parte do troco. De fato, enquanto a conta de poupança média ainda está pagando um rendimento ruim, algumas contas de poupança de alto rendimento estão pagando mais do que pagaram em uma década (pense em 3%-4% ou mais). (Você pode ver as taxas de poupança mais altas que você pode obter agora aqui.)
“Com as taxas de juros subindo, as contas de poupança mais competitivas oferecem rendimentos vistos pela última vez em 2009 e continuam subindo”, diz Greg McBride, analista financeiro chefe do Bankrate. aqui está uma lista de cadernetas de poupança pagando mais de 4% neste mês. Dito isso, as taxas médias ainda são baixas, que abordaremos a seguir, bem como os prós e contras de MMAs, cadernetas de poupança e CDs.
Taxas de poupança de hoje
Abaixo estão as últimas taxas médias das cadernetas de poupança e CDs, segundo dados do Bankrate divulgados em 17 de janeiro, e depois batemos um papo com especialistas sobre quanto você deve economizar (sim, mesmo nesse ambiente de alta inflação), onde colocar o dinheiro e muito mais.
Conta | Taxa média paga |
CD de 1 ano | 2.35% |
CD de 2 ano | 2.45% |
CD de 3 ano | 2.63% |
CD de 4 ano | 2.55% |
CD de 5 ano | 2.74% |
CD de 6 meses | 1.83% |
CD de 9 meses | 2.46% |
Conta do mercado monetário | 0.35% |
Economia de US$ 10 mil | 0.22% |
Economia de US$ 25 mil | 0.47% |
Economia de US$ 50 mil | 0.47% |
Contas de poupança de maior rendimento | 0.83% |
Quanto você precisa na poupança?
Não há um número exato, mas os profissionais recomendam manter de 3 a 12 meses de renda essencial em um fundo de emergência e fatores como idade, estado civil e carreira desempenham um papel exatamente na economia de emergência de que você precisa. “Casais ainda em suas carreiras querem entre 3 e 6 meses de economia, mas provavelmente mais perto de 6 se a renda for desigual”, diz o planejador financeiro certificado Curtis Crossland, da Suttle Crossland Wealth Advisors. Embora alguns possam considerá-lo excessivo, alguns especialistas aconselham ter 12 meses de poupança de emergência. “Só pode ser apropriado se você pretende mudar de carreira e espera ficar desempregado por alguns meses”, diz Alvin Carlos, planejador financeiro certificado da District Capital Management.
Além de um fundo de emergência, você também pode querer ter contas adicionais nas quais economiza para objetivos de curto prazo, como comprar uma casa nos próximos 6 meses ou tirar férias em um futuro próximo.
Onde colocar seu dinheiro: Conta poupança, MMA vs CDs
Os especialistas concordam unanimemente que você deve colocar o dinheiro do seu fundo de emergência em algum lugar seguro, como uma conta poupança de alto rendimento, uma conta do mercado monetário ou um CD.
Existem muitas vantagens nas contas de poupança, mas as maiores incluem flexibilidade, facilidade de economizar, ganhar juros e saber que seu dinheiro está protegido. No entanto, também pode haver desvantagens em ter seu dinheiro em contas de poupança de alto rendimento, como limites de saque que incorrem em taxas quando você excede o número de saques em um mês. A longo prazo, essas contas não são ideais porque não pagam tantos juros quanto outros veículos de poupança.
Investidores avessos ao risco ou qualquer pessoa que apenas queira investir dinheiro no curto prazo devem considerar os CDs, pois podem ser úteis em termos de proteção do principal, enquanto ainda permitem um pouco de juros a serem ganhos. De fato, os CDs normalmente oferecem taxas de juros melhores do que as contas de poupança, mas é importante ter em mente que colocar dinheiro em um CD realmente só faz sentido se você conseguir mantê-lo lá até que atinja o vencimento, o que geralmente leva alguns meses. e cinco anos - caso contrário, você estará sujeito a uma penalidade pesada. Um CD costuma ser uma das melhores táticas de economia se você estiver economizando com um objetivo específico em mente, pois terá um retorno garantido.
As contas do mercado monetário (MMAs) são contas de poupança que possuem habilidades de débito e emissão de cheques acompanhadas por taxas de juros mais altas do que as contas de poupança tradicionais. Os MMAs frequentemente têm requisitos de saldo mínimo mais altos e geralmente têm taxas de juros abaixo da média em comparação com contas de poupança de alto rendimento, mas se ter a opção de gastar diretamente de uma conta de poupança é algo importante para você, um MMA oferece taxas decentes com a flexibilidade de escrever cheques ou usando um cartão de débito vinculado à conta.
O que saber antes de abrir um MMA ou conta poupança ou comprar um CD
Antes de abrir uma conta poupança, certifique-se de ter a proteção do seguro de depósito federal, de poder atender a todos os requisitos de saldo para evitar taxas mensais e de poder colocar e retirar dinheiro facilmente da conta quando necessário. “Muitas vezes, vincular a conta à conta corrente em seu banco ou cooperativa de crédito atual é uma maneira fácil de movimentar dinheiro de um lado para o outro”, diz McBride. (Veja as taxas de poupança mais altas que você pode obter agora aqui.)
Antes de obter um CD, certifique-se de entender os termos do depósito e de que está tudo bem em não poder tocar em seu dinheiro por qualquer período de tempo fixo acordado. Também é aconselhável familiarizar-se com a taxa de penalidade de retirada antecipada, caso você precise sacar fundos antes que o CD vença.
Antes de abrir um MMA, verifique se você é capaz de atender ao requisito de saldo mínimo e compare a taxa de juros com a de uma conta poupança tradicional e uma conta poupança de alto rendimento para garantir que você obtenha o máximo retorno possível.
O futuro das taxas de poupança
Sem uma bola de cristal, é impossível dizer para onde irão as taxas de juros, mas com mais aumentos de taxas potencialmente surgindo no horizonte, os poupadores podem esperar uma melhora nos retornos de contas de poupança e CDs, principalmente em bancos online, bancos comunitários menores e cooperativas de crédito . “A perspectiva de aumentos adicionais de juros é promissora para os poupadores, especialmente no momento em que começamos a ver um recuo da inflação”, diz McBride.
Os conselhos, recomendações ou classificações expressos neste artigo são os da MarketWatch Picks e não foram revisados ou endossados por nossos parceiros comerciais.
Fonte: https://www.marketwatch.com/picks/they-continue-to-climb-you-can-now-earn-upwards-of-4-on-a-savings-account-heres-where-01674045748? siteid=yhoof2&yptr=yahoo