Os custos dos cuidados de longa duração para idosos podem ser significativos, e os benefícios do seguro de saúde federal do Medicare não cobrem a maioria desses custos. A maioria das pessoas que incorre em custos de cuidados de longa duração cobre-os com uma combinação de poupança pessoal, seguro de cuidados de longa duração e Medicaid, entre outras fontes. Considere trabalhar com um conselheiro financeiro à medida que você encontra maneiras de pagar pelas necessidades de cuidados de longo prazo.
Custos de cuidados de longo prazo
A quarto semi-privado médio em um lar de idosos custou US$ 6,844 por mês em 2016, de acordo com a Administração para Vida Comunitária do Departamento de Saúde e Serviços Humanos dos EUA. Um quarto privado custava em média US$ 7,698 por mês. As instalações de vida assistida geralmente custam US $ 3,628 mensais. Auxiliares de saúde domiciliares custavam US$ 20.50 por hora e um dia em um centro de saúde para adultos custava US$ 68.
Embora o seguro de cuidados de longo prazo possa ser uma boa maneira de pagar pelos custos de cuidados de longo prazo, nem qualquer pessoa pode comprar uma apólice. As seguradoras de cuidados de longo prazo não venderão cobertura para pessoas que já estejam em cuidados de longo prazo ou que tenham problemas com as atividades da vida diária. Eles também podem recusar a cobertura se você teve um derrame ou foi diagnosticado com doença de Alzheimer ou outras formas de demência, câncer, AIDS ou doença de Parkinson. Mesmo pessoas saudáveis com mais de 85 anos não podem obter cobertura de cuidados de longo prazo.
Pagando por Cuidados de Longo Prazo
Os custos potenciais do cuidado de longo prazo podem ser um desafio até mesmo para um paciente relativamente próspero no caso de uma estadia prolongada em uma casa de repouso. No entanto, existem muitas opções para cobrir essas despesas. Algumas das principais abordagens incluem:
Governos federais e estaduais – Embora o plano de seguro de saúde do governo federal não cubra a maioria dos custos de cuidados de longo prazo, ele pagará até 100 dias em uma casa de repouso se os pacientes precisarem de serviços qualificados e cuidados de reabilitação. Da mesma forma, a saúde domiciliar qualificada ou outro serviço domiciliar qualificado pode ser coberto pelo Medicare. Às vezes, programas estaduais que pagam por serviços de cuidados de longo prazo para pessoas cuja renda está abaixo de um certo nível e atendem a outros requisitos de elegibilidade.
Seguro de saúde privado - Planos de saúde patrocinados pelo empregador e outros seguros de saúde privados, como o Medicare, cobrir alguns custos de cuidados de longo prazo. É mais provável que os cuidados qualificados clinicamente necessários sejam abrangidos a curto prazo.
Seguro de cuidados de longa duração - Apólices de seguro privado de cuidados prolongados pode cobrir muitos dos custos dos cuidados de longa duração. No entanto, as políticas não são baratas.
Poupança privada - Os idosos que precisam de cuidados de longo prazo que não são cobertos por programas governamentais e que não têm seguro de cuidados de longo prazo podem usar o dinheiro de suas contas de aposentadoria, poupança pessoal, contas de corretagem e outras fontes.
Contas de poupança de saúde – Os fundos dessas economias com vantagens fiscais podem ser retirados isentos de impostos para pagar despesas médicas qualificadas, incluindo aquelas para cuidados de longo prazo. Somente pessoas em planos de saúde de alta franquia podem colocar dinheiro em contas de poupança de saúde, Contudo.
Empréstimos imobiliários - Muitos idosos pagaram suas hipotecas ou possuem um patrimônio líquido significativo em suas casas. Os empréstimos para compra de casa própria representam uma forma de aproveitar esse valor para pagar os cuidados de longo prazo.
Hipotecas reversas - Esses tipos de hipotecas permitir que os proprietários obtenham o valor dos empréstimos imobiliários sem ter que pagar juros ou principal sobre os empréstimos enquanto estiverem vivos. Quando o proprietário morre ou se muda, todo o saldo do empréstimo se torna devido. Muitas vezes, quando isso acontece, o credor assume a propriedade da casa.
Seguro de vida - Seguro de cuidados de longo prazo baseado em ativos é um tipo de seguro de vida inteira que permite que um segurado use os benefícios de morte para pagar por cuidados de longo prazo. O seguro de vida também pode ser adquirido com um cuidador de longo prazo como benefício secundário.
Apólices de seguro híbrido - Alguns seguros de cuidados de longo prazo são configurados como uma anuidade. Em muitos desses casos, há um único pagamento de prêmio e a seguradora fornecerá benefícios que podem ser usados para custos de cuidados de longo prazo. Você também pode comprar uma anuidade de cuidados de longo prazo diferida que é especialmente projetada para cobrir esses custos. Como alternativa, algumas apólices de seguro de vida permanente têm pilotos de cuidados de longo prazo.
Advertência de custo de cuidados de longo prazo
Embora os cuidados de longo prazo possam ser caros, a maioria das pessoas não enfrentará custos de cuidados de longo prazo extremamente onerosos. Isso ocorre em parte porque as estadias em casas de repouso tendem a ser curtas e por um motivo um tanto sombrio: um estudo de pesquisadores da Universidade da Califórnia descobriram que a maioria das pessoas morria dentro de seis meses depois de entrar em um lar de idosos.
Além disso, a esmagadora maioria dos idosos não está em asilos e muitos nunca vão para eles. Por exemplo, em 2016, de acordo com o Centros de Controle de Doenças, havia quase 48 milhões de adultos com 65 anos ou mais, dos quais apenas 1.3 milhão viviam em asilos.
Concluindo!
Embora pagar pelos custos dos cuidados de longo prazo possa parecer assustador, as pessoas têm muitas fontes de recursos para cobrir essas despesas. As fontes incluem Medicare, Medicaid, seguro de assistência de longo prazo, poupança privada, patrimônio líquido e seguro de vida.
Dicas sobre como financiar cuidados de longo prazo
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Crédito da foto: ©iStock.com/gustavofrazao
Fonte: https://finance.yahoo.com/news/pay-long-term-care-163913131.html