Terceira maior falência bancária da história dos EUA

Na sexta-feira, Banco de assinatura clientes assustados com o colapso repentino do Silicon Valley Bank retirou mais de US$ 10 bilhões em depósitos, disse um membro do conselho à CNBC.

Essa corrida aos depósitos levou rapidamente à terceira maior falência de banco na história dos EUA. reguladores anunciou No final do domingo, a Signature estava sendo adquirida para proteger seus depositantes e a estabilidade do sistema financeiro dos EUA.

A mudança repentina chocou os executivos do Signature Bank, instituição sediada em Nova York com laços profundos com os setores imobiliário e jurídico, disse o membro do conselho e ex-congressista Barney Frank. A Signature tinha 40 agências, ativos de US$ 110.36 bilhões e depósitos de US$ 88.59 bilhões no final de 2022, de acordo com um documento regulatório.

“Não tínhamos indicação de problemas até que recebemos um depósito na sexta-feira, que foi puramente contágio do SVB”, disse Frank à CNBC em entrevista por telefone.

Problemas para bancos americanos com exposição ao mais espumoso as classes de ativos da pandemia - startups de criptomoedas e tecnologia - explodiram na semana passada com a desaceleração de Banco Silvergate criptocêntrico. Embora o fim dessa empresa fosse esperado há muito tempo, ajudou a inflamar o pânico sobre os bancos com altos níveis de depósitos não garantidos. Investidores de capital de risco e fundadores drenado suas contas no Banco do Vale do Silício na quinta-feira, levando à sua apreensão ao meio-dia de sexta-feira.

Isso levou a uma pressão sobre a Signature, Primeira República e outros nomes no final da semana passada com medo de que os depósitos não garantidos possam ser bloqueados ou perder valor, o que pode ser fatal para as startups.  

O banco de assinaturas era Fundado em 2001 como uma alternativa mais favorável aos negócios para os grandes bancos. Ela se expandiu para a Costa Oeste e depois se abriu para a indústria de criptomoedas em 2018, o que ajudou a turbinar o crescimento dos depósitos nos últimos anos. O banco criou uma rede de pagamentos 24 horas por dia, 7 dias por semana para clientes cripto e tinha US$ 16.5 bilhões em depósitos de clientes relacionados a ativos digitais.

Mas quando as ondas de pânico se espalharam no final da semana passada, os clientes do Signature transferiram seus depósitos para bancos maiores, incluindo O JPMorgan Chase e Citigroup, Frank disse.

De acordo com Frank, os executivos da Signature exploraram “todos os caminhos” para fortalecer sua situação, incluindo encontrar mais capital e avaliar o interesse de potenciais compradores. O êxodo de depósitos havia diminuído no domingo, disse ele, e os executivos acreditavam que haviam estabilizado a situação.

Em vez disso, os principais gerentes da Signature foram sumariamente removidos e o banco foi fechado domingo. Os reguladores estão agora conduzindo um processo de vendas para o banco, garantindo que os clientes tenham acesso a depósitos e serviço continuará ininterrupto.

O movimento levantou algumas sobrancelhas entre os observadores. No mesmo anúncio de domingo que identificou o SVB e o Signature Bank como riscos à estabilidade financeira, os reguladores anunciaram novas facilidades para fortalecer a confiança nos outros bancos do país.

Outro banco que vinha sofrendo pressão nos últimos dias, o First Republic Declarado que tinha mais de US$ 70 bilhões em financiamento inexplorado do Federal Reserve e do JPMorgan Chase.

De sua parte, Barney, que ajudou a redigir a histórica Lei Dodd-Frank após a crise financeira de 2008, disse que não havia “nenhuma razão objetiva real” para a apreensão da Assinatura.

“Acho que parte do que aconteceu foi que os reguladores queriam enviar uma mensagem anticripto muito forte”, disse Frank. “Nós nos tornamos o garoto-propaganda porque não havia insolvência baseada nos fundamentos.”