Este consultor iniciou uma organização sem fins lucrativos para empoderar mulheres

Stacy Francis nunca planejou se tornar uma consultora financeira, especialmente para mulheres em processo de divórcio. Mas uma conversa franca com sua avó mudou sua trajetória de carreira. 

Sua avó, Myra, foi vítima de maus-tratos conjugais e, antes de falecer, confessou ter ficado em seu casamento porque se sentia “encurralada financeiramente”.

“Foi isso que me levou a entrar neste campo”, disse Francis, que fundou Senhoras inteligentes, uma organização sem fins lucrativos que oferece consultoria financeira e educação gratuitas para mulheres, juntamente com sua empresa de consultoria Francisco Financeiro em Nova York.

“É realmente minha carta de amor para minha avó”, disse ela.

Francis, planejador financeiro certificado e membro da CNBC Conselho Consultivo, iniciou a Savvy Ladies em 2003 através de workshops em seu apartamento em Nova York.

Hoje, a organização sem fins lucrativos oferece consultoria virtual gratuita em todo o país, independentemente da renda, por meio de um linha direta financeira que conecta mulheres a um conselheiro pro bono.

Embora existam organizações dedicado às mulheres em situação de pobreza, Francis vê opções limitadas para aqueles com renda ou bens moderados, como mulheres começando seu primeiro emprego, divorciando-se ou buscando aconselhamento como mãe solteira. 

"Há apenas uma grande quantidade de mulheres que precisam desesperadamente deste conselho financeiro", disse ela.

Judy Herbst, diretora executiva da organização, disse que a Savvy Ladies conectou mais de 600 mulheres a consultores em 2022, com 174 ligações somente em abril.

Quase metade relata renda de menos de US$ 74,000 por ano, de acordo com Herbst, com 60% dizendo que é o único membro de sua família.

Há um grupo central de pessoas com mais de 40 anos que reconhecem a importância de construir riqueza, disse Herbst. “Eles estão indo da gestão da dívida e do divórcio para finalmente perguntarem 'como eu invisto?'”, disse ela.

A Savvy Ladies também faz parceria com outras organizações sem fins lucrativos para co-organizar eventos, como workshops de educação financeira, disse ela.

Embora a linha direta da Savvy Ladies responda a uma série de perguntas sobre dinheiro, as perguntas sobre investimentos são comuns, especialmente entre mulheres na faixa dos 40 anos ou mais, de acordo com Herbst.

“Nossos portfólios precisam trabalhar mais”, disse Francis, explicando como as mulheres vivem mais e gastam mais em despesas médicas, mas normalmente começam a aposentadoria com um pé-de-meia menor.

De fato, a renda média para mulheres com 65 anos ou mais foi de US$ 47,244 em 2016, incluindo ganhos, renda de aposentadoria, previdência social e propriedade, de acordo com um relatório 2020 relatório do Instituto Nacional de Segurança na Aposentadoria. No entanto, o valor para homens com 65 anos ou mais foi de $ 57,144.    

Os ativos das mulheres precisam durar até os 95 anos, o que pode exigir retornos mais altos se começarem com menos, disse ela. Mas a volatilidade geralmente desencadeia mais ansiedade para mulheres com menos experiência.

Francis pede que as mulheres “invistam em investimentos” para ganhar confiança, seja trabalhando com um consultor ou organizações como Savvy Ladies, fazendo cursos ou lendo livros.  

“Investir para as mulheres não é bom de se ter, é uma obrigação”, disse ela. “As apostas para as mulheres são maiores.” 

Savvy Ladies também orientou aspirantes a empresárias que deixaram a América corporativa para lançar um negócio e proprietários atuais que estavam lutando para sobreviver, disse Francis, que conhece os desafios de começar uma empresa do zero.

Os empreendedores iniciantes precisam se preparar financeiramente, começando com dois fundos de emergência separados – poupança pessoal e uma almofada para o negócio, que tende a ser negligenciado, disse ela.

Ao deixar um salário fixo, as mulheres precisam de uma maneira de substituir seus ganhos, disse Francis, como economizar de seis a 12 meses de despesas de subsistência, criar um fluxo de renda de investimento, saques de carteira ou receber pagamentos da Previdência Social mais cedo, disse ela. 

“A maior parte é garantir que o que você está fazendo seja sustentável”, disse Francis. “E que você não está se colocando financeiramente atrás.”

Francis sugere definir um cronograma para obter uma renda específica, que funcionou para seu negócio. Por exemplo, você pode permitir saques de portfólio por 'x' anos antes de reabastecer esses fundos, disse ela.

Outras mulheres podem iniciar um negócio ao lado de seu trabalho corporativo. "Eles vão construir esse negócio", disse ela, explicando como isso pode diminuir a diferença de ganhos de funcionário para proprietário.