Aposentar-se cedo? Como diz o velho ditado, é um bom trabalho se você conseguir. Mas, como observa um respeitado economista PhD em Harvard, muitos americanos estão obtê-lo sem economizar o suficiente para isso.
Os americanos em fim de carreira enfrentaram uma grande tentação durante a pandemia: com a vida no escritório reduzida ao trabalho remoto e o mercado de ações impulsionando as contas 401(k), a aposentadoria precoce se tornou um dos termos mais pesquisados na web.
Então, por que esse plano, nas palavras do economista Laurence Kotlikoff, é “um dos piores erros financeiros” que você pode cometer?
Para começar, o mercado recuou desde então, apagando muitos dos ganhos da pandemia e despertando muitos de seus sonhos de aposentadoria precoce.
Mas as razões para o ceticismo de Kotlikoff são mais profundas.
Não perca
'Péssimos poupadores'
Poucas coisas expõem os hábitos financeiros de alguém como o planejamento da aposentadoria. Os poupadores agressivos e rituais que começaram cedo são recompensados com saldos de contas crescentes de forma confiável, sobrecarregados por reinvestimentos de dividendos e juros compostos.
Mas a realidade é que milhões de americanos simplesmente não estão economizando o suficiente para as aposentadorias tradicionais, muito menos para as saídas antecipadas ponderadas por pessoas de 50 e poucos anos - um movimento que Kotlikoff diz que eles "se arrependerão" a menos que ajustem suas expectativas ou desistam completamente do plano. .
“Somos, como grupo, péssimos poupadores, tornando a aposentadoria precoce inacessível”, Kotlikoff escreveu em uma coluna de convidado para CNBC. “Financeiramente falando, geralmente é muito mais seguro e inteligente se aposentar mais tarde.”
Deve-se notar que Kotlikoff termina seu argumento afirmando que planeja “morrer na sela” porque ama o que faz. Mas aqueles cansados de subir na empresa ou de se reportar a um gerente podem ter planos diferentes para seus anos dourados.
Quantos estão realmente prontos para isso?
Uma pesquisa recente do Federal Reserve revelou que a poupança média nas contas de aposentadoria dos americanos era de US$ 65,000. Poupadores mais velhos, com idades entre 55 e 64 anos, tinham valores médios de conta de cerca de US$ 134,000, bem abaixo do que exigiriam à medida que a expectativa de vida aumenta, as pressões inflacionárias permanecem e os crescentes custos de saúde diretos cobram seu preço.
Subestimar os custos de saúde
Um estudo realizado no início deste ano pelo Centro de Pesquisa de Aposentadoria do Boston College descobriu uma desconexão significativa em como os aspirantes a aposentados percebem os efeitos da volatilidade e longevidade do mercado ao calcular seus planos pós-trabalho.
O relatório descobriu que muitos superestimam o efeito das oscilações do mercado e prestam menos atenção em quanto tempo viverão e em quanto essa longevidade afetará suas finanças. Despesas inesperadas com saúde - não importa cuidados de longo prazo - são drenagens significativas dos fundos de aposentadoria.
Os dados do estudo, concluiu o autor Wenliang Hou, “confirmam a importância da longevidade e do risco de mercado, ressaltando a necessidade de renda vitalícia, seja por meio da Previdência Social ou de anuidades do setor privado. Finalmente, o cuidado de longo prazo também é um risco significativo enfrentado pelos aposentados, mas que eles costumam subestimar.”
Previdência Social instável
Pode haver sinais encorajadores na rede de segurança social primária do governo federal. Os pagamentos da Previdência Social vão aumentar em 2023, e várias mudanças nas regras vão aumentar os beneficiários que esperaram para acessar o sistema.
Mas a Previdência Social está atualmente em um cronômetro. Sem mudanças na esfera federal, economistas avaliam o principal fundo de sustentação da Previdência ficará baixo em 2034. Os destinatários puderam ver menos de 80% dos benefícios que esperavam.
Os economistas há muito alertam contra a dependência excessiva da Previdência Social, e muitos deles instam os investidores a criar planos de aposentadoria que suponham que o programa não existirá mais.
O principal conselho de Kolitkoff - assim como de outros quando se trata de se aposentar ou aproveitar os benefícios da Previdência Social - é esperar e, em vez disso, considerar aumentar suas economias e investimentos enquanto continua trabalhando. O tempo adicional manterá seus investimentos funcionando mais e por mais tempo, e atrasando a Previdência Social benefícios significa um pagamento mensal maior no futuro.
O que ler a seguir
Este artigo fornece apenas informações e não deve ser interpretado como um conselho. É fornecido sem garantia de qualquer tipo.
Fonte: https://finance.yahoo.com/news/one-worst-money-mistakes-harvard-160000138.html