Esta é a 'regra Jay Leno' de economizar dinheiro. Você não precisa ser rico para fazer isso

O comediante Jay Leno compartilhou abertamente que, enquanto recebia dois salários - um de seu show de apresentação do 'Tonight Show' e um dos 150 programas de comédia anuais em que ele apareceria - ele nunca gastou nenhum de seu salário no 'Tonight Show' e, em vez disso, gastou apenas o que ele fez fazendo stand-up. “Eu depositaria um e gastaria um”, a estrela da TV disse CNBC em 2016. “Eu nunca toquei um centavo do meu dinheiro do 'Tonight Show'. Sempre." 

Ok, mas Leno é rico, você pode ficar tentado a dizer. Ainda assim, os profissionais dizem que essa filosofia de “gastar um, economizar um” ​​pode funcionar para algumas famílias. “Esta ideia é uma abordagem financeira comportamental realmente inteligente para lidar com a renda de uma família de duas rendas. Ao viver de uma renda e poupar ou investir a outra renda, uma família de duas rendas automatiza simultaneamente seus investimentos e mantém o estilo de vida ou a inflação do estilo de vida no mínimo, sem ter que brigar sobre quanto de cada renda separada deve reservar ou gastar a cada mês ”, diz o planejador financeiro certificado Kaleb Paddock, da Ten Talents Financial Planning. 

De fato, os profissionais dizem que além de economizar de 10 a 15% de sua renda para a aposentadoria – mesmo neste período de alta inflação, as famílias devem ter algo entre 3 a 12 meses de poupança em um fundo de emergência, de preferência em algum lugar muito acessível que pague juros . Felizmente, as contas de poupança de alto rendimento estão pagando muito mais do que costumavam (você pode ver as melhores taxas que você pode obter em contas poupança aqui). 

“Com a família vivendo com a renda de um dos parceiros e economizando a renda do outro, eles devem ser capazes de atingir as principais metas financeiras mais rapidamente. Esses objetivos podem incluir economizar para um adiantamento em uma casa, economizar para a aposentadoria, economizar para férias em família ou até mesmo economizar para um fundo de dias chuvosos ”, diz Chanelle Bessette, especialista em bancos da NerdWallet.

Claro, isso é muito mais fácil dizer do que fazer. Muitas famílias de duas rendas estão lutando para sobreviver, embora ambos os parceiros estejam trazendo dinheiro. E mesmo que você não consiga economizar toda a segunda renda, tentar economizar mais é uma meta válida, dizem os profissionais. (Você pode ver a melhor taxa de conta poupança que você pode obter aqui.)

Como as famílias podem fazer com que a regra 'gaste um, economize um' funcione? Paddock diz que os casais devem criar duas contas correntes separadas para as duas rendas. “Em uma conta corrente, todos os pagamentos de contas e cartões de crédito seriam pagos automaticamente de uma renda, enquanto a outra conta corrente pode ter uma transferência automática para uma corretora ou conta de aposentadoria em cada dia de pagamento ou uma vez por mês para efetivamente varrer a renda para uma conta de investimento ou poupança. Manter as contas separadas pode ajudar a controlar quanto está sendo investido ao longo do tempo e não há confusão em misturar despesas com transferências de investimento”, diz Paddock.

O planejador financeiro certificado Don Grant aconselha revisar seus gastos e compensá-los com sua renda. “Aproveite o tempo para definir claramente desejos e necessidades. Cobrir as necessidades primeiro e se houver um excedente, esses ativos podem ir para gastos mais discricionários”, diz Grant. A partir daí, ele recomenda a criação de duas contas dedicadas especificamente a cada objetivo. “Alguns podem ser de curto prazo, outros objetivos como a aposentadoria geralmente terão um horizonte de tempo muito mais longo. Desenvolva um plano de quanto será investido em cada conta e invista de acordo com suas necessidades específicas e perfil de risco. Monitore a conta e faça ajustes à medida que atinge suas metas”, diz Grant.

Como esse processo pressupõe que o salário de um parceiro é suficiente para a família viver enquanto o outro salário é economizado, você pode ajustar os números para o que for mais confortável, como economizar 50% do salário de um parceiro. “Qualquer progresso em direção à economia é um bom progresso. Também é uma boa ideia garantir que ambos os parceiros tenham acesso a todas as contas correntes e de poupança conjuntas das famílias e que as decisões sobre dinheiro sejam tomadas em conjunto”, diz Bessette. (Você pode ver a melhor taxa de contas de poupança que você pode obter aqui.)