Esta é a quantidade mínima de dinheiro que você deve ter na poupança, dizem os profissionais

Você provavelmente conhece a 'regra' do fundo de emergência - economize de 3 a 9 meses de despesas para cobrir uma possível despesa inesperada. E embora seja uma ótima regra a seguir, poucas pessoas realmente têm isso economizado – uma pesquisa GoBanking de 2021 revelou que 40% dos americanos têm menos de US $ 300 em economias – então perguntamos aos profissionais: se um fundo de emergência sólido parece fora de alcance por enquanto , qual é a quantia mínima de dinheiro que você precisa na poupança?

Chanelle Bessette, especialista em bancos da NerdWallet, diz que você deve tentar ter pelo menos US$ 1,000 em mãos. “Um pequeno fundo de emergência de US$ 1,000 deve cobrir a maioria das pequenas despesas urgentes, como comprar pneus de carro novos ou ter que viajar para uma viagem urgente, como cuidar de um membro da família no hospital ou comparecer a um funeral”, diz Bessette.

E Charles Lattimer, vice-presidente de inovação e crescimento da FinFit, defende a meta inicial de economizar US$ 1,000. “Isso é 100% psicológico e prático. Psicologicamente, a maioria dos trabalhadores americanos pode atingir esse objetivo dentro de vários meses a um ano. Praticamente, pesquisas mostram que cerca de 90% de todas as despesas de emergência inesperadas podem ser cobertas com US$ 1,000”, diz Lattimer.

Claro, esses $ 1,000 são um ponto de partida. “O destino está tendo economias suficientes para cobrir 6 meses de despesas, mas como o que constitui 6 meses de despesas é uma meta móvel, o mais importante para as famílias não é se você chegou ao destino, mas se você está uma jornada de poupança”, diz Greg McBride, analista financeiro-chefe do Bankrate. (Outra coisa a considerar: você realmente precisa de seis ou mais meses de essencial despesas para que você pudesse pagar todas as suas contas básicas, o que pode tornar essa meta um pouco mais fácil de atingir.) 

Por que um fundo de emergência é tão importante

Como os estágios iniciais da pandemia demonstraram, a perda de empregos e a interrupção da renda podem ocorrer repentinamente e com muito pouco aviso. “Ter uma reserva de poupança de emergência adequada é uma proteção contra dívidas com altas taxas de juros e mudanças drásticas ou desesperadas no estilo de vida até que a renda familiar se recupere”, diz McBride.

Esse fundo de emergência também pode impedir que você mergulhe em dinheiro que você precisará por outros motivos. “Você não quer ter que mergulhar em seus ativos investidos ou contas de aposentadoria, o que causaria problemas tributáveis ​​e potencialmente forçaria você a vender em um momento inoportuno”, diz Stephen Carrigg, planejador financeiro certificado e diretor de análise de investimentos da Integrated Partners .

Como poupar para o seu fundo de emergência

Para começar a construir economias de emergência, Anne Marie Ferdinando, gerente de divulgação de membros da Navy Federal Credit Union, recomenda a criação de um orçamento detalhado. “Seu orçamento será um guia útil para manter seus gastos dentro de certos parâmetros, mas também deve especificar algumas metas de economia. Poupar pode parecer difícil agora, mas incluir um item de linha mensal razoável para construir sua conta poupança, fundo de emergência ou contribuir para uma conta de aposentadoria com vantagem fiscal fará uma enorme diferença no longo prazo ”, diz Ferdinando.

Um lugar para procurar: contas de poupança on-line oferecidas por bancos e cooperativas de crédito com seguro federal, que oferecem segurança, ao mesmo tempo em que fornecem acesso ao dinheiro sem multa quando necessário. “Eles pagam consistentemente melhores rendimentos do que as contas de poupança na maioria dos bancos e outros investimentos em dinheiro, como fundos de dinheiro”, diz McBride. “Procure uma conta poupança que tenha um depósito inicial mínimo baixo e nenhuma exigência de saldo contínuo; muitos estão disponíveis com rendimentos competitivos”, diz McBride.

É claro que, em meio à inflação crescente, ter muito na poupança também não é o ideal. “Na hora de encontrar uma caderneta de poupança, as taxas de juros em geral são muito baixas. Certos bancos oferecem taxas melhores do que outros, mas na maioria estão perto de 0% e é por isso que não queremos que as pessoas mantenham muito dinheiro”, diz Carrigg.