Parte de um som planejamento de aposentadoria estratégia envolve a escolha da melhor idade para se aposentar. A idade normal de aposentadoria é tipicamente 65 ou 66 anos para a maioria das pessoas; é quando você pode começar a sacar seu benefício de aposentadoria completo do Seguro Social. No entanto, pode fazer sentido se aposentar mais cedo ou mais tarde, dependendo de sua situação financeira, necessidades e objetivos. Não existe uma fórmula mágica para encontrar a idade certa para a aposentadoria e o momento certo para você pode não funcionar para outra pessoa. Ao considerar as melhores idades para se aposentar, é importante pesar os prós e os contras.
A conselheiro financeiro pode ajudá-lo a classificar todos os fatores que levam a uma decisão sábia sobre quando se aposentar.
Encontrando a melhor idade para se aposentar
Escolher quando se aposentar pode depender de uma série de coisas. Ao tentar diminuir sua idade ideal de aposentadoria, considere:
Que tipo de estilo de vida você gostaria de ter na aposentadoria
Quanto dinheiro você precisará mensalmente e anualmente para sustentar esse estilo de vida
investimentos taxa atual de poupança para aposentadoria e ativos existentes
A estratégia de investimento e a tolerância ao risco
Quanto tempo você espera viver na aposentadoria
Quais fontes de renda você espera ter (ou seja, Previdência Social, um plano 401(k), pensão, contas tributáveis, etc.)
Quanto você prevê gastar em saúde e se os cuidados de longo prazo podem ser necessários
Como será sua situação fiscal na aposentadoria
Uma das maiores preocupações ao planejar a aposentadoria é garantir que você não sobreviva ao seu dinheiro. Em outras palavras, você precisa economizar o suficiente durante seus anos de trabalho para cobrir suas despesas desde o momento em que se aposenta até o final de sua vida.
Você também precisa considerar qual é a melhor idade para se aposentar para seu cônjuge se você for casado e ambos trabalharem. Isso é importante para planejar saques de contas com vantagens fiscais e tributáveis, bem como Planejamento da Previdência Social.
Pensar no quadro geral pode ajudar a identificar quaisquer lacunas em seu plano para que você possa encontrar soluções para preenchê-las. Por exemplo, depois de avaliar suas fontes de renda antecipadas, você pode decidir que faz sentido comprar uma anuidade para renda garantida. Ou se você estiver preocupado com o fato de os cuidados de saúde serem um dreno em suas finanças, você pode adquirir uma apólice de seguro de cuidados de longo prazo.
Prós e contras da aposentadoria antecipada
A aposentadoria antecipada geralmente significa se aposentar antes da idade normal ou completa de aposentadoria. Para fins da Previdência Social, a idade de aposentadoria completa ou normal normalmente significa 65, 66 ou 67 anos, dependendo de quando você nasceu.
Uma aposentadoria antecipada para você pode significar se aposentar aos 62 anos, mas também pode significar se aposentar aos 40 se você estiver interessado no Movimento de FOGO. Abreviação de Financial Independence, Retire Early, este movimento defende a poupança e o pagamento de dívidas de forma agressiva para que você possa se tornar financeiramente independente em uma idade significativamente mais jovem. Há também uma variante disso chamada Incêndio costeiro.
Do lado profissional, a aposentadoria precoce pode deixá-lo livre para buscar um tipo diferente de estilo de vida se você não precisar mais trabalhar. Por exemplo, você pode optar por viajar, iniciar um negócio ou dedicar mais tempo ao trabalho voluntário e de caridade.
Há, no entanto, alguns contras a serem considerados. Primeiro, quanto mais cedo você se aposentar, mais tempo seu dinheiro terá para durar. Se você se aposentar aos 40 anos e espera viver até os 90 anos, por exemplo, precisará economizar dinheiro suficiente para durar meio século. Esperar até os 65 anos para se aposentar, por outro lado, pode aliviar um pouco a pressão para economizar.
Você também deve considerar como a aposentadoria antecipada afeta a Previdência Social e planejamento do Medicare. A idade mais precoce em que você pode receber o Seguro Social é 62 anos. Quando você recebe benefícios antes da idade normal de aposentadoria, o valor que recebe é reduzido.
Enquanto isso, você não seria elegível para o Medicare até os 65 anos. Portanto, você teria que considerar onde o seguro de saúde e os custos de saúde se encaixam no seu orçamento de aposentadoria antecipada e como você pagará por eles.
Prós e contras de se aposentar em uma idade normal
Mais uma vez, para fins da Previdência Social, a idade normal de aposentadoria significa entre 65 e 67 anos, dependendo do ano em que você nasceu. Se você está considerando esta como a melhor idade para se aposentar, existem algumas vantagens. Por exemplo, quanto mais tempo você estiver trabalhando, mais tempo terá para contribuir para um plano 401(k) e receber uma contribuição correspondente se seu empregador oferecer uma. Você também tem mais tempo para ganhar renda e contribuir para uma IRA tradicional ou Roth IRA para complementar seu plano de trabalho.
Esperar até sua idade normal de aposentadoria significa que seus benefícios do Seguro Social não serão reduzidos. Você pode permanecer coberto pelo seguro de saúde do seu empregador enquanto estiver trabalhando e, em seguida, solicitar o Medicare aos 65 anos.
A desvantagem, é claro, é que você pode acabar trabalhando mais do que gostaria ou atrasando o estilo de vida dos seus sonhos de aposentadoria. E é sempre possível que você seja forçado a se aposentar mais cedo de qualquer maneira se tiver uma doença ou deficiência que o impede de trabalhar ou sua empresa reduz o tamanho e elimina sua posição.
Prós e contras da aposentadoria atrasada
Adiar a aposentadoria além da idade normal de aposentadoria pode ser uma questão de escolha pessoal para algumas pessoas. Se você realmente ama seu trabalho, por exemplo, você pode não se contentar em se aposentar aos 66 ou 67 anos. Em vez disso, você pode querer trabalhar enquanto estiver saudável e capaz de fazer seu trabalho.
Para outras pessoas, a aposentadoria atrasada é uma necessidade. Se você começou tarde na poupança para a aposentadoria, por exemplo, ou experimentou um revés financeiro que acabou com uma parte de seus ativos, trabalhar mais pode ser necessário para recuperar o terreno perdido.
Uma vantagem de adiar a aposentadoria, além de poder continuar contribuindo para um 401(k) ou IRA, é que você pode aumentar o seu benefício da Segurança Social. Quando você espera para receber os benefícios após a idade normal de aposentadoria, isso pode aumentar o valor do seu benefício. Portanto, em ambas as frentes, a aposentadoria atrasada pode beneficiá-lo se você quiser acumular o máximo de dinheiro possível.
Novamente, essa estratégia só funciona se você conseguir se manter saudável e continuar trabalhando, o que é uma desvantagem. Atrasar a aposentadoria também pode significar adiar os planos de viagem, fazer uma mudança ou passar mais tempo com as pessoas de quem você mais gosta.
ponto de partida
Encontrar a melhor idade para se aposentar nem sempre é fácil e, às vezes, o jargão pode ser confuso. Pode ajudar a discutir as opções com um consultor financeiro. Um consultor pode revisar coisas como suas metas de poupança, renda, ativos de aposentadoria, benefícios esperados da Previdência Social e expectativas de longevidade e avaliá-los objetivamente, à luz de suas metas. Ao preparar seu plano de aposentadoria, considere incluir contingências para coisas como doença ou deficiência que possam exigir que você ajuste suas metas.
Dicas para planejamento de aposentadoria
Considerar reunião com consultor financeiro para discutir o planejamento de benefícios da Previdência Social e onde isso pode se encaixar em seus planos de aposentadoria. Encontrar um consultor financeiro qualificado não precisa ser difícil. A ferramenta gratuita do SmartAsset combina você com até três consultores financeiros que atendem sua área, e você pode entrevistar seus pares de consultores sem nenhum custo para decidir qual é o certo para você. Se você estiver pronto para encontrar um consultor que possa ajudá-lo a atingir suas metas financeiras, comece agora.
Além de se beneficiar do conselho de um consultor financeiro, obtenha insights rápidos que vêm do uso de um calculadora de aposentadoria.
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Fonte: https://finance.yahoo.com/news/best-age-retire-130017266.html