Economizar $ 1 milhão (ou mais) para a aposentadoria é um grande objetivo a se ter. Colocar isso de lado pode tornar mais fácil viver seu estilo de vida preferido quando você se aposentar, sem ter que se preocupar em ficar sem dinheiro. No entanto, nem uma grande porcentagem de aposentados acaba tendo tanto dinheiro. Na verdade, estatisticamente, cerca de 10% dos aposentados têm US$ 1 milhão ou mais em poupança. A maioria dos aposentados, no entanto, tem muito menos poupança. Se você deseja fazer parte da minoria, mas não tem certeza de como começar a atingir essa meta de economia, considere trabalhar com um conselheiro financeiro.
O que o aposentado médio economizou?
A Pesquisa de Finanças do Consumidor do Federal Reserve rastreia dados de poupança de aposentadoria para diferentes faixas etárias nos EUA De acordo com a pesquisa mais recente concluída em 2019, a economia média de aposentadoria por idade é dividida assim:
$ 426,000 para pessoas de 65 a 74 anos
$ 357,000 para pessoas com 75 anos ou mais
Como você pode ver, esses números estão bem abaixo da marca de US$ 1 milhão. Eles representam quanto a pessoa média de 65 anos ou mais economizou em contas de aposentadoria, incluindo planos 401(k) e contas individuais de aposentadoria (Você irá).
Se você olhar para os números medianos, os números mudam ainda mais. A mediana representa o número do meio em um grupo de números. Os dados do Federal Reserve mostram que pessoas de 65 a 74 anos têm uma média de US$ 164,000 em suas contas de aposentadoria, enquanto aqueles com 75 anos ou mais têm US$ 83,000 economizados para a aposentadoria.
Esses números são de 2019 e podem não refletir quaisquer ganhos (ou perdas) de aposentadoria que os aposentados tenham experimentado nos últimos anos. A próxima Pesquisa de Finanças do Consumidor está programada para ser lançada em 2023 e pode pintar um quadro muito diferente da poupança dos aposentados com os impactos da pandemia de COVID-19 e inflação mais alta fabricado em.
Qual é o patrimônio líquido médio do aposentado?
O patrimônio líquido é uma medida de seus ativos em relação a seus passivos. Um patrimônio líquido mais alto indica que você tem mais ativos do que dívidas e isso é bom quando se trata de aposentadoria.
Em termos de patrimônio líquido médio do aposentado, os dados do Federal Reserve o colocam em aproximadamente US$ 1.2 milhão para pessoas de 65 a 74 anos. O patrimônio líquido médio cai para US$ 958,000 para pessoas com 75 anos ou mais. Os dados medem uma variedade de ativos e dívidas, incluindo:
Contas de aposentadoria
saldos de contas bancárias
Certificado de contas de depósito
Títulos de poupança
participações acionárias
Seguro de vida valor em dinheiro
Ativos gerenciados
patrimônio empresarial
Não realizado ganhos de capital
Dívida hipotecária primária
Empréstimos imobiliários e linhas de crédito
Empréstimos estudantis
Empréstimos de veículos
Os cartões de crédito
Outras dívidas de parcelamento
Se você quiser calcular seu próprio patrimônio líquido, basta somar todos os seus ativos e subtrair suas dívidas. Você pode usar esse número como um guia para medir seu próprio patrimônio líquido ao lado de outros americanos em sua faixa etária.
$ 1 milhão é suficiente para a aposentadoria?
Especialistas financeiros há muito defendem economizar pelo menos US$ 1 milhão para a aposentadoria. Se $ 1 milhão é suficiente pode depender de:
Sua idade de aposentadoria desejada
Quanto tempo você espera viver na aposentadoria
Seu estilo de vida de aposentadoria preferido
O que você espera gastar em despesas básicas de vida e saúde
Quando você planeja receber benefícios do Seguro Social
Para alguns aposentados, US$ 1 milhão pode ser mais do que suficiente para desfrutar de um estilo de vida confortável. Os aposentados que planejam se mudar para outro país, por exemplo, podem descobrir que US$ 1 milhão vale muito mais quando se trata de pagar moradia, serviços públicos, alimentação ou assistência médica. Eles podem ser capazes de se aposentar com $ 500,000 ao invés.
Por outro lado, $ 1 milhão pode deixá-lo com uma lacuna de economia se você quiser viver um estilo de vida de aposentadoria que inclua muitas viagens, hobbies caros ou suporte financeiro para um filho ou neto. Os cuidados de saúde também podem consumir uma grande parte de suas economias se você tiver uma doença crônica ou precisar de cuidados de longo prazo em algum momento.
Cuidados de enfermagem de longo prazo geralmente não são cobertos pelo Medicare. Embora você possa solicitar o Medicaid para pagar cuidados de longo prazo, a elegibilidade é determinada por seus ativos. Se o seu patrimônio líquido for muito alto, talvez você precise gastar alguns de seus ativos antes de se qualificar. Adquirir um seguro de cuidados de longo prazo ou um seguro de vida híbrido e apólice de cuidados de longo prazo pode ajudá-lo a se preparar financeiramente para esse cenário.
Como Economizar $ 1 Milhão para a Aposentadoria
Se você deseja economizar US $ 1 milhão ou mais para a aposentadoria, precisará de um plano claro para atingir seu objetivo. O planejamento começa com algumas contas para determinar quanto você precisa economizar mensalmente ou anualmente para atingir sua meta, com base em quando planeja se aposentar.
Digamos, por exemplo, que você tem 30 anos. Você gostaria de se aposentar aos 65 anos com $ 1 milhão economizado. Você ganha $ 70,000 por ano, antes dos impostos, e está começando com $ 0 em economia. Supondo que você esteja investindo e ganhando uma taxa de retorno anual de 7% em média, você precisa reservar 10% de sua renda a cada ano. Isso também pressupõe que você planeja viver até os 95 anos e gastar US$ 2,900 por mês na aposentadoria.
Se você está economizando 10% de sua renda antes dos impostos a cada ano, isso resulta em $ 583 por mês. Agora, e se você começar aos 35 anos? Nesse caso, você precisa aumentar sua taxa de poupança para 15% de sua renda ou US$ 850 por mês.
Usando ano calculadora de poupança para aposentadoria online pode ajudá-lo a calcular quanto precisa economizar para se aposentar com US$ 1 milhão. Você também pode tentar algumas dessas dicas para aumentar sua economia total:
Inscreva-se no seu 401 (k) se ainda não o fez e tente contribuir pelo menos o suficiente para obter a correspondência total do empregador.
Aumente sua taxa de contribuição anual 401(k) no mesmo valor que qualquer aumento anual que você receber.
Maximize seu plano de aposentadoria no local de trabalho a cada ano, se possível, e considere abrir um solo 401 (k) ou SEP IRA se você é autônomo.
Complemente a economia com um tradicional ou Roth IRA e um Conta poupança de saúde (HSA), se você tiver um disponível por meio de seu plano de saúde de alta franquia.
Aproveite o Crédito de Poupança de Aposentadoria se você for elegível, o que pode liberar mais dinheiro que você pode economizar.
Escolha investimentos de baixa taxa para maximizar seus retornos e revise as taxas que você está pagando em seu 401(k) ou IRA regularmente.
Use o dinheiro encontrado, como restituições ou abatimentos de impostos, para adicionar à sua poupança para a aposentadoria.
Afine seu orçamento tanto quanto possível e saldar dívidas para que você tenha mais dinheiro para economizar.
Essas são apenas algumas coisas que você pode fazer para aumentar seus esforços de poupança se quiser se aposentar com $ 1 milhão. O que você decidir fazer deve ser exclusivo para o que seu indivíduo objetivos financeiros são e quanto dinheiro você acha que precisa para seus objetivos. Você pode se beneficiar ao trabalhar com um profissional que pode delinear como é um plano para atingir seus objetivos individuais.
Concluindo!
A maioria dos aposentados não é milionária, mas é possível economizar US$ 1 milhão se você for estratégico em sua abordagem. Começar cedo pode ser uma das melhores maneiras de atingir seu objetivo, pois você terá mais tempo para se beneficiar dos juros compostos. Comparando diferentes opções de investimento e entendendo seu tolerância a risco também é essencial se você quiser alcançar o status de milionário quando se aposentar.
Dicas de planejamento de aposentadoria
Considere conversar com um consultor financeiro sobre se se aposentar com $ 1 milhão é realista ou se você deve buscar um número de poupança diferente. Se você ainda não tem um consultor financeiro, não precisa ser difícil encontrar um. A ferramenta gratuita do SmartAsset combina você com até três consultores financeiros que atendem sua área, e você pode entrevistar seus pares de consultores sem nenhum custo para decidir qual é o certo para você. Se você estiver pronto para encontrar um consultor que possa ajudá-lo a atingir suas metas financeiras, comece agora.
Se você espera que os benefícios do Seguro Social façam parte de sua aposentadoria, é importante entender quanto você pode coletar. Você pode receber o valor total do benefício quando se aposentar na idade normal de aposentadoria, mas é possível receber benefícios já aos 62 anos. No entanto, isso pode diminuir o valor que você pode receber. Por outro lado, você pode aumentar o valor do benefício esperando até os 70 anos para se inscrever. decidindo quando receber benefícios da Previdência Social é outro tópico que você pode querer discutir com seu consultor financeiro.
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Fonte: https://finance.yahoo.com/news/many-americans-retire-million-dollars-140019814.html