Esta grande ideia pode tornar todos melhores com dinheiro, dizem os americanos mais velhos

Este último arrependimento tem muitos motivos: tudo, desde o ônus dos empréstimos escolares, o custo esmagador da moradia, a criação dos filhos e muito mais. O mesmo acontece com o fato de que a maioria dos empregadores hoje em dia não oferece pensões, o que coloca ainda mais pressão sobre os trabalhadores para que eles mesmos financiem a aposentadoria.  

Provavelmente é tarde demais para muitos idosos fazerem muito sobre suas finanças agora. Mas, quando questionados sobre isso pela Social Security Administration (SSA), eles tiveram uma ideia que pode ajudar as futuras gerações de aposentados a se saírem melhor do que eles. 

Essa ideia é óbvia: a alfabetização financeira deve ser ensinada na escola. A SSA cita dados que mostram que quatro quintos dos adultos - 80% - gostariam de ter concluído um curso semestral ou anual focado em finanças pessoais quando estavam no ensino médio. Ele também disse que 84% daqueles que se aproximam da idade da aposentadoria (mais de 60 anos) disseram que “gastos e orçamento” deveriam ser ensinados nas escolas, e que ainda mais, 88%, acham que esses cursos deveriam ser um requisito de graduação.

“A educação financeira vitalícia pode ser uma ferramenta útil na preparação para a aposentadoria”, diz Beth Bean, vice-presidente sênior de pesquisa e impacto do National Endowment for Financial Education, em uma postagem no blog da Social Security Administration. 

Aprender alfabetização financeira não é – ou não deveria ser – difícil. Alguns dos princípios básicos incluem coisas como criar um orçamento, viver dentro de seus meios, reservar algo a cada mês, usar o crédito com sabedoria e ter uma perspectiva diversificada de investimento de longo prazo. Existem mais fundamentos, é claro.

Talvez uma das coisas mais importantes que os futuros aposentados possam aprender é apenas bom senso básico. Conheço uma jovem que, ao completar 18 anos, cerca de uma década atrás, recebeu $ 100,000 como parte de uma herança. Ela prontamente saiu e explodiu em um carro. Acho que ela não entendeu que os carros depreciam no momento em que você os tira do estacionamento e custam uma tonelada para segurar e manter. Se ela tivesse investido aqueles 100 mil, digamos, no índice S&P 500
SPX,
-1.79%
naquela época, agora valeria cerca de US $ 270,000. E daqui a 30 anos, quando ela estiver se aposentando? Suspirar. 

Os velhos têm razão. A alfabetização financeira é um grande negócio. De fato, com a Previdência Social sob estresse – seu Fundo Fiduciário está programado para secar em 2034, o que levaria a benefícios drasticamente reduzidos – ensinar futuros aposentados a lidar melhor com seu dinheiro pode ser uma proteção contra problemas futuros. 

Mas isso é uma tarefa difícil. Atualmente, apenas 15 estados estão comprometidos em “garantir que todos os alunos do ensino médio façam um curso autônomo de Finanças Pessoais de pelo menos um semestre antes da formatura”, relata Próxima Geração de Finanças Pessoais (NGPF), um grupo dedicado a melhorar a educação financeira. O grupo estabeleceu o grande objetivo de garantir que “até 2030, todos os alunos do ensino médio dos EUA terão a garantia de fazer pelo menos um curso semestral de Finanças Pessoais antes da formatura”. 

Enquanto isso, o SSA tem outros dados que vale a pena explorar: 

• Na sua sondagem de bem-estar financeiro conduzido durante a pandemia do COVID-19, 85% dos entrevistados confirmaram que alguma parte de suas finanças pessoais estava causando estresse. Para 31% dos entrevistados, essa preocupação era “ter poupado o suficiente para a aposentadoria”.

• Nessa mesma pesquisa, 70% disseram ter feito ajustes financeiros devido à pandemia de COVID-19. Desse grupo, 27% aumentaram as contribuições para seus economia de emergência, poupança para aposentadoria ou outras economias ou investimentos. Em comparação, 21% recorreram a poupanças de emergência – ou tomaram empréstimos contra poupanças para a aposentadoria. 

Vale a pena explorar um pouco mais o estresse financeiro revelado pela Administração da Previdência Social. Se 85% dos entrevistados indicaram estresse financeiro durante a pandemia, o número sem dúvida é elevado hoje por outro motivo: a maior taxa de inflação em quatro décadas, que corroeu o valor de qualquer poupança que os idosos tenham. Simplificando, quando a inflação está alta, os aposentados precisam sacar seus ativos mais rapidamente para sobreviver.

Adicionando ainda mais pressão às finanças seniores, está o término dos programas federais de ajuda que ajudaram os americanos a sobreviver durante a pandemia. A Lei de Auxílio, Alívio e Segurança Econômica do Coronavírus (CARES) autorizou pagamentos diretos a indivíduos, descontos mensais generosos para famílias com filhos e benefícios de desemprego estendidos para trabalhadores demitidos, mas isso expirou há dois anos - antes que a inflação disparasse. engrenagem. Para idosos sem dinheiro, tem sido uma coisa ou outra.