A maioria das pessoas se aproximando aposentadoria plano para confiar Previdência social pagamentos de pelo menos parte de sua renda de aposentadoria, e eles também percebem que quanto mais esperarem para reivindicar esses benefícios, maior será o seu cheque mensal da Previdência Social. E, graças à inflação, esse pagamento será ainda maior a partir de 2023, quando o pagamento médio da Previdência Social recebe um ajuste de custo de vida de mais de US$ 140.
Há apenas um problema: e se você não puder esperar?
Há uma técnica bacana que pode ajudar a criar uma estratégia de ponte de Previdência Social que lhes permita a capacidade de esperar para sacar sua Previdência Social.
Para obter mais ajuda no planejamento de uma estratégia de ponte da Previdência Social em um ambiente particularmente complicado, considere combinar com um conselheiro financeiro.
O que é uma estratégia de ponte de segurança social?
No geral, o valor mensal do benefício da Previdência Social aumenta em 8% para cada ano que você espera para reivindicar os benefícios. Por exemplo, o valor máximo do benefício em 2022 para um aposentado antecipado de 62 anos é de US$ 2,364. Na idade de aposentadoria completa de 66 anos, o benefício sobe para US$ 3,240 e, aos 70 anos, o pagamento atinge o máximo de US$ 4,194. A diferença entre receber a aposentadoria completa e esperar até os 70 anos chega a mais de US$ 11,000 por ano.
As pessoas que precisam se aposentar aos 66 ou até 62 anos não precisam perder os pagamentos mais altos se puderem encontrar outra fonte de renda para sustentá-los até que o pagamento máximo do benefício comece. Para algumas pessoas afortunadas, esse tipo de ponte para a segurança social poderia ser produzido por saques de investimentos e poupança, enquanto qualquer pessoa com sorte o suficiente para receber uma pensão de bom tamanho também poderia esperar. Outra opção seria compra de uma anuidade simples para fornecer renda.
Tudo isso, no entanto, pressupõe que um aposentado mais jovem tenha acesso a algum ativo, ou combinação de ativos, significativo o suficiente para permitir que ele renuncie aos pagamentos da Previdência Social por até oito anos.
Usando uma hipoteca reversa como uma estratégia de ponte de segurança social
Mas, graças ao surpreendente aumento nos valores das casas, muitos proprietários já têm uma quantidade considerável de capital próprio que poderia ser aproveitado por meio de um hipoteca reversa. O detentor médio de hipotecas nos EUA tem um patrimônio imobiliário acessível de US$ 185,000, o que equivale a 80% do patrimônio imobiliário total.
A hipoteca reversa permite que os proprietários lucrem com o patrimônio da casa para usar como renda sem ter que fazer um pagamento de empréstimo, como fariam com um empréstimo de capital próprio, desde que a casa seja sua residência principal. Quando os proprietários se mudam ou falecem, a propriedade passa, a casa é vendida para pagar o saldo do empréstimo, com qualquer valor restante repassado para a propriedade do proprietário.
A opção por uma hipoteca reversa pode ser mais atraente agora que o mercado de ações está em baixa, como Christian Mills, chefe de relações de consultores financeiros da Reverse Mortgage Funding, explicou ao ThinkAdvisor.com
“É realmente atraente pensar em obter renda de seu patrimônio imobiliário em vez de ter que fazer saques do plano 401(k) quando ele está 25% abaixo”, disse Mills.
As hipotecas reversas têm prós e contras significativos, e foram explorados por golpistas, mas podem ser uma ferramenta útil de aposentadoria e planejamento imobiliário. Construindo um estratégia de ponte usando uma hipoteca reversa deve ser feito com um conselheiro financeiro que pode ajudar a calcular o impacto geral na situação financeira completa do proprietário e no plano de aposentadoria.
Um guia para os detalhes e condições das hipotecas reversas está disponível no Departamento de Proteção ao Financiamento ao Consumidor.
ponto de partida
Aproveitar o patrimônio da casa por meio de uma hipoteca reversa pode ser uma estratégia eficaz de ponte da Previdência Social, uma maneira de os americanos adiarem o saque da Previdência Social para receber pagamentos mais robustos no futuro.
Dicas para a aposentadoria
Talvez você precise de um consultor financeiro para ajudá-lo a determinar se deve ou não obter uma hipoteca reversa. Encontrar um consultor financeiro qualificado não precisa ser difícil. A ferramenta gratuita do SmartAsset combina você com até três consultores financeiros em sua área, e você pode entrevistar seus pares de consultores sem nenhum custo para decidir qual é o certo para você. Se você estiver pronto para encontrar um consultor, comece agora.
Antes de considerar uma hipoteca reversa, você deve obter uma estimativa sólida de ter recursos para se aposentar – sem a renda de uma hipoteca reversa. Use nosso calculadora de aposentadoria gratis para uma estimativa rápida desse valor.
Crédito da foto: ©iStock/Mahmud013, ©iStock/martb
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Fonte: https://finance.yahoo.com/news/social-security-bridge-strategy-help-193545108.html