Quando o credor de automóveis subprime American Car Center anunciou que fecharia em um e-mail em 24 de fevereiro para a equipe, ele simultaneamente divulgou duas histórias: uma sobre os problemas financeiros de nove dígitos da empresa e a luta contínua dos americanos para pagar seus carros.
A empresa rapidamente fechou todas as suas 40 unidades em 10 estados.
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Um aumento na inadimplência de empréstimos deixou empresas como a American Car Center em uma posição difícil - especialmente porque a empresa procurava conceder empréstimos a pessoas independentemente de seu histórico de crédito.
Em dezembro, 7.11% dos empréstimos subprime estavam severamente inadimplentes - ou seja, pagamentos com atraso de 60 dias ou mais - de acordo com dados da Cox Automotive.
É a maior taxa de inadimplência desde que a Cox Automotive começou a compilar a série de dados em 2006 - e os custos mais altos de empréstimos e seguros fazem parte do que está impulsionando a tendência preocupante.
De acordo com os números mais recentes da American Automotive Association (AAA), o custo médio anual de possuir um veículo novo atingiu US$ 10,728 em 2022, um aumento de mais de US$ 1,000 por ano em comparação com 2021.
À medida que os custos do seu veículo começam a consumir uma parte ainda maior do seu orçamento mensal, aqui estão algumas etapas que você pode seguir para controlar os pagamentos do seu carro antes de ficar para trás.
Trabalhe com seu credor
Não importa onde você obtenha seus empréstimos, trabalhe com seu credor assim que achar que pode atrasar seus pagamentos.
Uma estratégia eficaz é alterar sua data de vencimento para sincronizar com a programação de pagamento do seu trabalho. Isso pode ajudar a garantir que você não perca pagamentos ou taxas de cheque especial.
Certifique-se de perguntar também se o seu credor permitirá que você adie ou pule um pagamento, uma prática que se tornou comum durante a pandemia do COVID-19.
Os credores não podem trabalhar com você se você não esclarecer suas necessidades. Eles podem ajudar a desenvolver um plano que funcione com seu orçamento; tenha em mente que o seu negócio continuado supera qualquer inadimplência de empréstimo.
Pode ajudar a diminuir seu nível de estresse procurá-los antes que você tenha problemas, embora uma perda repentina de emprego ou emergência financeira também possa incentivá-los a trabalhar com você.
Refinanciar seu empréstimo
Se você está tendo problemas para pagar sua dívida, pergunte-se: você pode encontrar outro empréstimo com uma taxa de juros mais baixa? É uma questão-chave a considerar, porque taxas de juros mais altas significam menos dinheiro pagando o principal do empréstimo.
Vamos comparar dois empréstimos de carro de 60 meses por $ 25,000 e cerca de $ 7,000 pagos à vista. Com juros de 10%, você pagará $ 5,500 em juros – mas com 6%, esse número diminui para $ 3,200.
Lembre-se: os credores querem o seu negócio. Se você mostrar antecipadamente que fez sua lição de casa, eles ficarão mais motivados para lhe dar o melhor preço possível.
Até mesmo o seu credor existente pode reduzir a taxa se você os informar que está comprando.
Lembre-se de que pode haver taxas associadas à troca de credores ou ao refinanciamento do empréstimo.
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Considere um carro novo ou usado mais barato
Carros novos são investimentos notoriamente ruins; o valor deles cai no segundo em que você sai do estacionamento da concessionária.
Mas se você comprou um carro novo caro e tem apenas alguns anos, agora pode ser o momento ideal para trocá-lo por um carro mais barato.
Os modelos básicos de certas marcas, como Toyota e Honda, têm reputação merecida de longevidade e relativa facilidade de reparo. A troca de marcas infames de manutenção cara - BMW, Mercedes e Cadillac estão no topo da lista - você economizará dinheiro em duas frentes: manutenção e o tamanho do pagamento do empréstimo.
Ao considerar se você deve fazer essa mudança, pergunte a si mesmo algumas perguntas importantes.
Você pode obter um modelo com melhor consumo de combustível? Você pode comprar um seguro mais barato? Você pode usar transporte público ou bicicleta com mais frequência?
Aprenda com a especialista em finanças pessoais Suze Orman, que escreveu no mês passado sobre os fatores mais importantes a serem considerados se você estiver procurando um carro no mercado.
“Seu objetivo deve ser comprar o carro mais barato. Período. Isso deve direcioná-lo para um carro usado em vez de um carro novo”, escreveu ela.
“Não posso deixar de enfatizar a importância de gastar o mínimo necessário para obter um carro confiável. Por favor, não pague por sinos e assobios.”
Essencialmente, seja realista. Seja qual for a opção que você escolher, não fique seriamente atrasado com suas contas por causa de um carro que está fora de sua faixa de preço.
O que ler a seguir
Este artigo fornece apenas informações e não deve ser interpretado como um conselho. É fornecido sem garantia de qualquer tipo.
Fonte: https://finance.yahoo.com/news/subprime-auto-lender-went-bust-110000585.html