O TikTok é um sucesso ou um fracasso para obter conselhos precisos sobre tópicos financeiros. Embora a hashtag “#finance” tenha acumulado mais de 989 milhões de visualizações, existem tantos conselhos ruins quanto bons. Mas uma usuária compartilhou uma dica que se tornou viral depois que ela revelou um erro comum de investimento do qual foi vítima.
“Eu investi em um Roth IRA por mais de dois anos, todos os meses, e precisei namorar alguém do setor financeiro para perceber que nunca havia investido nada”, disse ela no clipe. “Eu tinha acabado de depositar dinheiro. Nunca comprei uma única ação.”
O clipe recebeu cerca de dois milhões de visualizações com comentários de outras pessoas que cometeram o mesmo erro. Então, como isso acontece? Quais são as consequências e como você pode evitar o mesmo erro? Vamos discutir.
Para evitar erros simples, mas caros como esse, procure um conselheiro financeiro que pode ajudá-lo a cobrir todas as suas bases em relação à sua aposentadoria e investimentos.
O que é um Roth IRA?
A Roth IRA é um veículo de investimento comumente usado por jovens investidores para suas futuras economias de aposentadoria. Com esse tipo específico de conta de aposentadoria individual, você contribui com dólares após impostos para fazer o financiamento inicial e, como já pagou impostos antecipadamente, não há imposto de renda quando você se aposentar.
Portanto, mesmo que você não receba uma redução de impostos inicialmente, o dinheiro que você economiza em impostos depois de se aposentar é onde você vê o benefício. Em outras palavras, você paga impostos sobre as sementes, não sobre a colheita.
Existem alguns outros benefícios para o Roth IRA:
Prós:
Investimento e crescimento combinados
Retirada antecipada permitida para eventos de vida qualificados (comprar uma casa, educação, etc.)
Retiradas a 59.5 sem penalidade fiscal
Claro, existem algumas desvantagens:
Contras:
A retirada antecipada geral resulta em uma penalidade de 10%
Manter um Roth IRA por menos de 5 anos resulta em imposto de renda
Roth IRAs têm um limite de renda
Um erro comum com Roth IRAs
Possuir um Roth IRA geralmente é um grande sinal de que um investidor está comprometido com sua segurança financeira depois de se aposentar. Mas mesmo boas intenções podem produzir resultados ruins sem as ações adequadas. No caso do TikTok, o usuário abriu um Roth IRA e colocou dinheiro sem selecionar nenhuma ação para investir. Isso é conhecido como fazer uma contribuição, mas não investir, basicamente usando-a como uma conta bancária sem juros sobre o depósito.
Embora os investidores experientes possam concordar que este é um erro de principiante, é algo que acontece com mais frequência do que você imagina. Esta é mais uma razão pela qual a educação financeira é importante e necessária. Mesmo a implementação do conhecimento básico de abertura de uma conta de aposentadoria pode cair em ouvidos surdos se uma compreensão mais profunda de como seu dinheiro cresce e se compõe.
O resultado – anos potenciais de contribuições sem ganhos de investimento.
Como usar um Roth IRA corretamente
Uma das razões pelas quais os Roth IRAs continuam sendo uma forma popular de investimento é que eles geralmente são fáceis de entender, abrir e financiar. Não importa onde você escolha abrir seu IRA, o básico do processo é praticamente o mesmo:
Escolha uma instituição financeira para abrir um Roth IRA: Encontrar um lugar para abrigar seu Roth IRA pode ser tão simples quanto uma pesquisa no Google. É realmente uma preferência pessoal, mas você faz o que um provedor com taxas baixas, ótimo atendimento ao cliente, seguro FDIC e uma plataforma fácil de usar que torna a contribuição o mais prática possível. Roth IRAs são geralmente uma ferramenta de investimento “definir e esquecer”, mas existem opções em que você pode ser mais prático, se desejar. Explore o melhores Roth IRAs.
Abra e financie seu Roth IRA: Normalmente, isso pode ser feito exclusivamente online, mas algumas instituições podem exigir uma visita presencial. Esse é outro motivo pelo qual você deseja selecionar um provedor com um site e uma plataforma intuitivos. Ter que caçar o que você precisa é uma frustração adicional a ser evitada. A partir daqui, você deve seguir as instruções, vincular uma conta externa e financiar sua conta por meio de transferências ACH.
Escolha seus investimentos: O terceiro passo é o motivo de estarmos aqui. Se um Roth IRA é um “veículo de economia”, então investir é o gás para alimentá-lo. Sem investir, seu dinheiro não está trabalhando para você, apenas parado e sendo consumido pela inflação e/ou taxas. Sua seleção de investimento é outra preferência pessoal e pode incluir fundos na data-alvo, fundos de índice, ETFs ou ações individuais.
Sentindo-se perdido nesta etapa? Nós altamente recomendamos falando com um profissional para você começar. Eles podem ajudá-lo a definir uma estratégia de investimento que funcione para seus objetivos financeiros.
4. Continue contribuindo: Verifique se sua instituição exige contribuições mensais mínimas. Independentemente disso, seu investimento irá muito mais longe se você continuar fazendo contribuições regularmente ao longo do tempo. Como mencionamos acima, há um limite de contribuição de $ 6,000 por ano para menores de 50 anos e $ 7,000 para maiores de 50 anos.
ponto de partida
Um Roth IRA pode ser um ótimo acessório para complementar seu kit de ferramentas de poupança para aposentadoria. Outros drivers de investimento populares incluem contas com impostos diferidos, como 401 (k) se IRAs tradicionais. Seja qual for a sua escolha, reserve um tempo para verificar novamente se você está realmente investindo e colocando suas contribuições em prática. Não cometa o mesmo erro que fez um usuário viralizar no TikTok.
Dicas para suas economias de aposentadoria
Os consultores financeiros são especializados em ajudar os clientes a investir para a aposentadoria, o que os torna ótimos parceiros para quem deseja aumentar suas economias para a aposentadoria. Felizmente, encontrar um local conselheiro financeiro não precisa ser difícil. A ferramenta gratuita do SmartAsset pode combiná-lo com até três consultores em sua área. Experimente agora.
Roth IRAs ganham mais se você começar jovem e adicioná-los consistentemente por décadas. Mas se você já possui uma conta de aposentadoria, pode cconverta seu dinheiro em um Roth IRA.
Se você está gerenciando seus próprios investimentos, é importante ter um plano sucinto para onde seus ativos irão. Tente usar o SmartAsset calculadora de alocação de ativos para descobrir um plano adequado ao seu perfil de risco.
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Fonte: https://finance.yahoo.com/news/tiktok-exposed-major-mistake-may-194111065.html