Títulos do Tesouro protegidos contra a inflação podem proteger seu dinheiro durante uma recessão

Principais takeaways

• Com títulos tradicionais, você paga um valor nominal e ganha uma taxa de juros fixa durante a vida do título.
• Os Títulos do Tesouro Protegidos contra a Inflação (TIPS) também têm taxas de juros fixas. No entanto, o valor nominal é ajustado com base na inflação, o que pode aumentar ou diminuir seus pagamentos de juros.
• A compra direta de TIPS oferece mais controle e ajuda a limitar as perdas em comparação com a compra de um fundo mútuo TIPS ou fundo negociado em bolsa.

Com o aumento da inflação, muitos investidores estão procurando maneiras de obter um retorno que acompanhe a inflação. Embora as opções possam parecer limitadas, uma opção que está ganhando popularidade são os títulos protegidos contra a inflação do Tesouro.

Veja como esse investimento funciona e ajuda a proteger sua riqueza em tempos de alta inflação - além disso, como o Q.ai pode ajudá-lo a fazer exatamente isso.

O que são títulos do tesouro protegidos contra a inflação?

Títulos do Tesouro Protegidos contra a Inflação (TIPS) são títulos do governo dos EUA que pagam juros com base na taxa de inflação atual. Eles são um excelente lugar para colocar dinheiro porque o governo federal os apóia.

Os TIPS também ajudam os investidores a diversificar suas carteiras, garantem um retorno sobre o investimento e têm potencial para retornos mais altos em comparação com títulos de capitalização ou outros tipos de títulos do Tesouro.

Como funcionam os TIPS?

Para entender como funciona o TIPS, é fundamental saber como funciona um vínculo regular. Quando você investe em Contas do Tesouro, Notas ou Títulos, você compra em incrementos de $ 100. Eles vencem em vários prazos (de quatro semanas a 30 anos), têm uma taxa de juros fixa e pagam semestralmente.

Se você comprasse $ 1,000 em títulos com vencimento em 20 anos e pagasse juros de 5%, ganharia $ 50 anualmente, ou $ 25 a cada seis meses, por 20 anos. Quando o título vence ao final de 20 anos, seu principal de $ 1,000 é devolvido a você.

Valor facial da DICAS

Investir em TIPS é um pouco diferente porque o valor nominal do seu investimento muda com base na inflação.

Por exemplo, digamos que você comprou $ 1,000 em TIPS com vencimento em 20 anos e uma taxa de juros de 5%. Além disso, digamos que a taxa de inflação acabe aumentando em 5%. No início, você ganharia $ 50 por ano ou $ 25 a cada seis meses.

No entanto, uma vez que o título é ajustado pela inflação, o principal do TIPS agora é de US$ 1,050.

Sua taxa de juros de 5% é fixada para a totalidade do título. Mas, como o valor do principal aumentou, seus pagamentos de juros aumentam porque 5% de $ 1,050 é mais do que 5% de $ 1,000.

É essencial entender também que, se houver deflação, o principal do TIPS pode cair abaixo do preço de compra.

taxas de juros TIPS

O valor principal de TIPS é baseado no atual taxa de inflação conforme indicado pelo Índice de Preços ao Consumidor (IPC).

O último leilão de abertura de TIPS foi realizado em 10/20/2022, e a taxa de juros para um título de cinco anos foi de 1.625%. Em comparação, o leilão de uma Nota do Tesouro de cinco anos, em 31 de outubro de 2022, teve uma taxa de juros de 4.125%.

Embora a taxa de juros da Nota do Tesouro seja maior, se você espera que a inflação permaneça alta ou aumente nos próximos cinco anos, o investimento do TIPS pode pagar mais por causa dos ajustes feitos no principal.

Vendendo seu investimento em TIPS antecipadamente

É possível vender seu investimento em TIPS antes de seu vencimento. No entanto, você pode não receber o principal que pagou se fizer isso.

Como as taxas de juros dos títulos do Tesouro recém-emitidos variam, o valor do principal dos títulos do Tesouro mais antigos também será diferente, pois pode haver mais ou menos demanda por ele, dependendo da taxa de juros.

Se o seu Tesouro tiver uma taxa de juros de 2% e os novos Tesouros tiverem uma taxa de juros de 6%, você terá dificuldade em vendê-lo pelo valor de face. Os investidores preferem pagar o mesmo preço por um Tesouro mais novo e ganhar um maior taxa de juros. Como resultado, você terá que vender a um preço mais baixo.

O oposto também é verdade. Se o seu Tesouro tiver uma taxa de juros de 6% e os títulos do Tesouro recém-emitidos pagarem 2%, você receberá mais do que o principal se decidir vendê-lo. Novamente, este cenário só se aplica se você vender seu Tesouro antes do vencimento.

Como o TIPS protege o dinheiro durante uma recessão

O TIPS permite-lhe estacionar o seu dinheiro durante uma recessão e ajudar a preservar seu valor. O valor de face do TIPS sobe ou desce com a inflação ou deflação.

Durante um período não inflacionário, seu investimento rende a taxa de juros oferecida na compra. Quando a inflação aumenta, o principal de um TIPS aumenta, o que significa que você receberá uma taxa de juros mais alta paga a cada seis meses.

Isso ajuda a protegê-lo caso a inflação suba. Se você fosse investir em um título do Tesouro, não teria proteção contra uma inflação mais alta. Os pagamentos de juros que você ganha serão os mesmos todos os anos durante a vida do Tesouro.

A única maneira de obter um retorno mais alto para potencialmente acompanhar a inflação seria vender suas participações atuais e comprar novos títulos do Tesouro com uma taxa de juros mais alta.

Como comprar DICAS

Os TIPS são vendidos diretamente pelo governo no site do TreasuryDirect. A compra mínima é de US$ 100, e as DICAS estão disponíveis em incrementos de US$ 100. Você pode comprá-los em termos de cinco, 10 ou 30 anos.

Outra opção é comprar TIPS por meio de um fundo negociado em bolsa (ETF) ou um fundo mútuo. Comprar TIPS por meio de um fundo oferece mais controle sobre seu dinheiro, pois você tem mais liquidez se quiser vender antes do vencimento, mas essa opção também vem com taxas de corretagem.

A outra coisa a considerar ao comprar TIPS por meio de um fundo é que, na maioria das vezes, o fundo não será mantido até o vencimento. Como esses investimentos agrupam o dinheiro dos investidores, se alguns investidores quiserem vender antes do vencimento do TIPS, o fundo deve vender algumas participações. Dependendo do ambiente econômico, isso pode resultar em perda de dinheiro.

Para ter controle total sobre seus investimentos, sua melhor opção em relação a TIPS ou qualquer título é possuí-los diretamente e não por meio de fundos mútuos ou fundos negociados em bolsa.

A linha inferior

Os TIPS são uma opção inteligente para acompanhar o aumento da inflação e investir durante uma recessão. Com títulos tradicionais, você está preso a uma taxa fixa de retorno durante a vida do título. Com ações, você está à mercê do mercado em geral.

Com o TIPS, você obterá uma taxa de juros fixa com um valor de face que se ajusta com base na inflação. Isso pode fornecer mais estabilidade, levando em conta o clima econômico.

Outra solução é usar o Kit de proteção contra inflação de Q.ai. Ele usa o poder da inteligência artificial para detectar tendências e investir em ativos que devem preservar seu valor em tempos de inflação. É uma ótima alternativa que simplifica sua estratégia de investimento.

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