Fazendo 72 ou 73 este ano? Veja o que fazer sobre suas distribuições mínimas exigidas

A idade RMD aumentará novamente, para 75 anos, em 2033, como parte da nova lei. 

“É um grande benefício”, disse Timothy McGrath, planejador financeiro certificado e sócio-gerente da Riverpoint Wealth Management. Os investidores com ativos suficientes podem retirar dinheiro de outras fontes, enquanto permitem que os investimentos nessas contas de aposentadoria continuem se acumulando, disse ele. 

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Os contribuintes que fizerem o RMD pela primeira vez têm até abril do ano seguinte para fazê-lo – por exemplo, quem fizer 73 anos este ano teria até abril de 2024 para fazer o primeiro RMD. Os titulares de contas que completam 72 anos este ano, que esperavam fazer seu primeiro RMD até abril do próximo ano, agora têm até abril de 2025 para fazer seu primeiro saque.

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As contas de aposentadoria tradicionais estão sujeitas a RMDs, ao contrário dos Roth IRAs. Os planos Roth patrocinados pelo empregador, como o Roth 401(k), também estavam sujeitos a RMDs, mas não terão mais essa exigência a partir de 2024 sob o Secure Act 2.0.

Os RMDs são calculados usando a idade do titular da conta e a tabela de expectativa de vida do Internal Revenue Service, bem como o saldo da conta do dia 31 de dezembro anterior. . O Secure Act 50 baixou essa penalidade para 2.0%, e ainda mais baixa para 25% para alguns correntistas que corrigem o erro rapidamente.

Fazer o primeiro RMD no ano seguinte é uma opção, mas os investidores devem estar cientes de que todos os RMDs subsequentes devem ser feitos até 31 de dezembro de cada ano. Qualquer pessoa que adiar seu RMD para abril do ano seguinte terá que fazer duas distribuições naquele ano.  

Esperar um ano a mais também pode aumentar o valor que o contribuinte deve sacar, já que a conta tem um ano a mais para aumentar seus ativos e o titular da conta ficará um ano mais velho, disse Thomas F. Scanlon, planejador financeiro certificado da Raymond James Financial. Serviços.   

Existem algumas outras estratégias a serem consideradas, disseram os consultores. As conversões de Roth não contam como RMDs. Os investidores podem optar por fazer uma conversão para reduzir o saldo de sua conta e, como tal, reduzir RMDs futuros, disse Kevin J. Brady, vice-presidente e consultor da Wealthspire Advisors. “Isso lhes dá mais um ano para fazer isso”, disse ele. 

Saber quando tomar um RMD pode ser difícil. Os investidores em uma faixa de impostos baixos podem querer aceitá-lo mais cedo, disse Brady. É importante avaliar as responsabilidades fiscais atuais e potenciais futuras, acrescentou – por exemplo, se o primeiro e subsequente RMD de alguém obtido no mesmo ano for bastante modesto e esse contribuinte puder permanecer na mesma faixa de imposto, esperar mais um ano pode funcionar. “É difícil saber com certeza, a menos que você esteja trabalhando diretamente com um CPA ou tenha um bom controle sobre seus impostos”, disse Brady.