Os bancos digitais do Reino Unido precisam melhorar os controles de crimes financeiros, alerta a FCA

Os bancos britânicos, apenas online, precisam fazer mais para impedir o abuso de suas plataformas por criminosos, alertaram os reguladores.

Autoridade de Conduta Financeira na sexta-feira publicou os resultados de uma revisão dos controles de crimes financeiros em vários bancos desafiantes do Reino Unido – bancos mais jovens criados com o objetivo de aceitar credores históricos.

A FCA não nomeou nenhuma empresa, mas disse que sua análise se concentrou em seis bancos desafiantes, metade dos quais eram bancos digitais. Coletivamente, essas empresas cobriram mais de 8 milhões de clientes, disse o watchdog. A revisão excluiu emissores de dinheiro eletrônico e provedores de serviços de pagamento, como Revolut e Wise.

O regulador disse que encontrou fraquezas nas verificações de due diligence dos bancos desafiantes sobre os clientes, com algumas empresas falhando em avaliar adequadamente o risco de crime financeiro ao contratar novos clientes. Em alguns casos, os bancos desafiantes não tinham avaliações de risco do cliente para começar, acrescentou.

"Os bancos desafiadores são uma parte importante da oferta bancária de varejo do Reino Unido", disse Sarah Pritchard, diretora executiva de mercados da FCA, em comunicado na sexta-feira.

“No entanto, não pode haver uma troca entre abertura de conta rápida e fácil e controles robustos de crimes financeiros. Os bancos desafiadores devem considerar as conclusões desta revisão e continuar aprimorando seus próprios sistemas de crimes financeiros para evitar danos.”

As fintechs são sob pressão para melhorar seus controles de crimes financeiros, particularmente na sequência das sanções económicas impostas à Rússia pela sua invasão não provocada da Ucrânia.

As regulamentações favoráveis ​​às fintechs no Reino Unido permitiram que vários credores iniciantes, incluindo Monzo e Starling, prosperassem. Mas há uma preocupação crescente dos reguladores de que alguns desses novos entrantes possam ter controles mais frouxos do que os dos bancos estabelecidos, já que suas plataformas são projetadas para tornar a solicitação de uma conta ou empréstimo mais rápida e fácil.

No futuro, a FCA disse que espera que os bancos desafiantes desenvolvam suas defesas contra o crime financeiro para refletir seu crescimento de usuários e adaptem suas medidas de due diligence para levar em consideração o risco elevado de evasão de sanções.

No ano passado, o popular banco Monzo, baseado em aplicativos, divulgou uma investigação da FCA sobre possíveis violações das leis contra lavagem de dinheiro. Na época, a empresa disse que a investigação estava “em estágio inicial” e que está cooperando com o regulador.