Entendendo o verdadeiro fardo da dívida para sua liberdade financeira

Muitas pessoas não estão preparadas para a aposentadoria. Há uma série de razões que contribuem para isso, mas um dos principais obstáculos para alcançar a liberdade financeira é, sem surpresa, a dívida.

Se olharmos para o período de 2000 a 2007, a economia realmente aqueceu. Então veio a grande recessão, e as rodas começaram a se soltar. Uma parte importante dessa história envolve levar em consideração o que aconteceu com a dívida estudantil. Desde o início da grande recessão, a dívida estudantil disparou. De acordo com o conselho de governadores do sistema do Federal Reserve, durante esse período, a dívida estudantil mais do que triplicou.

Aqui é onde as coisas deram errado para muitas pessoas. As pessoas estavam perdendo seus empregos, e alguns dos remédios populares que estavam sendo lançados na discussão eram: “Volte para a escola, aprenda um novo ofício, troque de carreira ou faça um MBA!” O problema era que as pessoas não tinham emprego, então não tinham dinheiro para pagar as mensalidades. Eles tiveram que pedir emprestado, o que os colocou ainda mais em dívida sem que nenhuma renda chegasse enquanto estavam de volta à escola.

Não existe um tipo de dívida “boa” – dívida é dívida

É convincente comparar a dívida estudantil com a dívida do cartão de crédito durante a grande recessão. A dívida do cartão de crédito caiu durante a maior parte do tempo, enquanto a dívida estudantil fez o oposto. O que torna as coisas muito piores (e é um segredo sujo da dívida em nosso país) é que você não pode se livrar da dívida estudantil da mesma forma que pode se livrar de outros tipos de dívida.

Ao contrário do caso da dívida estudantil, você pode estourar seus cartões de crédito indo para Las Vegas. Você poderia jogar uma tempestade, ter um fim de semana de festa, gastar todo tipo de dinheiro e colocar tudo no seu cartão de crédito. Então, se a dívida do seu cartão de crédito for inferior a US $ 50,000, você poderá falir esse cartão de crédito. No entanto, se você tiver uma dívida estudantil de $ 50,000, não poderá falir essa dívida. Claro, alguns políticos falam em perdoar dívidas estudantis, mas até agora é só conversa. Existem alguns programas por aí que podem perdoar certas quantias de dívidas estudantis para ensino ou serviço público, mas você não pode falir. Isso é com você para sempre.

Como a dívida afeta as decisões de vida

Algo que muitos não param para considerar, quando aparentemente tomam decisões que devem melhorar seu estilo de vida (por exemplo, adquirir mais educação), é como essa dívida de empréstimo estudantil afeta as taxas de propriedade. Quando a dívida estudantil sobe, a casa própria é empurrada para baixo, levando os jovens a não conseguirem comprar uma casa. O resultado é que eles têm que alugar.

Vamos inverter isso. Isso significa que você tem muita gente procurando casas para alugar, o que cria uma necessidade no mercado. Isso significa que você deve ser um proprietário. Você pode pensar que isso é loucura - um verdadeiro salto de lógica. Mas a casa própria entre os jovens está em seu ponto mais baixo em três gerações. Os jovens estão alugando. Período. O que isso lhe diz? Diz-me que a dívida causou uma situação grave. A dívida estudantil tem uma correlação direta com a queda das taxas de imóveis. Se isso não é prisão financeira, então não sei o que é. Eles apenas forçaram você a se tornar alguém que aluga propriedade de outra pessoa. Não sei mais como chamar isso. Desculpe, se você está alugando porque precisa, você é um cativo.

E assim acontece com a dívida em todas as suas formas. Quando você está em dívida com outro, isso é prisão. Quando a presença dessa dívida o impede de tomar decisões financeiras estratégicas, isso é prisão. Saiba mais sobre como se livrar das dívidas que você tem em sua vida – mesmo o que foi considerado “boa dívida” – para experimentar a liberdade financeira que você merece.